BankID – современная технология идентификации через украинские банки для получения различных услуг в интернете, в том числе и оформления микрозайма на карту. Это как функция "Войти через Facebook", которая экономит время пользователя и автоматически передает необходимые данные. Аналогичный алгоритм в МФО с поддержкой БанкИД – быстрые кредиты становятся мгновенными, поскольку большая часть анкеты при регистрации заполняется автоматом. Лучшие компании с BankID можно увидеть ниже.
Bank ID – что это такое и как работает эта технология?
Все онлайн сервисы, работающие с финансовыми данными клиентов, должны запрашивать у них подтверждение личности – этого требует законодательство. Цель подобных запросов – безопасность пользователей. Нацбанком Украины создана и внедрена система идентификации BankID для верификации личности пользователей.
BankID представляет собой государственную систему для удаленной идентификации личности. Посредством этой системы персональные данные передаются из банка, обслуживающего клиента, в сервис, куда человек обратился.
Ключевая цель Банк ИД – обеспечение эффективного и безопасного распознавания клиентов для оказания им государственных и банковских услуг в удаленном режиме. Подобная верификация обеспечивает безопасность данных пользователей и сервиса. До предоставления любых финансовых данных ресурс в обязательном порядке запрашивает авторизацию, в ходе которой пользователю необходимо ввести в соответствующие поля логин и пароль от интернет-банкинга. И логин, и пароль относятся к конфиденциальной информации, известной только самому пользователю. Так Bank ID может проверить пользователя и исключить вероятность мошеннических действий.
Для успешной верификации в микрофинансовой организации, банке, внесения информации в реестр, заказа справки, других действий, требуется выполнение двух условий:
1)Вы должны быть клиентом банка Украины, который уже подключен к BankID.
2)Сайт, на котором проходит верификация, также должен быть подключен к БанкИД.
Круг ресурсов, где может применяться банковская идентификация, созданная НБУ, довольно широк. Сюда относятся государственные ресурсы, сайты мобильных операторов, всевозможных компаний, осуществляющих коммерческую деятельность, ресурсы, оказывающие пользователям услуги онлайн-кредитования (МФО). Система BankID не только обеспечивает надежную защиту информации. Благодаря ей пользователи затрачивают заметно меньше времени на ввод личных данных. В частности, сервис при идентификации пользователя получает следующую информацию:
- ФИО, дата рождения.
- Паспортные данные.
- ИНН.
- Телефонный номер.
- Адрес регистрации и электронной почты.
- Сканы документов.
Подтверждение личности с BankID почти полностью повторяет проверку сотрудником банка документов пользователя при личном посещении учреждения. Банки Украины для открытия счета получают и сохраняют информацию о клиентах, что требует от клиента и самого банка определенного времени. Соответствующий механизм утверждается и подчиняется стандартам, предъявляемым к регистрации и хранению персональных данных. Его контроль осуществляется государством, а именно НБУ.
Идентификация проста и похожа на знакомую всем авторизацию на сайте с использованием аккаунта в Google или Фейсбук. Как правило, для верификации на ресурсе через систему BankID нужно всего лишь выбрать баннер либо кнопку с наименованием BankID и нажать на него. Зайдя на сайт, нажимаете «Войти через BankID», после чего проделываете следующее:
- Выбираете банк, чьим клиентом являетесь (допустим, это ПриватБанк).
- Проходите процесс авторизации, как в привычном интернет-банкинге.
- В соответствующее окно вводите пароль из sms.
- Доступ к операциям открыт.
Так, BankID представляет собой подтверждение информации, способное заменить необходимость пользователя лично присутствовать при этом. Каким образом сервис может подключить систему BankID к сайту? Первым делом сервис должен выбрать провайдера БанкИД (ПриватБанк либо НБУ). Далее с провайдером необходимо оформить договорные отношения, решить соответствующие юридические вопросы. В результате сайт получает доступы (секретный ключ и клиентский ID) к системе БанкИД.
Для сервиса в процессе регистрации необходимо также создать RSA-ключи (приватный и публичный). Они нужны для шифрования данных. Для шифровки информации на своей стороне банк использует публичный ключ. Приватным ключом сервис сможет расшифровать данные на своем сервере. Система BankID позволяет подтверждать личность пользователя с соблюдением безопасности. Благодаря ей пользователь и сайт получают защиту от несанкционированного доступа к личным данным. Кроме того, БанкИД заметно экономит время клиентов, например, при оформлении микрозайма.
Почему стоит выбрать МФО с Bank ID?
Оформляя онлайн кредит в микрофинансовых организациях Украины, которые подключились к технологии Банк Айди, клиент получает ряд преимуществ:
- Безопасность. Если МФО подключено к системе BankID, значит, компания прошла проверку и получила лицензию НБУ.
- Экономия времени. Нет необходимости заполнять много полей анкеты, загружать дополнительные документы.
- Не нужно предоставлять фотографии. В большинстве случаев кредитные сервисы не просят делать фото с паспортом.
- Отсутствие звонков операторов. Крайне редко сотрудники МФО звонят клиенту для уточнения деталей.
- Ниже вероятность отказа. Благодаря идентификации через Банк Айди шансы на получение кредита возрастают.
Стоит отметить, что с 2020 года Национальный Банк Украины установил новые требования к идентификации клиентов микрофинансовых организаций. Для проверки заемщиков МФО могут использовать Bank ID или фото/видео-верификацию. Большинство сервисов онлайн кредитования подключились к системе Банк Ид, поскольку фото или видеоидентификация не нравится пользователям и затрачивает множество ресурсов кредитных компаний.
Как получить микрозайм через Банк Айди?
- Выберите выше МФО с подходящими условиями кредитования и перейдите на сайт микрофинансовой организации.
- На сайте сервиса онлайн кредитования укажите сумму и срок займа на калькуляторе, после чего начните регистрацию.
- На первом или на втором этапе регистрации, в зависимости от компании, появится опция идентификации через BankID.
- Кликните на иконку "Bank ID" и выберите свой банк, в котором оформляли карту. И пройдите верификацию.
- После этого останется дозаполнить анкету, привязать карту, подать заявку на кредит и подписать договор.
- Через 2-3 минуты деньги будут перечислены на вашу банковскую карточку.
Общие условия кредитования в микрофинансовых организациях
Онлайн кредит – это денежные средства, предоставляемые кредитором (МФО) в использование заемщику (клиенту микрофинансовой организации) на оговоренный срок и под определенный процент на основе заключенного договора, где указаны подробные условия кредитования. Деньги зачисляются на банковскую карту клиента сразу после заключения договора, обычно в течение 1-2 минут.
Получить онлайн кредит на карту в микрофинансовых организациях могут все граждане Украины от 18 до 65 лет, отвечающие требованиям кредиторов. В некоторых компаниях могут быть другие возрастные рамки. В основном достаточно иметь кредитную историю без активных просрочек. МФО выдают займы студентам, безработным, а в некоторых случаях и клиентам с плохой кредитной историей.
Для оформления микрозайма понадобится только паспорт, РНУКПН (ИНН), мобильный телефон и банковская карта. На карте должна быть сумма более 1 гривны, это необходимо для верификации – защиты от мошенников и подтверждения того, что именно вы являетесь владельцем карты. На телефон поступит SMS с кодом, который необходимо указать при заключении договора. Согласно закону "Об электронных доверительных услугах", его юридическая сила соответствует подписи на бумаге.
Минимальный период погашения кредита – от 62 дней, учитывая пролонгации. Максимальный срок погашения долга – до одного года. Но клиент имеет право в любой момент закрыть займ, уплатив начисленные проценты и вернув тело кредита. Годовая процентная ставка (APR) составляет от 4 до 32%.
Пример расчета кредита
При оформлении онлайн займа на сумму 5 000 гривен под 1% на 90 дней вернуть придется в конце срока 9500, где 5 000 гривен – тело кредита, а 4500 составляют начисленные проценты. Переплата по такому договору составит 50 гривен в день или 4500 за 90 дней.
Если в микрофинансовой организации действует акционная процентная ставка 0,01% в день, то на период действия акционного предложения при сумме кредита 10 000 гривен начисленные проценты в день составят 1 гривну. Таким образом, за 30 дней пользования микрозаймом придется оплатить 30 гривен процентов.
Преимущества и недостатки
Микрозаймы обладают множеством преимуществ, среди которых скорость получения денег, круглосуточная обработка заявок, краткая анкета и минимальный перечень документов, отсутствие бюрократии, очередей, необходимости поручителей и справки о доходах, автоматизированный процесс, выдача займов онлайн на карту не выходя из дома.
Недостаток только один у микрокредитов – высокие проценты. Но этот минус нивелируется, если брать займ под 0.01% и вернуть его вовремя. Сегодня многие микрофинансовые компании предлагают новым клиентам первый кредит без процентов. А для понижения процентной ставки при повторных обращениях можно использовать промо-коды и другие акционные предложения.
Риски
Необходимо помнить о последствиях неуплаты кредита. Если заемщик не платит кредит в оговоренный срок, возникает просрочка и кредитная организация вправе начислять пеню. Обычно МФО предоставляют дополнительно три рабочих дня, чтобы клиент смог совершить очередной платеж на случай непредвиденной задержки, связанной с безналичным переводом денег. При отсутствии платежа в срок, оговоренный в договоре, кредитор связывается с заемщиком и напоминает о последствиях при неуплате.
В дальнейшем, если клиент не реагирует на предупреждение кредитной организации и не вносит платежи, начисляется штраф и пеня за каждый день просрочки. Точный размер штрафов указывается в кредитном договоре, который подписывается заемщиком при получении займа. Согласно закону Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй", штраф и пеня не могут превышать двойную сумму микрокредита.
Обязательно читайте договор о предоставлении потребительского кредита в МФО до подписания. Прежде всего, обращайте внимание на сумму займа, проценты и размер платежа в конце срока кредитования. Цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись.
Следует отметить, что в случае несвоевременного погашения кредита данные о долге могут быть переданы в Реестр должников и коллекторским организациям. Соблюдайте договор и вовремя возвращайте микрозайм. Если нет возможности закрыть кредит, оформляйте пролонгацию, уплатив начисленные проценты за срок использования кредита. Когда нет возможности даже частично внести платеж или произвести продление, обратитесь к кредитору, объясните ситуацию и договаривайтесь о реструктуризации.
Разрешение спорных ситуаций
Микрофинансовые компании Украины подчиняются НБУ, который контролирует деятельность МФО и выдает им лицензии. Для того чтобы проверить лицензию кредитной организации, перейдите на сайт Национального банка Украины. Также при возникновении спорных ситуаций заемщики могут отправить жалобу и обратиться за помощью в НБУ.