Онлайн кредит на карту может оформить каждый гражданин Украины, которому исполнилось 18 лет. Нужен лишь паспорт, ИНН, мобильный телефон и 20 минут времени. Никаких справок, поручителей, залогов и прочей бюрократии. Выбирайте понравившееся предложение и подавайте заявку на кредит. Большинство МФО выдают онлайн займы в режиме 24/7, поэтому получить деньги на карту любого украинского банка можно круглосуточно.

Moneyveo
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 35 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 5 років
Реальна річна процентна ставка:

від 1460,26% до 2575,08%

Creditplus
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 1244,45% до 3546,38%

Mycredit
Перший кредит: від 0,01% в день
Сума: до 35 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 3,84% до 3602,35%

Credit7
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 15 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 1132,58% до 3845,25%

Credit Kasa
Перший кредит: від 0,01% в день
Сума: до 55 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 1090,15% до 4093,32%

Є-гроші
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 30 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 4719,79% до 4863,93%

Selfiecredit
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 1244,55% до 3422,24%

Alexcredit
Перший кредит: під 0,50% в день
Сума: до 6 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 430 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 448% до 9081%

BitCapital
Перший кредит: від 0,50% в день
Сума: до 1 500 USDT на гаманець
Максимальний строк: до 120 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 12755% до 88631%

Crypsee
Перший кредит: від 0,50% в день
Сума: до 1 000 USDT на гаманець
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 13077% до 23243%

Limon Credit
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 27 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 5 років
Реальна річна процентна ставка:

від 1786,05% до 2575,08%

Нові кредити
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 10 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 395 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 5450,81% до 10570,66%

Microcash
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 6 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 7250,89% до 25750,4%

LoviLave
Перший кредит: під 1,35% в день
Сума: до 5 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 2415,84% до 13255,80%

Monto
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 3 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 30 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 3219,81% до 8480,72%

Mister Money
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 5 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 3,65% до 3546%

Smartiway
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 143 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 1702% до 57817,08%

TOP1 Money
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 30 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 11296% до 5699984%

Просто Кредит
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 5 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 90 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 3,65% до 21919%

Amigo
Перший кредит: під 0,001% в день
Сума: до 25 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 1205,23% до 5510,78%

Procent
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 7 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 730 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 46,22% до 3142,15%

Finbert
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 8 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 365% до 4672,03%

Cashtancredit
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 365 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 3178,38% до 3899,91%

BeeCredit
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 10 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 300 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 5450,81% до 10570,66%

Turbogroshi
Перший кредит: під 1,00% в день
Сума: до 10 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 364 дні
Реальна річна процентна ставка:

від 365% до 3247,41%

Lehko.Credit
Перший кредит: від 0,09% в день
Сума: до 10 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 360 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 1747,52% до 2442,38%

Loanplus
Перший кредит: під 0,01% в день
Сума: до 20 000 гривень на карту
Максимальний строк: до 80 днів
Реальна річна процентна ставка:

від 70,87% до 1322,76%

Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях

Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.

Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.

Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.

Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.

Приклад розрахунку кредиту

При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.

Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.

Додаткові комісії

Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.

При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.

Переваги та недоліки мікропозик

Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.

Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.

Ризики

Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.

В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.

Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.

У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.

Вирішення спірних ситуацій

Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.

Юридична інформація про фінансові компанії

Юридична особа: "Манівео"
Ліцензія: №163 від 26.01.2017
Адреса: Київ, вул. Лейпцизька 15Б
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 4% до 11%
Телефон: 0-800-219-393
E-mail: support@moneyveo.ua
Юридична особа: "Авентус Україна"
Ліцензія: №1860 від 24.09.2019
Адреса: Київ, пр. Перемоги 90-А
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 4% до 13%
Телефон: 0-800-753-363
E-mail: info@creditplus.ua
Юридична особа: "1 Безпечне Агентство"
Ліцензія: №282 від 26.01.2017
Адреса: Київ, пл. Арсенальна 1-Б
Термін позики: 65 - 362 дні
APR: від 4% до 13%
Телефон: 0-800-214-111
E-mail: support@mycredit.ua
Юридична особа: "Алекскредит"
Ліцензія: №3549 від 17.08.2017
Адреса: Дніпро, вул. Я. Самарського 12А
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 5% до 15%
Телефон: 099-618-64-64
E-mail: mail@alexcredit.com.ua
Юридична особа: "Лінеура Україна"
Ліцензія: №529 від 04.04.2019
Адреса: Київ, вул. Дніпр-а Набережна 25
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 8% до 12%
Телефон: 0-800-330-733
E-mail: info@credit7.ua
Юридична особа: "Є гроші ком"
Ліцензія: №1247 від 17.09.2019
Адреса: Дніпро, вул. Крутогірний узвіз 1
Термін позики: 64 - 361 день
APR: від 8% до 22%
Телефон: 0-800-300-330
E-mail: info@e-groshi.com
Юридична особа: "Нові Кредити"
Ліцензія: №1491 від 28.08.2018
Адреса: Київ, пр. Григоренка 5А
Термін позики: 62 - 365 днів
APR: від 13% до 23%
Телефон: 0-800-301-008
E-mail: info@novikredyty.com.ua
Юридична особа: "Сос Кредит"
Ліцензія: №163 від 26.01.2017
Адреса: Київ, вул. Почайнинська 23
Термін позики: 63 - 363 дні
APR: від 9% до 18%
Телефон: 0-800-211-767
E-mail: support@sos-credit.com.ua
Юридична особа: "Укр Кредит Фінанс"
Ліцензія: №2401 від 08.06.2017
Адреса: Київ, бул. Лесі Українки 26
Термін позики: 65 - 365 днів
APR: від 6% до 21%
Телефон: 044-33-35-222
E-mail: info@creditkasa.ua
Юридична особа: "Віва Капітал"
Ліцензія: №1714 від 16.05.2017
Адреса: Шпола, вул. Таранця 20
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 11% до 24%
Телефон: 0-800-305-353
E-mail: support@dodam.com.ua
Юридична особа: "Miloan"
Ліцензія: №176 від 14.07.2016
Адреса: Київ, вул. Багговутівська 17-21
Термін позики: 64 - 365 днів
APR: від 8% до 19%
Телефон: 044-33-73-667
E-mail: info@miloan.ua
Юридична особа: "КIФ"
Ліцензія: №2116 від 29.10.2019
Адреса: Харків, вул. О. Яроша 24Б
Термін позики: 62 - 362 дні
APR: від 15% до 23%
Телефон: 050-42-81-707
E-mail: hello@lovilave.com.ua
Юридична особа: "Слон Кредит"
Ліцензія: №1891 від 25.10.2018
Адреса: Київ, пр. Берестейський 90-А
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 13% до 25%
Телефон: 0-800-330-383
E-mail: info@sloncredit.com.ua
Юридична особа: "1 Безпечне Агентство"
Ліцензія: №282 від 26.01.2017
Адреса: Київ, пл. Арсенальна 1-Б
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 5% до 15%
Телефон: 095-65-61-133
E-mail: support@clickcredit.com.ua
Юридична особа: "Селфі Кредит"
Ліцензія: №В0000369 від 21.09.2021
Адреса: Київ, Андріївський узвіз №1А
Термін позики: 62 - 365 днів
APR: від 8% до 28%
Телефон: 044-33-34-356
E-mail: info@selfiecredit.com.ua
Юридична особа: "Оптимальні кредити"
Ліцензія: №27-0026 від 21.03.2024
Адреса: Київ, вул. Лейпцизька 15Б
Термін позики: 62 - 360 днів
APR: від 4% до 17%
Телефон: 080-03-51-341
E-mail: support@limon-credit.com.ua
Юридична особа: "Сіроко Фінанс"
Ліцензія: №1013 від 04.06.2019
Адреса: Київ, вул. Липківського 45
Термін позики: 65 - 365 днів
APR: від 5% до 22%
Телефон: 098-51-43-941
E-mail: support@monto.com.ua
Юридична особа: "Фінтаргет"
Ліцензія: №1389 від 07.08.2018
Адреса: Київ, вул. І. Франка 40Б
Термін позики: 62 - 363 дні
APR: від 9% до 31%
Телефон: 050-34-49-911
E-mail: info@microcash.com.ua
Юридична особа: "Techcapitalplus Ltd"
Ліцензія: №15205752 від 12.10.2023
Адреса: Лондон, вул. Хаттон Гарден 63-66
Термін позики: 63 - 365 днів
APR: від 6% до 22%
Телефон: 080-03-00-513
E-mail: info@bitcapital.gold
Юридична особа: "Стар файненс груп"
Ліцензія: №44022416 від 27.03.2024
Адреса: Київ, вул. Фізкультури 30В
Термін позики: 65 - 365 днів
APR: від 7% до 25%
Телефон: 080-02-02-262
E-mail: info@suncredit.com.ua
Юридична особа: "Макс Кредит"
Ліцензія: №27-0026 від 21.03.2024
Адреса: Київ, вул. Малевича 86
Термін позики: 61 - 360 днів
APR: від 12% до 29%
Телефон: 080-03-10-422
E-mail: info@treba.credit
Юридична особа: "Тайгер Фінанс"
Ліцензія: №27-0026 від 26.03.2024
Адреса: Львів, вул. Смаль-Стоцького 1
Термін позики: 61 - 362 дні
APR: від 11% до 23%
Телефон: 044-30-02-962
E-mail: info @ewacash.com.ua
Юридична особа: "Клай Інвест"
Ліцензія: №1449 від 19.03.2024
Адреса: Київ, вул. Кирилівська 1-3A
Термін позики: 65 - 365 днів
APR: від 14% до 29%
Телефон: 044-39-00-332
E-mail: info@cly.com.ua

Как оформить онлайн кредит на карту?

Основным преимуществом микрокредитов является максимально простая процедура и скорость получения денег. Поэтому ничего сложного нет, а весь процесс занимает около 20 минут времени. Для оформления онлайн кредита необходимо сделать следующее:

  1. Перейдите на сайт микрофинансовой организации. Выше представлены лучшие и проверенные МФО Украины. Ознакомьтесь с условиями, выберите подходящую компанию и перейдите на сайт, нажав кнопку.
  2. Пройдите регистрацию на сайте МФО. Для этого необходимо рядом с калькулятором нажать кнопку "Оформить кредит" или "Войти". Требуется указать номер телефона, ФИО, данные паспорта, ИНН и другую информацию.
  3. Добавьте банковскую карту. Следующий шаг – привязка банковской карточки, на которую желаете получить кредитные средства. Верификация карты необходима для подтверждения того, что именно вы являетесь её владельцем.
  4. Подтвердите свою личность. Стандартная процедура для защиты от мошенников. Идентификацию личности легко и просто пройти с помощью Bank ID. Альтернативный вариант – селфи с паспортом.
  5. Подайте заявку на кредит. Теперь выбирайте сумму и срок займа, после чего подавайте заявку. Не забудьте на этом шаге использовать промокод, если таковой имеется. Ожидайте решения по заявке.
  6. Подпишите кредитный договор. Если заявка одобрена, то приступайте к ознакомлению с кредитным договором и подпишите его, используя полученный SMS-код. После этого деньги зачислятся на карту в течение 2-3 минут.

Так выглядит пошаговый алгоритм оформления онлайн кредита в украинских микрофинансовых организациях. В некоторых сервисах шаги могут иметь другую очередность, иногда встречаются какие-то нюансы и дополнительные условия. Однако разница незначительная.

Когда человек ищет микрокредит, то обычно деньги ему нужны очень срочно. Из-за этого многие невнимательно заполняют анкету и не изучают кредитный договор. Ошибки в анкете зачастую становятся причиной отказа в онлайн кредите. А игнорирование договора приводит к еще более серьезным последствиям. Поэтому обязательно смотрите, что подписываете. В крайнем случае ознакомьтесь с процентами и конечной суммой, которую нужно вернуть в конце срока. И дело не в том, что МФО обманывают, просто никто не застрахован от сбоя в системе.

Что нужно для получения микрозайма?

Требуется минимальный пакет документов – идентификационный код и паспорт, при этом не имеет значения, старого образца паспорт в виде книжечки или ID-карта. Справка о доходах не понадобится для получения онлайн кредита, как и выписки или любые другие документы. Всё, что необходимо:

  • Паспорт гражданина Украины;
  • ИНН (РНУКПН);
  • Мобильный телефон;
  • Банковская карта;
  • E-mail.

На сегодняшний день практически у каждого человека есть электронная почта. Однако если у вас нет почтового ящика, то можете или воспользоваться сервисом Gmail для его быстрой регистрации, или выбрать МФО, которые не требуют e-mail.

Кто может взять микрокредит?

Услуги микрофинансовых организаций доступных для всех совершеннолетних граждан Украины. Не имеет значения, официальное трудоустройство у вас или нет, так как МФО выдают онлайн кредиты даже безработным. Соответственно, получить займ могут студенты, фрилансеры, пенсионеры. Главное требование – возраст от 18 лет и наличие необходимых документов.

Открыты двери микрокредитных компаний и для людей с плохой кредитной историей. Если вы не злостный должник, у которого много просрочек, то можете рассчитывать на одобрение кредита. На максимальную сумму при испорченной кредитной истории надеяться не стоит, скажем откровенно, но несколько тысяч гривен на 1-2 недели получить реально.

Важно знать, что маленькие микрозаймы на короткий срок при своевременном погашении положительно сказываются на кредитном досье. А улучшение кредитной истории автоматически означает более выгодные условия получения кредита в будущем.

На какие цели можно взять кредит в МФО?

В некоторых микрофинансовых организациях есть пункт в анкете, где нужно указать цель кредита. Однако это всего лишь формальность. Вы можете назвать реальную цель или просто выбрать "другое" или "до зарплаты", если не желаете отвечать. Ни одна МФО не проверяет, куда вы потратите средства, и не требует никаких подтверждений.

Микрокредиты предоставляются на разные цели, но чаще всего украинцы обращаются в сервисы онлайн кредитования, когда срочно нужны деньги на лечение, покупку продуктов, ремонт авто, погашение других займов или внесение регулярного платежа по кредитной карте, развлечения, подарки и прочие незапланированные затраты. Кому-то нужно дотянуть до зарплаты, кому-то понадобились дополнительные вложения в бизнес, а кто-то увидел хорошую скидку в магазине и не хочет упустить её.

Условия кредитования в МФО Украины

В таблице представлены стандартные условия онлайн кредитования в микрофинансовых организациях Украины для понимания общей картины. Первый займ многие компании выдают без процентов новым клиентам, однако сумма и срок кредита в этом случае обычно меньше, чем при повторном обращении.

Первый кредит

Сумма
500 – 15 000 гривен
Процентная ставка
от 0.01% в день
Срок
2 – 30 дней

Повторный займ

Сумма
500 – 20 000 гривен
Процентная ставка
1% – 1.50% в день
Срок
2 – 30 дней

Выдача денег

Способ
Онлайн на карту
График
24/7
Обработка заявки
~ 5 минут

Требования

Возраст
18 – 65
Документы
Паспорт, ИНН
Кредитная история
Без просрочек
Банковская карта
Любая

Особенности

Фото документов
Могут запросить
Идентификация
Селфи или BankID
Звонки оператора
Редко звонят
Автоматическая выдача
Да

У каждого сервиса свои условия, требования и особенности. В частности, это касается сумм, процентных ставок и сроков микрозаймов. Некоторые выдают займы даже с плохой кредитной историей, не все рассматривают заявки круглосуточно, кто-то требует фото документов и/или селфи с паспортом, то же самое касается и звонков операторов. Детальнее смотрите на странице условия МФО.

Плюсы и минусы онлайн кредитов

Как и любые другие финансовые продукты, микрозаймы имеют свои преимущества и недостатки. Перед тем как обращаться в микрофинансовую организацию, настоятельно рекомендуем ознакомиться с ними, взвесить все за и против, после чего уже принимать обдуманное решение.

Преимущества:

  • Быстрое получение денег на карту;
  • Доступность и удобство;
  • Автоматическое рассмотрение заявок;
  • Выдача онлайн кредитов 24/7;
  • Минимум документов;
  • Низкие требования;
  • Без справки о доходах и поручителей;
  • Первый займ под 0%.

Недостатки:

  • Высокие процентные ставки;
  • Короткий срок кредитования;
  • Небольшие суммы займов;
  • Огромные штрафы при просрочке.

Плюсов намного больше, чем минусов. И они четко отображают специфику микрокредитов – доступная и удобная возможность моментального получения денег, но небольшую сумму на короткий срок под большой процент. Главным недостатком, без сомнений, является высокая дневная процентная ставка. Но не забывайте, что во многих МФО первый кредит можно оформить под 0%.

Как оплатить микрокредит?

Погасить онлайн кредит в МФО очень легко, особенно если оплачивать долг банковской картой прямо на сайте микрофинансовой организации или через мобильное приложение, если такое имеется. Как правило, компании предлагают своим клиентам на выбор несколько способов оплаты онлайн кредита, перечислим основные:

  • В личном кабинете банковской карточкой;
  • Через сервисы онлайн-платежей: EasyPay, Portmone, iPay и прочие;
  • В интернет-банкинге, указав реквизиты микрофинансовой компании;
  • С помощью терминалов самообслуживания;
  • В кассе любого украинского банка по реквизитам компании.

Доступные способы погашения микрозаймов могут немного отличаться в разных сервисах. Мы настоятельно рекомендуем во избежание ненужных неприятностей выбирать самый удобный и надежный вариант – оплата картой в личном кабинете на сайте МФО. Процедура занимает 1-2 минуты, а после её завершения сразу же появляется уведомление о закрытии кредита.

Пример расчета онлайн займа

На сайте каждой микрофинансовой организации Украины есть калькулятор с двумя ползунками: сумма и срок кредита. Двигая их, вы можете посмотреть размер процентов и итоговый платеж в конце срока. Ниже мы отдельно рассмотрим примеры расчета беспроцентного микрокредита для новых клиентов и кредита под 1% в день для повторных пользователей.

Расчет микрозайма под 0.01%

Оформляя займ 10 000 гривен на 30 дней под 0.01%, в конце срока заемщику нужно будет вернуть 10 030, где 10 000 – тело кредита, а 30 гривен – проценты. Таким образом, переплата составит всего 30 гривен. Другими словами, 1 гривна за каждый день пользования кредитными средствами.

Расчет микрозайма под 1%

Если взять онлайн кредит 10 000 гривен на 30 дней под 1%, то итоговая сумма к возврату составит 13 000, где 10 000 гривен – тело кредита, а 3 000 – начисленные проценты. В этом случае переплатить придётся 3 тысячи, а один день пользования микрозаймом обойдётся в 100 гривен.

Для того чтобы снизить процентную ставку, ищите промокоды от МФО. Активировав промо-код, вы сможете существенно уменьшить переплату по микрокредиту. Иногда микрофинансовые организации предлагают скидки до 70%.

Как правильно выбрать МФО?

Выбирая микрофинансовую организацию, прежде всего, нужно убедиться в наличии лицензии. Каждая компания обязана пройти проверку и получить лицензию на предоставление микрозаймов от Национального банка Украины. Проверить её можно на сайте НБУ. Информация о лицензии обязательно должна быть на главной странице МФО, обычно её указывают в самом низу.

И только после этого приступайте к изучению условий кредитования: максимальная сумма, процентная ставка, сроки займа. При этом учитывайте, что условия могут отличаться для новых и постоянных клиентов, например, разная процентная ставка для первого и повторного кредита.

Рейтинг МФО
Для того чтобы сэкономить время и нервы, доверьтесь экспертам и воспользуйтесь Рейтингом МФО Украины. Мы постоянно мониторим рынок микрокредитования, следим за изменениями и учитываем более 20 разных критериев при анализе микрофинансовых организаций. В рейтинге представлены только проверенные и лицензированные компании, каждая из которых имеет оценку от 1 до 5 звезд.

Зачастую люди не особо заморачиваются с выбором и отдают предпочтение раскрученным и разрекламированным компаниям. И в этом есть определенная логика, поскольку в большинстве случаев – но, заметьте, не всегда – такие сервисы давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и предлагают выгодные условия. Тому пример Moneyveo, Creditplus, Mycredit. Однако новые и малоизвестные МФО тоже могут иметь неплохие условия, к тому же шансы на получение онлайн кредита в нераскрученных компаниях гораздо выше.

Что делать, если отказали в кредите?

Отказ в одной МФО отнюдь не означает, что другие сервисы онлайн кредитования тоже вам откажут. У каждой микрофинансовой организации свой скоринг, требования и подход к оценке заемщиков. Поэтому не падайте духом и попробуйте подать заявки на кредит в другие компании.

Если вам отказывают все МФО, то следует искать причину. Первая и самая очевидная – плохая кредитная история из-за просрочек в прошлом. В этом случае можно попробовать запросить небольшую сумму размером 1-2 тысячи гривен. Шансы на одобрение кредита значительно повысятся. Также могут быть ошибки в кредитной истории, для исправления которых следует обратиться в УБКИ.

В том случае, если у вас есть просрочки по действующим кредитам или большая долговая нагрузка, то вряд ли стоит рассчитывать на одобрение займа в какой-либо микрокредитной организации. Разве что выдадут несколько тысяч, но при таких раскладах они мало чем помогут. Здесь нужно искать другие способы решения проблемы для выхода из долговой ямы.

Достаточно часто причина отказа в микрозайме необычайно банальная – ошибки при заполнении анкеты или предоставление неправдивой информации. Поэтому убедитесь, что правильно указали номер и серию паспорта, идентификационный код и другие данные. Не пытайтесь обмануть МФО и скрыть определенные сведения, например, о наличии кредитов. Проверяя вашу кредитную историю, компания всё равно узнает об этом, что вызовет недоверие и послужит причиной отказать в выдаче онлайн кредита.

Какие есть риски?

Несправедливо было бы умолчать о рисках при оформлении онлайн кредита на карту. Если брать микрозайм в лицензированных МФО, то риск только один – большие штрафы и пени в случае просрочки. Поэтому, если придерживаться условий кредитного договора и вовремя погашать займ, то никаких рисков нет.

Кажется, ушли в далекое прошлое те времена, когда люди боялись микрокредитов. Эта сфера в своё время обросла большим количеством мифов и страшилок о том, как на людей вешают кредиты, как кто-то взял займ на сумму 5000 и вынужден был возвращать 120 000 гривен. И, знаете, отчасти это правда. Были когда-то неприятные инциденты. Но за последние 3-4 года изменилось очень многое. Кстати, до этого путь страшных историй прошли кредитные карты. Теперь это незаменимая вещь. И точно так же сейчас с быстрыми кредитами от МФО.

Микрозайм – это современная и удобная услуга, которая приходит на помощь тогда, когда срочно нужны деньги. Этой услугой воспользовались уже миллионы украинцев. Только в 2023 году было выдано более 8 миллионов микрокредитов. Так что бояться нечего, никаких рисков нет, всё законно и прозрачно. Главное с умом подойти к этому, внимательно читать договор и помнить, что долги нужно возвращать вовремя.

FAQ
Возвращать микрозайм придётся в любом случае. Если не погашать кредит, то в первый же день просрочки с вами свяжутся представители МФО, а затем долг будет продан коллекторам или дело дойдёт до суда. Игнорировать свои обязательства не получится. При самом благоприятном исходе можно рассчитывать лишь на возврат тела кредита, не более. Поэтому при возникновении трудностей с оплатой кредита договаривайтесь о реструктуризации, что является самым адекватным решением в данной ситуации.
Регулятором рынка микрокредитования является Национальный банк Украины. С 2020 года все компании подчиняются этому органу, который контролирует деятельность микрофинансовых организаций и отвечает за выдачу лицензий. Следовательно, подать жалобу можно на сайте НБУ. Есть несколько способов подачи жалобы, однако удобнее всего это сделать онлайн через специальную форму. Прежде чем обращаться за помощью к НацБанку, рекомендуем попытаться решить вопрос с МФО, связавшись со службой поддержки.
Никто не застрахован от таких ситуаций. Если по какой-либо причине не успеваете вовремя закрыть кредит, например, задержали зарплату, то у вас есть как минимум два доступных варианта. Первый – оформить пролонгацию, продлив срок пользования микрозаймом. Второй – взять онлайн кредит в другой МФО, чтобы погасить предыдущий. Посмотрите разные варианты, подумайте, подсчитайте и выберите наиболее выгодное для вас решение. Но ни в коем случае не допускайте просрочки, иначе придётся дополнительно оплачивать пеню и штрафы.
Нет. Для получения микрокредита нужны паспорт и ИНН. Это обязательно условие. Если какая-то микрофинансовая организация предлагает оформить займ только по паспорту или только по ИНН, то перед вами мошенники или нелегальная компания. Никто, абсолютно никто не выдаст законно кредит по одному документу.
Многим предложения МФО с первым кредитом под 0.01% кажутся подозрительными. Но здесь нет никакого подвоха, обмана или подводных камней. Финансовые организации так привлекают клиентов. Если хотите, это умный маркетинговый ход. Заемщик берёт беспроцентный займ, знакомится с сервисом и потом возвращается за вторым, третьим и так далее кредитом. А под 0% выдаётся только первый кредит новому клиенту. Согласно статистике, более 30% клиентов берут более одного кредита. Кроме того, важно помнить, что если вовремя не погасить беспроцентный микрокредит, то за весь срок пользования кредитом начисляются проценты по базовой ставке.
Приготовьте паспорт гражданина Украины и регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика (ИНН). Другие документы не нужны. Ни справки о доходах, ни трудовая книжка, ни какие-либо выписки.
В Украине кредиты выдаются с 18 лет согласно действующему законодательству. Однако кредитные карты в некоторых банках можно оформить с 16 или даже 14 лет. Правда, особо рассчитывать на открытие кредитного лимита не стоит в таком случае, разве что небольшая сумма в 1-2 тысячи гривен.
Прежде всего, внимательно, честно и без ошибок отвечайте на вопросы в анкете. Необязательные поля тоже рекомендуется заполнять, что повышает шансы на одобрение заявки. Не стоит запрашивать максимальную сумму, особенно если у вас неидеальная кредитная история. Если запросят фото документов – сделайте фото или сканы, позвонят – возьмите трубку и ответьте на вопросы. Придерживаясь этих простых правил, вы существенно повысите шансы на успешное решение по кредиту.
С помощью кода, полученного в SMS-сообщении. Электронная подпись одноразовым идентификатором имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись. Всё в рамках законодательства, в частности, Закона Украины «Об электронной коммерции».
Многие МФО уже новым клиентам готовы выдать 20-25 тысяч гривен, а некоторые 50 или даже 100 тысяч. Максимально заявленную сумму крайне редко удаётся получить, но это вполне реально. Всё зависит от качества вашей кредитной истории. Если вы ранее не брали микрозаймы, не было просрочек и проблем с банками, то можете рассчитывать на 20 000 гривен и более.