BankID – современная технология идентификации через украинские банки для получения различных услуг в интернете, в том числе и оформления микрозайма на карту. Это как функция "Войти через Facebook", которая экономит время пользователя и автоматически передает необходимые данные. Аналогичный алгоритм в МФО с поддержкой БанкИД – быстрые кредиты становятся мгновенными, поскольку большая часть анкеты при регистрации заполняется автоматом. Лучшие компании с BankID можно увидеть ниже.

До 25 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 12 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 10 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 8 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 23:00
До 6 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 22:00
До 20 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,33% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 20 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 21:00
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 3 000 гривен на карту
Микрозайм под 1,98% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 7 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 20:00
До 1 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 10 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Автоматическая выдача 24/7
До 15 000 гривен на карту
Микрозайм под 0,01% в день
Выдача денег с 8:00 до 20:00

Bank ID – что это такое и как работает эта технология?

Все онлайн сервисы, работающие с финансовыми данными клиентов, должны запрашивать у них подтверждение личности – этого требует законодательство. Цель подобных запросов – безопасность пользователей. Нацбанком Украины создана и внедрена система идентификации BankID для верификации личности пользователей.

BankID представляет собой государственную систему для удаленной идентификации личности. Посредством этой системы персональные данные передаются из банка, обслуживающего клиента, в сервис, куда человек обратился.

Ключевая цель Банк ИД – обеспечение эффективного и безопасного распознавания клиентов для оказания им государственных и банковских услуг в удаленном режиме. Подобная верификация обеспечивает безопасность данных пользователей и сервиса. До предоставления любых финансовых данных ресурс в обязательном порядке запрашивает авторизацию, в ходе которой пользователю необходимо ввести в соответствующие поля логин и пароль от интернет-банкинга. И логин, и пароль относятся к конфиденциальной информации, известной только самому пользователю. Так Bank ID может проверить пользователя и исключить вероятность мошеннических действий.

Для успешной верификации в микрофинансовой организации, банке, внесения информации в реестр, заказа справки, других действий, требуется выполнение двух условий:

1)Вы должны быть клиентом банка Украины, который уже подключен к BankID.

2)Сайт, на котором проходит верификация, также должен быть подключен к БанкИД.

Круг ресурсов, где может применяться банковская идентификация, созданная НБУ, довольно широк. Сюда относятся государственные ресурсы, сайты мобильных операторов, всевозможных компаний, осуществляющих коммерческую деятельность, ресурсы, оказывающие пользователям услуги онлайн-кредитования (МФО). Система BankID не только обеспечивает надежную защиту информации. Благодаря ей пользователи затрачивают заметно меньше времени на ввод личных данных. В частности, сервис при идентификации пользователя получает следующую информацию:

  • ФИО, дата рождения.
  • Паспортные данные.
  • ИНН.
  • Телефонный номер.
  • Адрес регистрации и электронной почты.
  • Сканы документов.

Подтверждение личности с BankID почти полностью повторяет проверку сотрудником банка документов пользователя при личном посещении учреждения. Банки Украины для открытия счета получают и сохраняют информацию о клиентах, что требует от клиента и самого банка определенного времени. Соответствующий механизм утверждается и подчиняется стандартам, предъявляемым к регистрации и хранению персональных данных. Его контроль осуществляется государством, а именно НБУ.

Идентификация проста и похожа на знакомую всем авторизацию на сайте с использованием аккаунта в Google или Фейсбук. Как правило, для верификации на ресурсе через систему BankID нужно всего лишь выбрать баннер либо кнопку с наименованием BankID и нажать на него. Зайдя на сайт, нажимаете «Войти через BankID», после чего проделываете следующее:

  1. Выбираете банк, чьим клиентом являетесь (допустим, это ПриватБанк).
  2. Проходите процесс авторизации, как в привычном интернет-банкинге.
  3. В соответствующее окно вводите пароль из sms.
  4. Доступ к операциям открыт.

Так, BankID представляет собой подтверждение информации, способное заменить необходимость пользователя лично присутствовать при этом. Каким образом сервис может подключить систему BankID к сайту? Первым делом сервис должен выбрать провайдера БанкИД (ПриватБанк либо НБУ). Далее с провайдером необходимо оформить договорные отношения, решить соответствующие юридические вопросы. В результате сайт получает доступы (секретный ключ и клиентский ID) к системе БанкИД.

Для сервиса в процессе регистрации необходимо также создать RSA-ключи (приватный и публичный). Они нужны для шифрования данных. Для шифровки информации на своей стороне банк использует публичный ключ. Приватным ключом сервис сможет расшифровать данные на своем сервере. Система BankID позволяет подтверждать личность пользователя с соблюдением безопасности. Благодаря ей пользователь и сайт получают защиту от несанкционированного доступа к личным данным. Кроме того, БанкИД заметно экономит время клиентов, например, при оформлении микрозайма.

Почему стоит выбрать МФО с Bank ID?

Оформляя онлайн кредит в микрофинансовых организациях Украины, которые подключились к технологии Банк Айди, клиент получает ряд преимуществ:

  • Безопасность. Если МФО подключено к системе BankID, значит, компания прошла проверку и получила лицензию НБУ.
  • Экономия времени. Нет необходимости заполнять много полей анкеты, загружать дополнительные документы.
  • Не нужно предоставлять фотографии. В большинстве случаев кредитные сервисы не просят делать фото с паспортом.
  • Отсутствие звонков операторов. Крайне редко сотрудники МФО звонят клиенту для уточнения деталей.
  • Ниже вероятность отказа. Благодаря идентификации через Банк Айди шансы на получение кредита возрастают.

Стоит отметить, что с 2020 года Национальный Банк Украины установил новые требования к идентификации клиентов микрофинансовых организаций. Для проверки заемщиков МФО могут использовать Bank ID или фото/видео-верификацию. Большинство сервисов онлайн кредитования подключились к системе Банк Ид, поскольку фото или видеоидентификация не нравится пользователям и затрачивает множество ресурсов кредитных компаний.

Как получить микрозайм через Банк Айди?

  1. Выберите выше МФО с подходящими условиями кредитования и перейдите на сайт микрофинансовой организации.
  2. На сайте сервиса онлайн кредитования укажите сумму и срок займа на калькуляторе, после чего начните регистрацию.
  3. На первом или на втором этапе регистрации, в зависимости от компании, появится опция идентификации через BankID.
  4. Кликните на иконку "Bank ID" и выберите свой банк, в котором оформляли карту. И пройдите верификацию.
  5. После этого останется дозаполнить анкету, привязать карту, подать заявку на кредит и подписать договор.
  6. Через 2-3 минуты деньги будут перечислены на вашу банковскую карточку.

Общие условия кредитования в микрофинансовых организациях

Онлайн кредит – это денежные средства, предоставляемые кредитором (МФО) в использование заемщику (клиенту микрофинансовой организации) на оговоренный срок и под определенный процент на основе заключенного договора, где указаны подробные условия кредитования. Деньги зачисляются на банковскую карту клиента сразу после заключения договора, обычно в течение 1-2 минут.

Получить онлайн кредит на карту в микрофинансовых организациях Украины могут все граждане Украины от 18 до 65 лет, отвечающие требованиям кредиторов. В некоторых компаниях могут быть другие возрастные рамки. В основном достаточно иметь кредитную историю без активных просрочек. МФО выдают займы студентам, безработным, а в некоторых случаях и клиентам с плохой кредитной историей.

Для оформления микрозайма понадобится только паспорт, РНУКПН (ИНН), мобильный телефон и банковская карта. На карте должна быть сумма более 1 гривны, это необходимо для верификации – защиты от мошенников и подтверждения того, что именно вы являетесь владельцем карты. На телефон поступит SMS с кодом, который необходимо указать при заключении договора. Согласно закону "Об электронных доверительных услугах", его юридическая сила соответствует подписи на бумаге.

Минимальный период погашения кредита – от 62 дней, учитывая пролонгации. Максимальный срок погашения долга – до одного года. Но клиент имеет право в любой момент закрыть займ, уплатив начисленные проценты и вернув тело кредита. Годовая процентная ставка (APR) составляет от 4 до 32%.

Пример расчета кредита

При оформлении онлайн займа на сумму 5 000 гривен под 1% на 90 дней вернуть придется в конце срока 9500, где 5 000 гривен – тело кредита, а 4500 составляют начисленные проценты. Переплата по такому договору составит 50 гривен в день или 4500 за 90 дней.

Если в микрофинансовой организации действует акционная процентная ставка 0,01% в день, то на период действия акционного предложения при сумме кредита 10 000 гривен начисленные проценты в день составят 1 гривну. Таким образом, за 30 дней пользования микрозаймом придется оплатить 30 гривен процентов.

Преимущества и недостатки

Микрозаймы обладают множеством преимуществ, среди которых скорость получения денег, круглосуточная обработка заявок, краткая анкета и минимальный перечень документов, отсутствие бюрократии, очередей, необходимости поручителей и справки о доходах, автоматизированный процесс, выдача займов онлайн на карту не выходя из дома.

Недостаток только один у микрокредитов – высокие проценты. Но этот минус нивелируется, если брать займ под 0.01% и вернуть его вовремя. Сегодня многие микрофинансовые компании предлагают новым клиентам первый кредит без процентов. А для понижения процентной ставки при повторных обращениях можно использовать промо-коды и другие акционные предложения.

Риски

Необходимо помнить о последствиях неуплаты кредита. Если заемщик не платит кредит в оговоренный срок, возникает просрочка и кредитная организация вправе начислять пеню. Обычно МФО предоставляют дополнительно три рабочих дня, чтобы клиент смог совершить очередной платеж на случай непредвиденной задержки, связанной с безналичным переводом денег. При отсутствии платежа в срок, оговоренный в договоре, кредитор связывается с заемщиком и напоминает о последствиях при неуплате.

В дальнейшем, если клиент не реагирует на предупреждение кредитной организации и не вносит платежи, начисляется штраф и пеня за каждый день просрочки. Точный размер штрафов указывается в кредитном договоре, который подписывается заемщиком при получении займа. Согласно закону Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй", штраф и пеня не могут превышать двойную сумму микрокредита.

Обязательно читайте договор о предоставлении потребительского кредита в МФО до подписания. Прежде всего, обращайте внимание на сумму займа, проценты и размер платежа в конце срока кредитования. Цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись.

Следует отметить, что в случае несвоевременного погашения кредита данные о долге могут быть переданы в Реестр должников и коллекторским организациям. Соблюдайте договор и вовремя возвращайте микрозайм. Если нет возможности закрыть кредит, оформляйте пролонгацию, уплатив начисленные проценты за срок использования кредита. Когда нет возможности даже частично внести платеж или произвести продление, обратитесь к кредитору, объясните ситуацию и договаривайтесь о реструктуризации.

Разрешение спорных ситуаций

Микрофинансовые компании Украины подчиняются НБУ, который контролирует деятельность МФО и выдает им лицензии. Для того чтобы проверить лицензию кредитной организации, перейдите на сайт Национального банка Украины. Также при возникновении спорных ситуаций заемщики могут отправить жалобу и обратиться за помощью в НБУ.

Юридические данные кредитных сервисов с BankID

Moneyveo

Юридическое лицо: "Манівео"
Лицензия: №163 от 26.01.2017
Адрес: Киев, ул. Лейпцигская 15Б
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 4% до 11%
Телефон: 0-800-219-393
E-mail: support@moneyveo.ua

Creditplus

Юридическое лицо: "Авентус Україна"
Лицензия: №1860 от 24.09.2019
Адрес: Киев, пр. Победы 90-А
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 4% до 13%
Телефон: 0-800-753-363
E-mail: info@creditplus.ua

Mycredit

Юридическое лицо: "1 Безпечне Агентство"
Лицензия: №282 от 26.01.2017
Адрес: Киев, пл. Арсенальная 1-Б
Срок кредита: 65 - 362 дня
APR: от 4% до 13%
Телефон: 0-800-214-111
E-mail: support@mycredit.ua

Ccloan

Юридическое лицо: "СС Лоун"
Лицензия: №737 от 14.04.2016
Адрес: Киев, ул. Максимовича 8
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 5% до 15%
Телефон: 0-800-750-027
E-mail: help@ccloan.com.ua

Credit7

Юридическое лицо: "Лінеура Україна"
Лицензия: №529 от 04.04.2019
Адрес: Киев, ул. Днепр-я Набережная 25
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 8% до 12%
Телефон: 0-800-330-733
E-mail: info@credit7.ua

Money4you

Юридическое лицо: "Маніфою"
Лицензия: №947 от 28.05.2019
Адрес: Киев, ул. Малевича 86 Д
Срок кредита: 65 - 362 дня
APR: от 6% до 17%
Телефон: 0-800-330-024
E-mail: info@money4you.com.ua

Є-Гроші

Юридическое лицо: "Є гроші ком"
Лицензия: №1247 от 17.09.2019
Адрес: Днепр, ул. Крутогорный спуск 1
Срок кредита: 64 - 361 день
APR: от 8% до 22%
Телефон: 0-800-300-330
E-mail: info@e-groshi.com

Зекредит

Юридическое лицо: "Інвеструм"
Лицензия: №1107 от 03.10.2018
Адрес: Киев, ул. Ярославская 6
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 6% до 19%
Телефон: 098-18-86-636
E-mail: info@zecredit.com.ua

Качай Гроші

Юридическое лицо: "Качай Гроші"
Лицензия: №520 от 11.04.2018
Адрес: Киев, ул. Федорова 64/16
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 10% до 20%
Телефон: 0-800-312-727
E-mail: info@kachay.com.ua

Нові Кредити

Юридическое лицо: "Нові Кредити"
Лицензия: №1491 от 28.08.2018
Адрес: Киев, пр. Григоренка 5А
Срок кредита: 62 - 365 дней
APR: от 13% до 23%
Телефон: 0-800-301-008
E-mail: info@novikredyty.com.ua

Sos Credit

Юридическое лицо: "Сос Кредит"
Лицензия: №163 от 26.01.2017
Адрес: Киев, ул. Почайнинская 23
Срок кредита: 63 - 363 дня
APR: от 9% до 18%
Телефон: 0-800-211-767
E-mail: support@sos-credit.com.ua

Credit Kasa

Юридическое лицо: "Укр Кредит Фінанс"
Лицензия: №2401 от 08.06.2017
Адрес: Киев, бул. Леси Украинки 26
Срок кредита: 65 - 365 дней
APR: от 6% до 21%
Телефон: 044-33-35-222
E-mail: info@creditkasa.ua

Додам

Юридическое лицо: "Віва Капітал"
Лицензия: №1714 от 16.05.2017
Адрес: Шпола, ул. Таранца 20
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 11% до 24%
Телефон: 0-800-305-353
E-mail: support@dodam.com.ua

Miloan

Юридическое лицо: "Miloan"
Лицензия: №176 от 14.07.2016
Адрес: Киев, ул. Багговутовская 17-21
Срок кредита: 64 - 365 дней
APR: от 8% до 19%
Телефон: 044-33-73-667
E-mail: info@miloan.ua

Lovilave

Юридическое лицо: "КIФ"
Лицензия: №2116 от 29.10.2019
Адрес: Харьков, ул. О. Яроша 24Б
Срок кредита: 62 - 362 дня
APR: от 15% до 23%
Телефон: 050-42-81-707
E-mail: hello@lovilave.com.ua

Loany

Юридическое лицо: "Київська ТІК"
Лицензия: №3213 от 18.07.2017
Адрес: Киев, пр. Победы 26
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 13% до 25%
Телефон: 0-800-300-359
E-mail: support@loansinfo.com.ua

Cashpoint

Юридическое лицо: "Бі Ел Джи Мікрофінанс"
Лицензия: №358 от 11.02.2016
Адрес: Киев, пр. Победы 100
Срок кредита: 62 - 360 дней
APR: от 10% до 22%
Телефон: 0-800-303-032
E-mail: office@cashpoint.ua

Clickcredit

Юридическое лицо: "1 Безпечне Агентство"
Лицензия: №282 от 26.01.2017
Адрес: Киев, пл. Арсенальная 1-Б
Срок кредита: 63 - 365 дней
APR: от 5% до 15%
Телефон: 095-65-61-133
E-mail: support@clickcredit.com.ua