Перед заключением кредитного договора следует внимательно прочитать и ознакомиться со всеми условиями, поскольку это юридический документ, в котором содержатся права и обязанности заемщика и финансовой компании. Часто финансовое учреждение не позволяет вносить изменения в свои соглашения, однако это не может быть поводом для того, чтобы ставить свою подпись под документом, не прочитав его. Если какие-либо из условий договора вас не устраивают, а финансовая компания не хочет вносить правки, то лучше обратиться к другому кредитору.
Какие условия должен содержать кредитный договор?
- Тип займа и его размер.
- Порядок и условия предоставления кредита.
- Приблизительная реальная годовая процентная ставка и приблизительная общая стоимость займа.
- Права и обязанности обеих сторон.
- Срок, на который предоставляется займ.
- Порядок и срок оплаты кредита. Приложением к кредитному соглашению является график погашения задолженности, в котором содержится информация, когда нужно оплачивать кредит.
- Перечень штрафных санкций в случае нарушения условий сделки.
- В кредитном договоре указывается название, номер соглашения, дата, место подписания, наименование сторон. В случае заключения кредитного соглашения, где обеспечением является недвижимость, нотариусом удостоверяется договор ипотеки (соглашение о залоге недвижимого имущества).
Перед тем как подписать договор, убедитесь, что кредитное соглашение не содержит условий, которые будут нарушать ваши права. К примеру, штрафные санкции за досрочную оплату кредитной задолженности. Заемщики имеют право досрочно погасить кредиты без применения штрафных санкций со стороны финансового учреждения. Если вы увидели такое условие кредитного соглашения, не одобряйте подписью такой документ и проинформируйте об этом Нацбанк.
В том случае, если вы берете займ больше минимальной заработной платы сроком более чем на один месяц, то финансовое учреждение должно предоставить вам не только договор, но и паспорт потребительского займа. В этом паспорте указывается реальная годовая процентная ставка, а также дополнительные комиссии. Соответствующие требования предусмотрены Законом Украины "О потребительском кредитовании".
В кредитном соглашении необходимо проверить, правильно ли указаны все цифровые значения: процентная ставка, тарифы, комиссии, штрафы, а также пеня. Все эти данные должны содержаться в паспорте займа. Перед заключением договора нужно обязательно проверить, не отличаются ли условия, указанные в кредитном соглашении, от тех, на которые вы соглашались.
Кроме того, необходимо проверить, содержит ли кредитный договор дополнительные услуги, необязательные для получения займа. Если такие услуги указаны в договоре, однако они вам не нужны, то вы вправе отказаться от какой-либо из дополнительных услуг при оформлении потребительского займа. Банк имеет право предлагать клиенту услуги, но он не может потребовать их приобрести.
Согласно статье 55 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" банки не могут требовать от своих клиентов покупку каких-либо товаров или услуг от банковских учреждений или от родственных или связанных лиц финучреждения как обязательное условие предоставления банковских услуг.
Для того чтобы отказаться от таких услуг, нужно написать обращение и отправить на официальные контакты финансовой компании. В том случае, если ситуация не разрешилась и финучреждение не намерено прекращать действие услуги, от которой вы письменно отказались, то следует обратиться в Национальный банк Украины.
Также финансовые компании не имеют права требовать от клиента подписания кредитного соглашения как обязательное условие покупки каких-либо товаров или услуг у кредитодателей или у их родственных или связанных лиц. То есть, если вы хотите просто открыть текущий счет или обменять валюту, то требование по заключению кредитного соглашения является противозаконным.
Если вы оформляли кредитный договор через интернет, используя одноразовый пароль, то такое соглашение имеет аналогичную юридическую силу, как и договор в бумажной форме. В соответствии с действующим Законом Украины "Об электронных доверительных услугах" одноразовый пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись заемщика или квалифицированная электронная подпись. Не следует пренебрегать собственными обязательствами по кредиту, если он подписан в онлайн-формате.
Помните, что заключая кредитное соглашение через интернет, вы также соглашаетесь на передачу данных о вас третьим лицам (в частности, органам госвласти или коллекторским фирмам) в случае невыполнения своих обязательств по погашению займа.
Можно ли вносить изменения в подписанный кредитный договор?
Заемщики или финансовые компании не могут изменять условия кредитных договоров без согласия другой стороны. Если у кредитодателей возникнет необходимость внести изменения в кредитные соглашения, то финансовые учреждения должны направить соответствующие предложения. Изменения в кредитные договоры оформляются заключением дополнительных соглашений.
Финансовые учреждения не имеют права изменять процентную ставку в одностороннем порядке без веских причин. Потому в кредитном договоре сразу прописывают условия повышения процентной ставки. Например, в том случае, если повысится учетная ставка Национального банка или вследствие несоблюдения заемщиком определенных условий кредитного договора.
