Если возникают проблемы с микрофинансовыми организациями, направить жалобу на МФО можно в Национальный банк Украины. После того, как несколько лет назад была ликвидирована Нацкомфинуслуг, именно этот орган перенял обязанности регулятора компаний, занимающихся предоставлением микрозаймов. Поэтому при необходимости решить спорные вопросы, отстоять собственную правоту или защититься от кредитных и коллекторских компаний следует обращаться в НБУ. И ниже мы расскажем, в каких случаях уместно подавать жалобу на МФО и как правильно это сделать.
Несмотря на возможность получить через интернет небольшую сумму в кредит с минимальным количеством необходимых документов, МФО имеет ряд минусов. Они, прежде всего, касаются высоких процентов. Часто клиенты заключают договор, не сумев взвешенно и ответственно оценить свои возможности. После этого они не справляются со своими долговыми обязательствами и начинаются длительные разборки. Поводом для подачи жалобы на МФО в Нацбанк могут быть штрафы, пени, а также угрозы со стороны коллекторов. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторскими агентствами. Коллекторы могут применять даже самые грязные методы воздействия, включая шантаж и угрозы. Однако всегда ли правда на стороне клиента? Давайте разберемся.
Можно ли не платить за кредит в МФО, оформленный онлайн?
Ранее в Нацкомфинуслуг, а сейчас в Нацбанк регулярно поступают многочисленные обращения украинцев с просьбами аннулировать их задолженность перед кредитными учреждениями. Они убеждены, что кредитные договоры, подписанные в онлайн-режиме, не имеют такой же юридической силы, как бумажные. Однако это мнение неверно. Оформленный в интернете договор равносилен более обычному бумажному документу.
Кредитное соглашение, которое вы подписывали с использованием одноразового пароля, равноценно бумажному. Согласно действующему законодательству, виртуальные подписи имеют такую же юридическую силу, как и собственноручные или КЭП/ЭЦП. Поэтому, заключая договор в онлайн-режиме, вы соглашаетесь со всеми его условиями и берете на себя ряд обязательств.
Многие заемщики удивляются тому, что в случае просрочек данные по онлайн кредитам передают в коллекторские агентства. Для некоторых граждан это становится поводом подачи жалобы в НБУ на микрофинансовую организацию. На самом же деле так происходит потому, что при подписании договора вы соглашаетесь с обработкой и передачей своих данных. Тем самым вы позволяете кредитной организации при необходимости передавать вашу информацию коллекторам. Всё в рамках законодательства Украины.
Последние действуют в соответствии со своими инструкциями: звонят по номерам, указанным в анкетах, отправляют письма и т.д. То же самое касается Бюро кредитных историй. Туда информацию о клиентах направляют сразу после оформления займа и обновляют по мере ее погашения. Эти данные в дальнейшем будут влиять на получение новых займов.
Для того чтобы вам не пришлось подавать жалобу на микрофинансовую организацию в Нацбанк, всегда внимательно перечитывайте условия подписываемого договора. Особенно тогда, когда оформляете кредит онлайн. Ведь даже если вы ставите виртуальную подпись, вы обязуетесь выполнять каждое его положение. Внимательно ознакомьтесь с процентной ставкой, всеми штрафными санкциями, возможными комиссиями и дополнительными платежами.
Кроме того, рекомендуется загрузить и сохранить образец этого документа. Особое внимание обратите на графу обработки персональной информации. Поставив здесь галочку, вы соглашаетесь с передачей данных в Бюро кредитных историй и коллекторской фирмы (в случае просрочки).
Поводом направить жалобу на МФО в НБУ может также стать отсутствие паспорта потребительского займа. Этот документ должна выдавать каждая из финансовых компаний при оформлении кредита на сумму больше минимальной заработной платы в Украине и срок больше месяца. В нем представлена информация о реальной годовой ставке и дополнительных комиссиях.
При каких нарушениях следует писать жалобу в НБУ?
Сначала следует сказать, в каком случае жаловаться не стоит. Если вы получили кредит и не платите его, компания имеет полное право звонить вам, напоминать об обязательных платежах, начислять пени и штрафы. Поскольку вы не выполняете собственных обязательств, то действия микрофинансовой организации вполне законны.
Направлять жалобу в Нацбанк следует тогда, когда организация действует вне законодательного поля при заключении договора или применяет противозаконные методы при истребовании долга. Жаловаться на МФО нужно, если:
- у МФО нет лицензии на выдачу кредитов;
- на официальном сайте организации размещена ошибочная или вводящая в заблуждение клиента информация о комиссии, процентной ставке и т.п.;
- МФО сама мешает погашению задолженности, чтобы накопились штрафы;
- после заключения кредитного соглашения его условия были изменены без вашего согласия;
- направляйте жалобу на микрофинансовую организацию, если компания использует противозаконные методы истребования долга;
- сумма штрафа и просрочки вдвое превысили размер тела займа;
- вам выдан микрозайм под залог недвижимости;
- годовая процентная ставка по кредиту, взятому на срок менее одного года, превышает 365%;
- без вашего согласия хотят взыскать дополнительную сумму за услуги, в которых вы не нуждаетесь (реструктуризация, страхование);
- звонки от работников МФО или коллекторов совершаются в запрещенное законом время;
- организация не хочет общаться с адвокатом, продолжая звонить заемщику;
- жалобу в Нацбанк на МФО следует писать, если ее представители вас шантажируют, угрожают, наносят вред вам или вашему имуществу.
Как видим, есть очень много причин, чтобы пожаловаться на финансовую компанию. Теперь разберемся, как это правильно сделать.
Как написать жалобу на микрофинансовую компанию?
Если ваши права как клиента микрофинансовой организации были нарушены, в первую очередь следует обратиться с письменным заявлением к ее руководителю. Возможно, удастся разрешить проблемную ситуацию на этом уровне. В случае, если обращение проигнорируют, можно обратиться в Нацбанк с жалобой на МФО. Самый удобный способ подать жалобу – онлайн на сайте НБУ. Все доступные каналы:
- через онлайн-форму на сайте Нацбанка;
- отправив письмо на электронный ящик nbu@bank.gov.ua;
- позвонив в контакт-центр НБУ 0 800 505 240;
- с помощью чат-бота nbu_contact_bot в viber или telegram.
В своем обращении нужно указать информацию, аналогичную той, которая ранее требовалась Нацкомфинуслуг. Обязательно нужно предоставить следующие данные: ФИО, адрес регистрации, электронную почту. Далее следует кратко объяснить суть вашей жалобы со ссылкой на конкретную финансовую компанию. Вы должны предоставить всю необходимую информацию, чтобы ваша заявка была рассмотрена.
Примеры жалоб на МФО
Пример жалобы на микрофинансовую организацию в Нацбанк №1. Прошу проверить кредитное соглашение, заключенное с микрофинансовой организацией А, на наличие всех условий, предусмотренных законодательством для договора кредита, в том числе на условиях финансового займа, среди которых: процентная ставка за пользование кредитными деньгами, размер тела займа, сроки погашения, вероятные комиссии и штрафные санкции.
Пример жалобы на микрофинансовую организацию в Нацбанк №2. 15.05.2022 между мной и микрофинансовой организацией Б было подписано кредитное соглашение на сумму 5 тысяч гривен с датой погашения 30.05.2022 года, а также процентами за пользование кредитом 1,99% в день. Эта сумма была полностью уплачена, однако МФО предъявляет требования по уплате суммы долга. Наличие задолженности работники никак не подтверждают. Прошу проверить указанную организацию на предмет соблюдения действующего законодательства, а также привлечь виновных к ответственности.
Пример жалобы на микрофинансовую организацию в Нацбанк №3. Я, Андрейчук Андрей Андреевич, оформил микрокредит в микрофинансовой организации В на сумму 3 тысяч гривен и срок десять дней (соглашение от 18.06.2022). В момент заключения этого договора в нем была указана процентная ставка 2,5% в день. После заключения договора соглашения были изменены без моего ведома и согласия. Сейчас с меня хотят взыскать долги по процентам. Прошу проверить эту МФО, в частности, достоверность предоставляемого им кредитного соглашения. Первоначальный договор я сохранил и добавляю его как доказательство.
Чего можно добиться благодаря жалобе в НБУ?
После обращения в НБУ в отношении микрофинансовой компании будет проведена тщательная проверка. Если закон будет на стороне заемщика, вероятно МФО потеряет свою текущую лицензию и разрешение на ведение своей деятельности. Получить их впервые очень сложно и финансово затратно. А с учетом прежних нарушений надеяться на повторное получение вообще не придется.
Узнав о намерениях клиента пожаловаться в Нацбанк, финансовая компания может скорректировать свое поведение или приструнить коллекторов. Если вы не знаете, как правильно подавать онлайн жалобы на микрофинансовые организации, можно обратиться к юристам, которые смогут предоставить профессиональную консультацию по этому поводу.
В каком случае лучше урегулировать вопрос без участия Нацбанка?
Вы сможете защитить свои права, написав жалобу на микрофинансовую организацию. Но помните, что есть несколько случаев, при которых жаловаться в серьезные инстанции не стоит:
- если вы хотите мирно разрешить этот спор;
- нарушения со стороны микрокредитной компании отсутствуют.
В первом случае вы можете направить письмо непосредственно в микрокредитную компанию и попытаться мирно решить вопрос. Поскольку при обращении в Нацбанк или прокуратуру конфликта избежать не удастся. Если МФО ничего не нарушает, а вы просто не хотите платить долг, жаловаться бессмысленно. На рассмотрение заявки потребуются месяцы, в течение которых пени и штрафы только возрастут.
