Кредит онлайн автоматом – новый тренд в мире микрозаймов. Больше не нужно часами ожидать решения по заявке, зависеть от настроения сотрудника микрофинансовой компании и отвечать по телефону на тривиальные вопросы. Теперь займы выдают роботы, причем круглосуточно. Оформляйте кредит на карту в МФО с автоматическим одобрением, лучшие из которых собраны на этой странице.
Автоматический кредит онлайн: как происходит выдача займов роботом?
В Украине становится всё больше микрофинансовых организаций, которые автоматически одобряют микрозаймы. При таком подходе к кредитованию заявки клиентов рассматриваются не людьми, а роботами (по сути, особыми программами). Использование автоматизированного процесса исключает вероятность ошибок по причине человеческого фактора при изучении заявок. Потенциальным заемщикам, которым необходимо получить займ максимально быстро, такое нововведение очень нравится. Автоматический кредит позволяет решить финансовые проблемы оперативно в любое время суток.
Роботами, отвечающими за автоматическую выдачу микрозаймов на карту, называют особые скоринг-программы. Они моментально анализируют информацию, указанную потенциальными заемщиками в анкете, оперативно собирают и проверяют данные из разных доступных источников. Для того чтобы получить о потенциальных заемщиках максимально подробную и полную информацию, роботы берут для изучения данные из нескольких источников. Например, страничек в соцсетях, Украинского БКИ (бюро кредитных историй) и других.
За несколько десятков секунд роботы обрабатывают имеющиеся данные, после чего решают, насколько заемщик соответствует минимальным требованиям конкретной микрокредитной компании (у каждой организации они свои). Если ответ положительный, то клиенту остаётся подписать договор и сумма микрозайма автоматически зачисляется на карту практически моментально. Лично посещать офис микрокредитной организации, беседовать с кредитными менеджерами клиенту при этом не нужно.
Онлайн кредит автоматом на карту: плюсы и минусы
Что лучше: личное общение со специалистами по вопросам, касающимся кредитования, либо оформление автоматического онлайн-кредита? Разберем преимущества и недостатки каждого способа, учитывая ключевые критерии:
1.Скорость рассмотрения заявок и выдача денег. Автоматический кредит по этому признаку выигрывает. Для сбора и изучения необходимой информации скоринг-программы затрачивают секунды. Кредитным специалистам для этого же требуется больше времени. Перечисления денег это касается тоже: роботы, как правило, почти моментально отправляют деньги на карты клиентов МФО.
2.Документы. По данному критерию разницы нет. В каждом из случаев для одобрения достаточно паспорта и ИНН. Некоторые компании также требуют фото с паспортом и/или сканы документов.
3.Вероятность положительного решения. Беседуя с кредитными специалистами, потенциальные заемщики рискуют из-за человеческого фактора получить отказ. В случае же с роботами этого риска не существует.
Как повысить шансы на получение автоматического микрокредита?
- Предоставляйте исключительно правдивую информацию. Как и кредитные специалисты, скоринг-программы практически всегда способны обнаружить, что указанная информация не соответствует действительности. К примеру, если заемщик указывает размер зарплаты порядка 50 тыс.грн. и запрашивает при этом микрозайм в размере 2-3 тыс.грн., скорее всего, в кредитовании будет отказано. Если в собственности отсутствует дорогостоящее имущество (автомобиль, объект недвижимости), не нужно указывать, что оно у вас есть.
- Внимательно заполняйте анкету. При заполнении заявки нужна постараться не делать ошибок, внимательно вносить информацию, быть грамотным. Даже небольшая опечатка может привести к тому, что скоринг-программа не сможет идентифицировать заявителя, что станет причиной отказа в кредитовании.
- Отвечайте честно о наличии действующих кредитов. Если они действительно есть, нельзя скрывать информацию об этом, как и о просрочках, если таковые имеются. Данные действия считаются обманом и приводят к отказу в выдаче кредита.
Использование скоринг-программ (роботов) для одобрения кредитов онлайн – полезный сервис, удобный для обеих сторон кредитования – и заемщиков, и микрофинансовых организаций. Роботам не нужен перерыв на обед или отдых, в отличие от людей, программы не совершают ошибок, связанных с человеческим фактором. Работа роботов максимально ускорена, клиентам не приходится длительное время ожидать решения и денег. Получить средства на карту можно в любом месте, где доступен интернет.
Общие условия кредитования в микрофинансовых организациях
Онлайн кредит – это денежные средства, предоставляемые кредитором (МФО) в использование заемщику (клиенту микрофинансовой организации) на оговоренный срок и под определенный процент на основе заключенного договора, где указаны подробные условия кредитования. Деньги зачисляются на банковскую карту клиента сразу после заключения договора, обычно в течение 1-2 минут.
Получить онлайн кредит на карту в микрофинансовых организациях могут все граждане Украины от 18 до 65 лет, отвечающие требованиям кредиторов. В некоторых компаниях могут быть другие возрастные рамки. В основном достаточно иметь кредитную историю без активных просрочек. МФО выдают займы студентам, безработным, а в некоторых случаях и клиентам с плохой кредитной историей.
Для оформления микрозайма понадобится только паспорт, РНУКПН (ИНН), мобильный телефон и банковская карта. На карте должна быть сумма более 1 гривны, это необходимо для верификации – защиты от мошенников и подтверждения того, что именно вы являетесь владельцем карты. На телефон поступит SMS с кодом, который необходимо указать при заключении договора. Согласно закону "Об электронных доверительных услугах", его юридическая сила соответствует подписи на бумаге.
Минимальный период погашения кредита – от 62 дней, учитывая пролонгации. Максимальный срок погашения долга – до одного года. Но клиент имеет право в любой момент закрыть займ, уплатив начисленные проценты и вернув тело кредита. Годовая процентная ставка (APR) составляет от 4 до 32%.
Пример расчета кредита
При оформлении онлайн займа на сумму 5 000 гривен под 1% на 90 дней вернуть придется в конце срока 9500, где 5 000 гривен – тело кредита, а 4500 составляют начисленные проценты. Переплата по такому договору составит 50 гривен в день или 4500 за 90 дней.
Если в микрофинансовой организации действует акционная процентная ставка 0,01% в день, то на период действия акционного предложения при сумме кредита 10 000 гривен начисленные проценты в день составят 1 гривну. Таким образом, за 30 дней пользования микрозаймом придется оплатить 30 гривен процентов.
Преимущества и недостатки
Микрозаймы обладают множеством преимуществ, среди которых скорость получения денег, круглосуточная обработка заявок, краткая анкета и минимальный перечень документов, отсутствие бюрократии, очередей, необходимости поручителей и справки о доходах, автоматизированный процесс, выдача займов онлайн на карту не выходя из дома.
Недостаток только один у микрокредитов – высокие проценты. Но этот минус нивелируется, если брать займ под 0.01% и вернуть его вовремя. Сегодня многие микрофинансовые компании предлагают новым клиентам первый кредит без процентов. А для понижения процентной ставки при повторных обращениях можно использовать промо-коды и другие акционные предложения.
Риски
Необходимо помнить о последствиях неуплаты кредита. Если заемщик не платит кредит в оговоренный срок, возникает просрочка и кредитная организация вправе начислять пеню. Обычно МФО предоставляют дополнительно три рабочих дня, чтобы клиент смог совершить очередной платеж на случай непредвиденной задержки, связанной с безналичным переводом денег. При отсутствии платежа в срок, оговоренный в договоре, кредитор связывается с заемщиком и напоминает о последствиях при неуплате.
В дальнейшем, если клиент не реагирует на предупреждение кредитной организации и не вносит платежи, начисляется штраф и пеня за каждый день просрочки. Точный размер штрафов указывается в кредитном договоре, который подписывается заемщиком при получении займа. Согласно закону Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй", штраф и пеня не могут превышать двойную сумму микрокредита.
Обязательно читайте договор о предоставлении потребительского кредита в МФО до подписания. Прежде всего, обращайте внимание на сумму займа, проценты и размер платежа в конце срока кредитования. Цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись.
Следует отметить, что в случае несвоевременного погашения кредита данные о долге могут быть переданы в Реестр должников и коллекторским организациям. Соблюдайте договор и вовремя возвращайте микрозайм. Если нет возможности закрыть кредит, оформляйте пролонгацию, уплатив начисленные проценты за срок использования кредита. Когда нет возможности даже частично внести платеж или произвести продление, обратитесь к кредитору, объясните ситуацию и договаривайтесь о реструктуризации.
Разрешение спорных ситуаций
Микрофинансовые компании Украины подчиняются НБУ, который контролирует деятельность МФО и выдает им лицензии. Для того чтобы проверить лицензию кредитной организации, перейдите на сайт Национального банка Украины. Также при возникновении спорных ситуаций заемщики могут отправить жалобу и обратиться за помощью в НБУ.