Первый кредит без процентов – это не миф или развод, а реальность. Во многих микрофинансовых организациях Украины действует такое предложение для новых клиентов. По сути, это беспроцентный микрозайм, но формально со ставкой 0.01% в день. Всё из-за того, что законодательством запрещено выдавать кредиты без процентов, поэтому компании устанавливают символический процент. А это всего лишь 1 гривна в день при оформлении микрокредита на 10 000 гривен. На этой странице собраны все МФО, в которых можно получить первый займ под 0%.
Как взять займ под 0% на карту в микрофинансовой организации?
1.Выберите в списке беспроцентных кредитов компанию с подходящими условиями и перейдите на сайт МФО.
2.Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте микрофинансовой организации, указав сумму и срок займа.
3.Пройдите регистрацию, заполнив все поля анкеты. Необходимо указать данные паспорта, ИНН и другую информацию.
4.Также требуется подтвердить личность. Идентификация осуществляется одним из способов: BankID или селфи с паспортом.
5.Добавьте банковскую карточку, на которую желаете получить займ. Для верификации карты на ней должно быть не менее 2 грн.
6.Подайте заявку на онлайн кредит и дождитесь решения. Ответ поступит в течение 1-15 минут, в зависимости от МФО.
7.Остаётся ознакомиться с электронным кредитным договором и подписать его с помощью специального кода из SMS.
Зачем МФО выдают микрозаймы без процентов?
Первый займ под ноль процентов – постоянная акция ведущих микрофинансовых организаций Украины, которые прибегают к таким мерам по двум причинам. Во-первых, их заставляет это делать серьезная конкуренция на рынке. Во-вторых, это отличная возможность показать, как работает сервис. Используя такой маркетинговый инструмент, МФО привлекают клиентов, которые получают деньги под символический процент и знакомятся со всеми преимуществами микрозаймов.
Большинство людей, которые никогда не брали микрокредит, с недоверием относятся к рекламе кредитов без процентов. Первый вопрос в голове: а какая выгода, зачем это нужно МФО? Украинцы немало настрадались от обманов и мошенников разной масти, но здесь подвох искать не нужно. Его попросту нет – сервисы онлайн кредитования действительно выдают деньги под 0% новым клиентам. Для компаний это выгодно в долгосрочной перспективе, они зарабатывают на беспроцентных кредитах двумя способами.
Согласно статистике, более 30% клиентов возвращаются и берут минимум еще один займ в микрофинансовой организации, которая выдала первый кредит под 0%.
Первый и основной способ – проценты со второго и последующих микрозаймов. Каждый третий клиент становится постоянным, то есть после оформления займа под 0% снова обращается в МФО. А второй и все остальные выдаются уже под 1% в день и выше. Но, важно отметить, что снизить процентную ставку по повторным кредитам можно с помощью промокодов.
Второй способ – проценты при просрочке беспроцентных займов. МФО зарабатывают на недобросовестных клиентах, которые взяли первый кредит под 0% и не вернули его в оговоренные сроки. В таком случае начисляются проценты за весь срок по базовой ставке, что прописано в договоре. Хотя многие компании идут навстречу заемщикам и предоставляют дополнительные три дня для погашения задолженности, так называемый грейс-период.
О чем следует знать при получении кредита под 0% процентов?
Самое главное – льготная процентная ставка 0.01% действует лишь при условии своевременное погашение займа. Если клиент нарушает кредитный договор и вовремя не вносит платежи, то акционная ставка 0.01% отменяется и за весь срок пользования кредитными средствами начисляются проценты по базовой ставке, которая составляет 2-3% в день.
Еще один немаловажный момент – возможное одобрение микрокредита на условиях, отличающихся от запрашиваемых. Бывает такое, что человек подаёт заявку на кредит, микрофинансовая организация одобряет её, но на меньшую сумму/срок или с другой процентной ставкой, которая значительно выше 0.01%. Происходит это из-за того, что заемщик не соответствует полностью требованиям МФО, но она не хочет терять клиента, поэтому вместо отказа предлагает займ на компромиссных условиях.
Для того чтобы избежать неприятной неожиданности после оформления кредита, обязательно читайте договор перед его подписанием. В частности, смотрите на сумму, срок, процентную ставку и размер итогового платежа. Лучше потратить несколько минут на изучение договора, чем потом узнать, что кредит вовсе не беспроцентный, как ожидалось.
Общие условия кредитования под 0% в микрофинансовых организациях
Онлайн кредит без процентов – это денежные средства, предоставляемые кредитором (МФО) в использование заемщику (клиенту микрофинансовой организации) на оговоренный срок под 0.01% в день на основе заключенного договора, где указаны детальные условия кредитования. Деньги зачисляются на указанную банковскую карту после подписания договора в течение 1-2 минут.
Получить займ на карту могут граждане Украины в возрасте от 18 до 65 лет, отвечающие требованиям кредиторов. В некоторых компаниях возрастные рамки могут быть другими. Как правило, достаточно иметь кредитную историю без просрочек. МФО выдают займы неофициально трудоустроенным, безработным, студентам, фрилансерам, а в некоторых случаях и людям с плохой кредитной историей.
Для оформления микрокредита нужен паспорт, РНУКПН (ИНН), мобильный и карта любого украинского банка. Обратите внимание, на банковской карточке должна быть сумма от 2 гривен, что необходимо для верификации – обязательная процедура, с помощью которой заемщик подтверждает, что именно он является владельцем этой карты. На мобильный придёт СМС с кодом, который требуется указать для подписании договора. Согласно закону "Об электронных доверительных услугах", юридическая сила одноразового пароля-идентификатора приравнивается к собственноручной подписи.
Минимальный период погашения микрозайма – от 62 дней, учитывая пролонгации. Максимальный срок – до одного года. Но клиент может в любой момент закрыть кредит, оплатив проценты и вернув тело кредита. APR (Годовая процентная ставка) составляет от 4 до 32%.
Пример расчета беспроцентного кредита
При оформлении микрозайма на сумму 10 000 гривен по акционной ставке 0.01% на 30 дней вернуть в конце действия кредитного договора необходимо 10 030, где 10 000 – само тело кредита, а 30 гривен составят начисленные проценты. Таким образом, переплата будет всего 1 гривна в день или 30 гривен за весь срок.
Если в микрофинансовой организации нет первого кредита под 0.01% для новых клиентов, а процентная ставка равна 2% в день, тогда переплата по займу 10 000 гривен за 30 дней пользования кредитными средствами составит 6 000. А итоговая сумма к возврату – 16 000 гривен.
Преимущества и недостатки микрозаймов под 0%
Кредиты в МФО обладают множеством достоинств, среди которых скорость получения денежных средств, минимальный перечень требуемых документов, круглосуточная обработка заявок, краткая анкета, отсутствие бюрократии, автоматизированный процесс, выдача займов онлайн на карту не выходя из дома без поручителей и справки о доходах.
Минус только один – высокие процентные ставки. Но этот недостаток можно устранить, если взять займ под 0.01% и погасить его в установленные сроки. А для того чтобы уменьшить проценты и сэкономить при повторных обращениях в МФО, можно воспользоваться промокодами и другими акциями.
Риски
Очень важно понимать последствия неуплаты кредита. Если клиент не возвращает займ в установленные договором сроки, тогда возникает просрочка и кредитор начисляет пеню. Обычно микрофинансовые организации идут навстречу и предоставляют дополнительные 3 рабочих дня, чтобы заемщик смог совершить очередной платеж на случай непредвиденной задержки, связанной с безналичным переводом денег. При отсутствии платежа в срок кредитор связывается с заемщиком и напоминает о последствиях неуплаты.
В дальнейшем, если человек не реагирует на предупреждение и не вносит платежи, начисляется штраф и пеня за каждый день просрочки. Точный размер штрафов прописан в кредитном договоре, который подписывается клиентом при получении займа. Согласно закону Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй", неустойка (штраф и пеня) не может превышать двойную сумму микрокредита.
Обязательно читайте кредитный договор перед подписанием. В первую очередь, обращайте внимание на сумму, проценты и размер итогового платежа в конце срока кредитования. Цифровая подпись с помощью SMS-кода имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись.
В случае несвоевременного погашения кредита данные о долге микрофинансовые компании могут передать в Реестр должников и коллекторским организациям. Соблюдайте условия договора и вовремя закрывайте займ. Если не можете погасить его, воспользуйтесь опцией пролонгации, уплатив начисленные проценты. Когда нет возможности произвести продление, обратитесь к кредитору, объясните сложившуюся ситуацию и договаривайтесь о реструктуризации долга.
Решение спорных ситуаций
Микрофинансовые компании Украины подчиняются НБУ, который контролирует деятельность рынка и выдает лицензии сервисам онлайн кредитования. Для того чтобы проверить лицензию организации, перейдите на сайт Национального банка Украины. Также заемщики всегда могут при возникновении спорных ситуаций отправить жалобу или обратиться за помощью к специалистам НБУ.