BankID – современная технология идентификации через украинские банки для получения различных услуг в интернете, в том числе и оформления микрозайма на карту. Это как функция "Войти через Facebook", которая экономит время пользователя и автоматически передает необходимые данные. Аналогичный алгоритм в МФО с поддержкой БанкИД – быстрые кредиты становятся мгновенными, поскольку большая часть анкеты при регистрации заполняется автоматом. Лучшие компании с Bank ID можно увидеть ниже.

Moneyveo
До 25 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
Creditplus
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
Mycredit
До 12 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
Credit7
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
Clickcredit
До 3 000 гривен на карту
Микрозайм под 1,00% в день
Автоматическая выдача 24/7
Alexcredit
До 6 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 22:00
Slon
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
Є-гроші
До 20 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
Credit Kasa
До 20 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 21:00
Money4you
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
Sos Credit
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
LoviLave
До 3 000 гривен на карту
Микрозайм под 1,98% в день
Автоматическая выдача 24/7
Mister Money
До 3 000 гривен на карту
Микрозайм под 1,70% в день
Автоматическая выдача 24/7
Microcash
До 5 000 гривен на карту
Микрозайм под 1,70% в день
Автоматическая выдача 24/7
Tengo
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 20:00
Selfiecredit
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
Miloan
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 20:00
Finsfera
До 8 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7

BankID как основной способ идентификации клиентов в МФО

Проверка личности клиента является обязательной процедурой во всех микрофинансовых организациях, согласно постановлению Национального банка Украины №107 от 28.06.2020, которое вступило в силу 30 октября 2020 года. Такое нововведение должно обеспечить безопасность пользователей и связать руки мошенникам. НБУ предложил несколько моделей идентификации. Основными стали два метода: BankID и селфи с паспортом в руках.

Пройти идентификацию в МФО можно одним из двух способов: BankID или селфи с паспортом. Первый способ более удобный, быстрый и надежный. В редких случаях и немногие компании после прохождения проверки через Банк Айди требуют фото документов или перезванивают клиенту при получении кредита.

Многие сервисы онлайн кредитования раньше выдавали займы без проверки личности, достаточно было лишь предоставить данные паспорта и ИНН, а также привязать банковскую карту. Сейчас же получить кредит без прохождения процедуры идентификации не получится. Это новые правила, и они касаются всех без исключения микрофинансовых организаций. Большинство компаний предлагают несколько методов на выбор, но Bank ID является основным и наиболее популярным.

Что такое Bank ID и как работает эта технология?

BankID – это система для удаленной идентификации личности, разработанная Национальным банком Украины. Посредством этой системы персональные данные передаются из банка, обслуживающего клиента, в сервис, куда человек обратился.

Ключевая цель Банк ИД – обеспечение эффективного и безопасного распознавания клиентов для оказания им государственных и банковских услуг в удаленном режиме. Подобная верификация обеспечивает безопасность данных пользователей и сервиса. До предоставления любых финансовых данных ресурс в обязательном порядке запрашивает авторизацию, в ходе которой пользователю необходимо ввести в соответствующие поля логин и пароль от интернет-банкинга. И логин, и пароль относятся к конфиденциальной информации, известной только самому пользователю. Так Bank ID может проверить пользователя и исключить вероятность мошеннических действий.

Для успешной верификации в микрофинансовой организации, банке, внесения информации в реестр, заказа справки, других действий, требуется выполнение двух условий:

1)Вы должны быть клиентом банка Украины, который уже подключен к BankID.

2)Сайт, на котором проходит верификация, также должен быть подключен к БанкИД.

Круг ресурсов, где может применяться банковская идентификация, созданная НБУ, довольно широк. Сюда относятся государственные ресурсы, сайты мобильных операторов, всевозможных компаний, осуществляющих коммерческую деятельность, ресурсы, оказывающие пользователям услуги онлайн-кредитования (МФО). Система BankID не только обеспечивает надежную защиту информации. Благодаря ей пользователи затрачивают заметно меньше времени на ввод личных данных. В частности, сервис при идентификации пользователя получает следующую информацию:

  • ФИО, дата рождения.
  • Паспортные данные.
  • ИНН.
  • Телефонный номер.
  • Адрес регистрации и электронной почты.
  • Сканы документов.

Подтверждение личности с BankID почти полностью повторяет проверку сотрудником банка документов пользователя при личном посещении учреждения. Банки Украины для открытия счета получают и сохраняют информацию о клиентах, что требует от клиента и самого банка определенного времени. Соответствующий механизм утверждается и подчиняется стандартам, предъявляемым к регистрации и хранению персональных данных. Его контроль осуществляется государством, а именно НБУ.

Идентификация проста и похожа на знакомую всем авторизацию на сайте с использованием аккаунта в Google или Фейсбук. Как правило, для верификации на ресурсе через систему BankID нужно всего лишь выбрать баннер либо кнопку с наименованием BankID и нажать на него. Зайдя на сайт, нажимаете «Войти через BankID», после чего проделываете следующее:

  1. Выбираете банк, чьим клиентом являетесь (допустим, это ПриватБанк).
  2. Проходите процесс авторизации, как в привычном интернет-банкинге.
  3. В соответствующее окно вводите пароль из sms.
  4. Доступ к операциям открыт.

Так, BankID представляет собой подтверждение информации, способное заменить необходимость пользователя лично присутствовать при этом. Каким образом сервис может подключить систему BankID к сайту? Первым делом сервис должен выбрать провайдера БанкИД (ПриватБанк либо НБУ). Далее с провайдером необходимо оформить договорные отношения, решить соответствующие юридические вопросы. В результате сайт получает доступы (секретный ключ и клиентский ID) к системе БанкИД.

Для сервиса в процессе регистрации необходимо также создать RSA-ключи (приватный и публичный). Они нужны для шифрования данных. Для шифровки информации на своей стороне банк использует публичный ключ. Приватным ключом сервис сможет расшифровать данные на своем сервере. Система BankID позволяет подтверждать личность пользователя с соблюдением безопасности. Благодаря ей пользователь и сайт получают защиту от несанкционированного доступа к личным данным. Кроме того, БанкИД заметно экономит время клиентов, например, при оформлении микрозайма.

Как получить микрозайм через Банк Айди?

  1. Выберите выше МФО с подходящими условиями кредитования и перейдите на сайт микрофинансовой организации.
  2. На сайте сервиса онлайн кредитования укажите сумму и срок займа на калькуляторе, после чего начните регистрацию.
  3. На первом или на втором этапе регистрации, в зависимости от компании, появится опция идентификации через BankID.
  4. Кликните на иконку "Bank ID" и выберите свой банк, в котором оформляли карту. И пройдите верификацию.
  5. После этого останется дозаполнить анкету, привязать карту, подать заявку на кредит и подписать договор.
  6. Через 2-3 минуты деньги будут перечислены на вашу банковскую карточку.

Почему стоит выбрать МФО с Bank ID?

Оформляя онлайн кредит в микрофинансовых организациях Украины, которые подключились к технологии Банк Айди, клиент получает ряд преимуществ:

  • Безопасность. Если МФО подключено к системе BankID, значит, компания прошла проверку и получила лицензию НБУ.
  • Экономия времени. Нет необходимости заполнять много полей анкеты, загружать дополнительные документы.
  • Не нужно предоставлять фотографии. В большинстве случаев кредитные сервисы не просят делать фото с паспортом.
  • Отсутствие звонков операторов. Крайне редко сотрудники МФО звонят клиенту для уточнения деталей.
  • Ниже вероятность отказа. Благодаря идентификации через Банк Айди шансы на получение кредита возрастают.

В 2020 году НБУ установил новые требования к идентификации клиентов микрофинансовых организаций. Для проверки могут использоваться Bank ID или фото/видео-верификация. Большинство МФО подключились к системе Банк Ид, поскольку фото или видеоидентификация не нравится пользователям и затрачивает множество ресурсов кредитных компаний.

Общие условия кредитования в микрофинансовых организациях

Онлайн кредит – это денежные средства, предоставляемые кредитором (МФО) в использование заемщику (клиенту микрофинансовой организации) на оговоренный срок и под определенный процент на основе заключенного договора, где указаны подробные условия кредитования. Деньги зачисляются на банковскую карту клиента сразу после заключения договора, обычно в течение 1-2 минут.

Получить онлайн кредит на карту в микрофинансовых организациях могут все граждане Украины от 18 до 65 лет, отвечающие требованиям кредиторов. В некоторых компаниях могут быть другие возрастные рамки. В основном достаточно иметь кредитную историю без активных просрочек. МФО выдают займы студентам, безработным, а в некоторых случаях и клиентам с плохой кредитной историей.

Для оформления микрозайма понадобится только паспорт, РНУКПН (ИНН), мобильный телефон и банковская карта. На карте должна быть сумма более 1 гривны, это необходимо для верификации – защиты от мошенников и подтверждения того, что именно вы являетесь владельцем карты. На телефон поступит SMS с кодом, который необходимо указать при заключении договора. Согласно закону "Об электронных доверительных услугах", его юридическая сила соответствует подписи на бумаге.

Минимальный период погашения кредита – от 62 дней, учитывая пролонгации. Максимальный срок погашения долга – до одного года. Но клиент имеет право в любой момент закрыть займ, уплатив начисленные проценты и вернув тело кредита. Годовая процентная ставка (APR) составляет от 4 до 32%.

Пример расчета кредита

При оформлении онлайн займа на сумму 5 000 гривен под 1% на 90 дней вернуть придется в конце срока 9500, где 5 000 гривен – тело кредита, а 4500 составляют начисленные проценты. Переплата по такому кредитному договору будет 50 гривен в день или 4500 за 90 дней.

Если в микрофинансовой организации действует акционная процентная ставка 0,01% в день, то на период действия акционного предложения при сумме кредита 10 000 гривен начисленные проценты в день составят 1 гривну. Таким образом, за 30 дней пользования микрозаймом придется оплатить 30 гривен процентов.

Преимущества и недостатки

Микрозаймы обладают множеством преимуществ, среди которых скорость получения денег, круглосуточная обработка заявок, краткая анкета и минимальный перечень документов, отсутствие бюрократии, очередей, необходимости поручителей и справки о доходах, автоматизированный процесс, выдача займов онлайн на карту не выходя из дома.

Недостаток только один у микрокредитов – высокие проценты. Но этот минус нивелируется, если брать займ под 0.01% и вернуть его вовремя. Сегодня многие микрофинансовые компании предлагают новым клиентам первый кредит без процентов. А для понижения процентной ставки при повторных обращениях можно использовать промо-коды и другие акционные предложения.

Риски

Необходимо помнить о последствиях неуплаты кредита. Если заемщик не платит кредит в оговоренный срок, возникает просрочка и кредитная организация вправе начислять пеню. Обычно МФО предоставляют дополнительно три рабочих дня, чтобы клиент смог совершить очередной платеж на случай непредвиденной задержки, связанной с безналичным переводом денег. При отсутствии платежа в срок, оговоренный в договоре, кредитор связывается с заемщиком и напоминает о последствиях при неуплате.

В дальнейшем, если клиент не реагирует на предупреждение кредитной организации и не вносит платежи, начисляется штраф и пеня за каждый день просрочки. Точный размер штрафов указывается в кредитном договоре, который подписывается заемщиком при получении займа. Согласно закону Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй", штраф и пеня не могут превышать двойную сумму микрокредита.

Обязательно читайте договор о предоставлении потребительского кредита в МФО до подписания. Прежде всего, обращайте внимание на сумму займа, проценты и размер платежа в конце срока кредитования. Цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись.

Следует отметить, что в случае несвоевременного погашения кредита данные о долге могут быть переданы в Реестр должников и коллекторским организациям. Соблюдайте договор и вовремя возвращайте микрозайм. Если не можете закрыть кредит, оформляйте пролонгацию, уплатив начисленные проценты за срок использования кредита. Когда нет возможности даже частично внести платеж или произвести продление, обратитесь к кредитору, объясните ситуацию и договаривайтесь о реструктуризации.

Разрешение спорных ситуаций

Микрофинансовые компании Украины подчиняются НБУ, который контролирует деятельность МФО и выдает им лицензии. Для того чтобы проверить лицензию кредитной организации, перейдите на сайт Национального банка Украины. Также при возникновении спорных ситуаций заемщики могут отправить жалобу и обратиться за помощью в НБУ.

Юридические данные кредитных сервисов с BankID

Moneyveo

Юридическое лицо: "Манівео"
Лицензия: №163 от 26.01.2017
Адрес: Киев, ул. Лейпцигская 15Б
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 4% до 11%
Телефон: 0-800-219-393
E-mail: support@moneyveo.ua

Creditplus

Юридическое лицо: "Авентус Україна"
Лицензия: №1860 от 24.09.2019
Адрес: Киев, пр. Победы 90-А
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 4% до 13%
Телефон: 0-800-753-363
E-mail: info@creditplus.ua

Mycredit

Юридическое лицо: "1 Безпечне Агентство"
Лицензия: №282 от 26.01.2017
Адрес: Киев, пл. Арсенальная 1-Б
Срок кредита: 65 - 362 дня
APR: от 4% до 13%
Телефон: 0-800-214-111
E-mail: support@mycredit.ua

Alexcredit

Юридическое лицо: "Алекскредит"
Лицензия: №3549 от 17.08.2017
Адрес: Днепр, ул. Я. Самарского 12А
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 5% до 15%
Телефон: 099-618-64-64
E-mail: mail@alexcredit.com.ua

Credit7

Юридическое лицо: "Лінеура Україна"
Лицензия: №529 от 04.04.2019
Адрес: Киев, ул. Днепр-я Набережная 25
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 8% до 12%
Телефон: 0-800-330-733
E-mail: info@credit7.ua

Money4you

Юридическое лицо: "Маніфою"
Лицензия: №947 от 28.05.2019
Адрес: Киев, ул. Малевича 86 Д
Срок кредита: 65 - 362 дня
APR: от 6% до 17%
Телефон: 0-800-330-024
E-mail: info@money4you.com.ua

Є-Гроші

Юридическое лицо: "Є гроші ком"
Лицензия: №1247 от 17.09.2019
Адрес: Днепр, ул. Крутогорный спуск 1
Срок кредита: 64 - 361 день
APR: от 8% до 22%
Телефон: 0-800-300-330
E-mail: info@e-groshi.com

Зекредит

Юридическое лицо: "Інвеструм"
Лицензия: №1107 от 03.10.2018
Адрес: Киев, ул. Ярославская 6
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 6% до 19%
Телефон: 098-18-86-636
E-mail: info@zecredit.com.ua

Кача Гроші

Юридическое лицо: "Качай Гроші"
Лицензия: №520 от 11.04.2018
Адрес: Киев, ул. Малевича 86 И
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 10% до 20%
Телефон: 0-800-312-727
E-mail: info@kachay.com.ua

Нові Кредити

Юридическое лицо: "Нові Кредити"
Лицензия: №1491 от 28.08.2018
Адрес: Киев, пр. Григоренка 5А
Срок кредита: 62 - 365 дней
APR: от 13% до 23%
Телефон: 0-800-301-008
E-mail: info@novikredyty.com.ua

Sos Credit

Юридическое лицо: "Сос Кредит"
Лицензия: №163 от 26.01.2017
Адрес: Киев, ул. Почайнинская 23
Срок кредита: 63 - 363 дня
APR: от 9% до 18%
Телефон: 0-800-211-767
E-mail: support@sos-credit.com.ua

Credit Kasa

Юридическое лицо: "Укр Кредит Фінанс"
Лицензия: №2401 от 08.06.2017
Адрес: Киев, бул. Леси Украинки 26
Срок кредита: 65 - 365 дней
APR: от 6% до 21%
Телефон: 044-33-35-222
E-mail: info@creditkasa.ua

Додам

Юридическое лицо: "Віва Капітал"
Лицензия: №1714 от 16.05.2017
Адрес: Шпола, ул. Таранца 20
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 11% до 24%
Телефон: 0-800-305-353
E-mail: support@dodam.com.ua

Miloan

Юридическое лицо: "Miloan"
Лицензия: №176 от 14.07.2016
Адрес: Киев, ул. Багговутовская 17-21
Срок кредита: 64 - 365 дней
APR: от 8% до 19%
Телефон: 044-33-73-667
E-mail: info@miloan.ua

Lovilave

Юридическое лицо: "КIФ"
Лицензия: №2116 от 29.10.2019
Адрес: Харьков, ул. О. Яроша 24Б
Срок кредита: 62 - 362 дня
APR: от 15% до 23%
Телефон: 050-42-81-707
E-mail: hello@lovilave.com.ua

Loany

Юридическое лицо: "Київська ТІК"
Лицензия: №3213 от 18.07.2017
Адрес: Киев, пр. Победы 26
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 13% до 25%
Телефон: 0-800-300-359
E-mail: support@loansinfo.com.ua

Cashpoint

Юридическое лицо: "Бі Ел Джи Мікрофінанс"
Лицензия: №358 от 11.02.2016
Адрес: Киев, пр. Победы 100
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 10% до 22%
Телефон: 0-800-303-032
E-mail: office@cashpoint.ua

Clickcredit

Юридическое лицо: "1 Безпечне Агентство"
Лицензия: №282 от 26.01.2017
Адрес: Киев, пл. Арсенальная 1-Б
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 5% до 15%
Телефон: 095-65-61-133
E-mail: support@clickcredit.com.ua