BankID – современная технология идентификации через украинские банки для получения различных услуг в интернете, в том числе и оформления микрозайма на карту. Это как функция "Войти через Facebook", которая экономит время пользователя и автоматически передает необходимые данные. Аналогичный алгоритм в МФО с поддержкой БанкИД – быстрые кредиты становятся мгновенными, поскольку большая часть анкеты при регистрации заполняется автоматом. Лучшие компании с Bank ID можно увидеть ниже.
від 1460,26% до 2221,34%
від 1244,45% до 3546,38%
від 3,84% до 3602,35%
від 1132,58% до 3845,25%
від 4177,25% до 6025,02%
від 954,05% до 13574,76%
від 3,71% до 5916,41%
від 4719,79% до 4863,93%
від 1244,55% до 3422,24%
від 448% до 9081%
від 1597,37% до 2221,34%
від 5450,81% до 10570,66%
від 7250,89% до 25750,4%
від 2415,84% до 13255,80%
від 3,65% до 3546%
від 1205,23% до 5510,78%
від 4177,75% до 6025,02%
від 1933,14% до 5693,68%
від 1770,53% до 10037,98%
від 3154,70% до 6619,47%
від 1702% до 57817,08%
від 11296% до 5699984%
від 3000% до 4600%
від 1744,94% до 4545%
від 3,65% до 21919%
від 1205,23% до 5510,78%
від 1205,23% до 5510,78%
від 49,98% до 2296,36%
від 365% до 4672,03%
від 3178,38% до 3899,91%
від 2428,90% до 3035,72%
від 5450,81% до 10570,66%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.
Додаткові комісії
Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.
При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Юридична інформація про фінансові компанії
BankID как основной способ идентификации клиентов в МФО
Проверка личности клиента является обязательной процедурой во всех микрофинансовых организациях, согласно постановлению Национального банка Украины №107 от 28.06.2020, которое вступило в силу 30 октября 2020 года. Такое нововведение должно обеспечить безопасность пользователей и связать руки мошенникам. НБУ предложил несколько моделей идентификации. Основными стали два метода: BankID и селфи с паспортом в руках.
Пройти идентификацию в МФО можно одним из двух способов: BankID или селфи с паспортом. Первый способ более удобный, быстрый и надежный. В редких случаях и немногие компании после прохождения проверки через Банк Айди требуют фото документов или перезванивают клиенту при получении кредита.
Многие сервисы онлайн кредитования раньше выдавали займы без проверки личности, достаточно было лишь предоставить данные паспорта и ИНН, а также привязать банковскую карту. Сейчас же получить кредит без прохождения процедуры идентификации не получится. Это новые правила, и они касаются всех без исключения микрофинансовых организаций. Большинство компаний предлагают несколько методов на выбор, но Bank ID является основным и наиболее популярным.
Что такое Bank ID и как работает эта технология?
BankID – это система для удаленной идентификации личности, разработанная Национальным банком Украины. Посредством этой системы персональные данные передаются из банка, обслуживающего клиента, в сервис, куда человек обратился.
Ключевая цель Банк ИД – обеспечение эффективного и безопасного распознавания клиентов для оказания им государственных и банковских услуг в удаленном режиме. Подобная верификация обеспечивает безопасность данных пользователей и сервиса. До предоставления любых финансовых данных ресурс в обязательном порядке запрашивает авторизацию, в ходе которой пользователю необходимо ввести в соответствующие поля логин и пароль от интернет-банкинга. И логин, и пароль относятся к конфиденциальной информации, известной только самому пользователю. Так Bank ID может проверить пользователя и исключить вероятность мошеннических действий.
Для успешной верификации в микрофинансовой организации, банке, внесения информации в реестр, заказа справки, других действий, требуется выполнение двух условий:
- Вы должны быть клиентом банка Украины, который уже подключен к BankID.
- Сайт, на котором проходит верификация, также должен быть подключен к БанкИД.
Круг ресурсов, где может применяться банковская идентификация, созданная НБУ, довольно широк. Сюда относятся государственные ресурсы, сайты мобильных операторов, всевозможных компаний, осуществляющих коммерческую деятельность, ресурсы, оказывающие пользователям услуги онлайн-кредитования (МФО). Система BankID не только обеспечивает надежную защиту информации. Благодаря ей пользователи затрачивают заметно меньше времени на ввод личных данных. В частности, сервис при идентификации пользователя получает следующую информацию:
- ФИО, дата рождения.
- Паспортные данные.
- ИНН.
- Телефонный номер.
- Адрес регистрации и электронной почты.
- Сканы документов.
Подтверждение личности с BankID почти полностью повторяет проверку сотрудником банка документов пользователя при личном посещении учреждения. Банки Украины для открытия счета получают и сохраняют информацию о клиентах, что требует от клиента и самого банка определенного времени. Соответствующий механизм утверждается и подчиняется стандартам, предъявляемым к регистрации и хранению персональных данных. Его контроль осуществляется государством, а именно НБУ.
Идентификация проста и похожа на знакомую всем авторизацию на сайте с использованием аккаунта в Google или Фейсбук. Как правило, для верификации на ресурсе через систему BankID нужно всего лишь выбрать баннер либо кнопку с наименованием BankID и нажать на него. Зайдя на сайт, нажимаете «Войти через BankID», после чего проделываете следующее:
- Выбираете банк, чьим клиентом являетесь (допустим, это ПриватБанк).
- Проходите процесс авторизации, как в привычном интернет-банкинге.
- В соответствующее окно вводите пароль из sms.
- Доступ к операциям открыт.
Так, BankID представляет собой подтверждение информации, способное заменить необходимость пользователя лично присутствовать при этом. Каким образом сервис может подключить систему BankID к сайту? Первым делом сервис должен выбрать провайдера БанкИД (ПриватБанк либо НБУ). Далее с провайдером необходимо оформить договорные отношения, решить соответствующие юридические вопросы. В результате сайт получает доступы (секретный ключ и клиентский ID) к системе БанкИД.
Для сервиса в процессе регистрации необходимо также создать RSA-ключи (приватный и публичный). Они нужны для шифрования данных. Для шифровки информации на своей стороне банк использует публичный ключ. Приватным ключом сервис сможет расшифровать данные на своем сервере. Система BankID позволяет подтверждать личность пользователя с соблюдением безопасности. Благодаря ей пользователь и сайт получают защиту от несанкционированного доступа к личным данным. Кроме того, БанкИД заметно экономит время клиентов, например, при оформлении микрозайма.
Как получить микрозайм через Банк Айди?
- Выберите выше МФО с подходящими условиями кредитования и перейдите на сайт микрофинансовой организации.
- На сайте сервиса онлайн кредитования укажите сумму и срок займа на калькуляторе, после чего начните регистрацию.
- На первом или на втором этапе регистрации, в зависимости от компании, появится опция идентификации через BankID.
- Кликните на иконку "Bank ID" и выберите свой банк, в котором оформляли карту. И пройдите верификацию.
- После этого останется дозаполнить анкету, привязать карту, подать заявку на кредит и подписать договор.
- Через 2-3 минуты деньги будут перечислены на вашу банковскую карточку.
Почему стоит выбрать МФО с Bank ID?
Оформляя онлайн кредит в микрофинансовых организациях Украины, которые подключились к технологии Банк Айди, клиент получает ряд преимуществ:
- Безопасность. Если МФО подключено к системе BankID, значит, компания прошла проверку и получила лицензию НБУ.
- Экономия времени. Нет необходимости заполнять много полей анкеты, загружать дополнительные документы.
- Не нужно предоставлять фотографии. В большинстве случаев кредитные сервисы не просят делать фото с паспортом.
- Отсутствие звонков операторов. Крайне редко сотрудники МФО звонят клиенту для уточнения деталей.
- Ниже вероятность отказа. Благодаря идентификации через Банк Айди шансы на получение кредита возрастают.
В 2020 году НБУ установил новые требования к идентификации клиентов микрофинансовых организаций. Для проверки могут использоваться Bank ID или фото/видео-верификация. Большинство МФО подключились к системе Банк Ид, поскольку фото или видеоидентификация не нравится пользователям и затрачивает множество ресурсов кредитных компаний.