В Украине зарегистрировано больше ста микрофинансовых организаций, однако некоторые из них закрылись, находятся в процессе ликвидации или временно остановили кредитование. Для того чтобы упростить жизнь заемщикам, мы собрали все работающие МФО в одном месте. На этой странице представлены проверенные компании, которые имеют действующую лицензию и выдают онлайн кредиты на карту. Используйте каталог для поиска выгодных условий по микрозаймам.
Как воспользоваться каталогом МФО и взять онлайн кредит?
Один вариант – это хорошо, два – еще лучше, а когда есть более 30 вариантов, то у заемщика появляется большой выбор. Каталог МФО Украины представляет собой кредитную витрину, где можно ознакомиться с множеством предложений и найти наиболее выгодные условия. Для более точного поиска по определенным критериям воспользуйтесь подбором микрозаймов. Перед тем как оформить кредит, необходимо подготовить паспорт, ИНН, мобильный телефон и банковскую карту. Всё под рукой?
- Сравните предложения и в списке МФО выберите компанию с выгодными условиями кредитования.
- Перейдите на сайт микрофинансовой организации и пройдите регистрацию, заполнив анкету клиента.
- Подайте заявку на микрозайм и дождитесь ответа. Рекомендуем не запрашивать больше денег, чем вам нужно.
- Если займ одобрен, то остаётся ознакомиться и подписать договор. В случае отказа подайте заявку в другие МФО.
Деньги на банковскую карту после подписания кредитного договора зачисляются обычно моментально, максимум 2 минуты. Вся процедура от входа на сайт микрокредитной организации и до поступления средств на карточку занимает в среднем 20-25 минут. Внимательно изучайте договор и ответственно выполняйте обязательства по нему, вовремя внося платежи, чтобы не оказаться в затруднительном финансовом положении из-за штрафов и пени при просрочке.
Сколько микрофинансовых организаций в Украине?
Точный ответ на поставленный вопрос дать невозможно. Всё дело в том, что на сайте Национального банка Украины, являющегося регулятором рынка микрокредитования, есть общий реестр небанковских финансовых учреждений, в который входят не только МФО, но и ломбарды, кредитные союзы, лизинговые компании и прочие. А отдельного списка всех микрофинансовых организаций НБУ не предоставляет.
Усложняет подсчет и фактор клятой войны. Во-первых, на время действия военного положения НБУ ограничил доступ к информации об участниках рынка небанковских финансовых услуг. Во-вторых, из-за войны многие сервисы аннулировали лицензии и закрылись или временно приостановили кредитование.
По данным Rating-mfo.com, в Украине функционирует приблизительно 130 микрофинансовых компаний по состоянию на 2023 год. Учитываем только те сервисы, которые выдают онлайн кредиты на карту через интернет. Работающие оффлайн и предоставляющие кредиты наличными не включены в это число.
В нашем каталоге МФО находится чуть больше 30 компаний, а не 130, потому что сюда не вошли те, кто остановил кредитование или снизил объемы выдаваемых займов до неприличной отметки, а также микрофинансовые организации с сомнительной репутацией.
Общие условия онлайн кредитования в микрокредитных компаниях
Микрозайм – это денежные средства, предоставляемые кредитором (МФО) в использование заемщику (клиенту) на оговоренный срок и под определенный процент на основе электронного договора, где указаны детальные условия кредитования. Деньги перечисляются на банковскую карту сразу после подписания договора в течение 1-2 минут.
Получить онлайн займ на карту в микрофинансовых компаниях могут все граждане Украины от 18 до 65 лет, которые отвечают требованиям кредиторов. В некоторых организациях могут быть другие возрастные рамки. В большинстве случаев достаточно иметь кредитную историю без просрочек. МФО выдают займы неофициально трудоустроенным, студентам, безработным, а в некоторых случаях и людям с плохой кредитной историей.
Для оформления онлайн кредита потребуется паспорт, РНУКПН (ИНН), мобильный и банковская карта. На карточке должна быть сумма более 1 гривны, что необходимо для верификации – процедура, подтверждающая, что именно вы являетесь владельцем указанной карты. На телефон придёт сообщение с кодом, который нужно указать для подписании кредитного договора. Согласно закону "Об электронных доверительных услугах", его юридическая сила приравнивается к собственноручной подписи.
Минимальный период погашения займа – от 62 дней, учитывая пролонгации. Максимальный срок – до одного года. Но клиент имеет право закрыть займ в любой момент, оплатив начисленные проценты и вернув тело кредита. Годовая процентная ставка (APR) колеблется от 4 до 32%.
Пример расчета микрокредита
При оформлении займа на сумму 3 000 гривен под 1% на 90 дней вернуть в конце срока придется 5700, где 3 000 гривен – это тело кредита, а 2700 составляют начисленные проценты. Переплата по такому кредитному договору будет 30 гривен в день или 2700 за 90 дней.
Если в МФО действует акционная процентная ставка 0,01% в день, то на период действия акционного предложения при сумме кредита 10 000 гривен начисленные проценты в день составят всего 1 гривну. В итоге за 30 дней пользования микрозаймом нужно будет оплатить 30 гривен процентов.
Преимущества и недостатки
Онлайн кредиты в МФО обладают множеством плюсов, среди которых скорость получения денег, обработка заявок 24/7, краткая анкета, минимальный пакет документов, отсутствие бюрократии, очередей, необходимости поручителей и справки о доходах, автоматизированный процесс, получение займов на карту через интернет.
Минус значительный только один – высокие проценты. Но этот недостаток можно нивелировать, если взять микрокредит под 0.01% и вернуть его своевременно. Сегодня многие микрофинансовые компании предлагают кредит без процентов новым клиентам. А для понижения процентной ставки при повторных обращениях доступны промокоды и другие акционные предложения.
Риски
Важно помнить о последствиях неуплаты микрозайма. Если клиент не оплачивает кредит в оговоренный срок, возникает просрочка и начисляется пеня. Обычно МФО предоставляют заемщику дополнительные три дня, чтобы он смог совершить платеж на случай непредвиденной задержки, связанной с безналичным переводом. При отсутствии платежа в срок, указанный в договоре, кредитор связывается с заемщиком и напоминает о последствиях неуплаты.
Если клиент не реагирует на предупреждение и не вносит платежи, кредитор начинает начислять штраф и пеню за каждый день просрочки. Точный размер штрафов указывается в договоре, который подписывается при получении займа. Согласно закону Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй", штраф и пеня не могут превышать двойную сумму микрозайма.
Всегда внимательно изучайте договор о предоставлении потребительского кредита в МФО перед его подписанием. Прежде всего, следует обращать внимание на сумму, проценты и итоговый размер платежа в конце срока. Цифровая подпись имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная.
В случае несвоевременного погашения микрокредита данные о долге могут быть переданы в Реестр должников и коллекторским агентствам. Соблюдайте договор и вовремя возвращайте деньги. Если не можете закрыть займ, воспользуйтесь пролонгацией, уплатив начисленные проценты. Когда нет возможности даже частично погасить долг или произвести продление, обратитесь в МФО, объясните сложившуюся ситуацию и просите о реструктуризации.
Разрешение спорных ситуаций
Микрофинансовые организации Украины подчиняются НБУ, который регулирует деятельность МФО и выдает лицензии. Для того чтобы проверить лицензию кредитной организации, перейдите на сайт Национального банка Украины. Также при возникновении спорных ситуаций можно отправить жалобу и обратиться за помощью в НБУ.