Первый кредит без процентов – это не миф или развод, а реальность. Во многих микрофинансовых организациях Украины действует такое предложение для новых клиентов. По сути, это беспроцентный микрозайм, но формально со ставкой 0.01% в день. Всё из-за того, что законодательством запрещено выдавать кредиты без процентов, поэтому компании устанавливают символический процент. А это всего лишь 1 гривна в день при оформлении микрокредита на 10 000 гривен. На этой странице собраны все МФО, в которых можно получить первый займ под 0%.
від 1460,26% до 2221,34%
від 1244,45% до 3546,38%
від 3,84% до 3602,35%
від 1132,58% до 3845,25%
від 4177,25% до 6025,02%
від 954,05% до 13574,76%
від 3,71% до 5916,41%
від 4719,79% до 4863,93%
від 1244,55% до 3422,24%
від 1597,37% до 2221,34%
від 1205,23% до 5510,78%
від 1933,14% до 5693,68%
від 1770,53% до 10037,98%
від 1702% до 57817,08%
від 1733,86% до 9276,6%
від 1973% до 11016,79%
від 1205,23% до 5510,78%
від 1205,23% до 5510,78%
від 49,98% до 2296,36%
від 3178,38% до 3899,91%
від 70,87% до 1322,76%
від 3,71% до 8906%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.
Додаткові комісії
Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.
При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Юридична інформація про фінансові компанії
Как взять займ под 0% на карту в микрофинансовой организации?
1.Выберите в списке беспроцентных кредитов компанию с подходящими условиями и перейдите на сайт МФО.
2.Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте микрофинансовой организации, указав сумму и срок займа.
3.Пройдите регистрацию, заполнив все поля анкеты. Необходимо указать данные паспорта, ИНН и другую информацию.
4.Также требуется подтвердить личность. Идентификация осуществляется одним из способов: BankID или селфи с паспортом.
5.Добавьте банковскую карточку, на которую желаете получить займ. Для верификации карты на ней должно быть не менее 2 грн.
6.Подайте заявку на онлайн кредит и дождитесь решения. Ответ поступит в течение 1-15 минут, в зависимости от МФО.
7.Остаётся ознакомиться с электронным кредитным договором и подписать его с помощью специального кода из SMS.
Зачем МФО выдают микрозаймы без процентов?
Первый займ под ноль процентов – постоянная акция ведущих микрофинансовых организаций Украины, которые прибегают к таким мерам по двум причинам. Во-первых, их заставляет это делать серьезная конкуренция на рынке. Во-вторых, это отличная возможность показать, как работает сервис. Используя такой маркетинговый инструмент, МФО привлекают клиентов, которые получают деньги под символический процент и знакомятся со всеми преимуществами микрозаймов.
Большинство людей, которые никогда не брали микрокредит, с недоверием относятся к рекламе кредитов без процентов. Первый вопрос в голове: а какая выгода, зачем это нужно МФО? Украинцы немало настрадались от обманов и мошенников разной масти, но здесь подвох искать не нужно. Его попросту нет – сервисы онлайн кредитования действительно выдают деньги под 0% новым клиентам. Для компаний это выгодно в долгосрочной перспективе, они зарабатывают на беспроцентных кредитах двумя способами.
Согласно статистике, более 30% клиентов возвращаются и берут минимум еще один займ в микрофинансовой организации, которая выдала первый кредит под 0%.
Первый и основной способ – проценты со второго и последующих микрозаймов. Каждый третий клиент становится постоянным, то есть после оформления займа под 0% снова обращается в МФО. А второй и все остальные выдаются уже под 1% в день и выше. Но, важно отметить, что снизить процентную ставку по повторным кредитам можно с помощью промокодов.
Второй способ – проценты при просрочке беспроцентных займов. МФО зарабатывают на недобросовестных клиентах, которые взяли первый кредит под 0% и не вернули его в оговоренные сроки. В таком случае начисляются проценты за весь срок по базовой ставке, что прописано в договоре. Хотя многие компании идут навстречу заемщикам и предоставляют дополнительные три дня для погашения задолженности, так называемый грейс-период.
О чем следует знать при получении кредита под 0% процентов?
Самое главное – льготная процентная ставка 0.01% действует лишь при условии своевременное погашение займа. Если клиент нарушает кредитный договор и вовремя не вносит платежи, то акционная ставка 0.01% отменяется и за весь срок пользования кредитными средствами начисляются проценты по базовой ставке, которая составляет 2-3% в день.
Еще один немаловажный момент – возможное одобрение микрокредита на условиях, отличающихся от запрашиваемых. Бывает такое, что человек подаёт заявку на кредит, микрофинансовая организация одобряет её, но на меньшую сумму/срок или с другой процентной ставкой, которая значительно выше 0.01%. Происходит это из-за того, что заемщик не соответствует полностью требованиям МФО, но она не хочет терять клиента, поэтому вместо отказа предлагает займ на компромиссных условиях.
Для того чтобы избежать неприятной неожиданности после оформления кредита, обязательно читайте договор перед его подписанием. В частности, смотрите на сумму, срок, процентную ставку и размер итогового платежа. Лучше потратить несколько минут на изучение договора, чем потом узнать, что кредит вовсе не беспроцентный, как ожидалось.