Микрофинансовые организации или МФО – это небанковские финансовые учреждения, которые предоставляют финансовые услуги, а именно выдача небольших краткосрочных займов онлайн на карту или наличными под достаточно высокий процент по сравнению с банковскими кредитами. Деятельность микрофинансовых компаний Украины регулируется НБУ и целым рядом нормативно-правовых актов.

Аббревиатуру МФО часто путают с Международной финансовой организацией и кодом МФО банка, состоящим из 6 цифр.

Что такое МФО

Какими законами регулируется деятельность МФО в Украине?

До 2020 года законодательная база, регулирующая деятельность микрофинансовых организаций, была размытой и спорной. Однако с тех пор, как регулятором рынка вместо Нацкомфинуслуг стал НБУ, ситуация кардинально изменилась. Закон о сплите стал тем переломным моментом. После этого было принято немало законов и постановлений, благодаря которым удалось навести порядок и установить четкие правила в сфере услуг микрокредитования. По состоянию на 2023 год деятельность микрофинансовых организаций в Украине контролируется следующими нормативно-правовыми актами:

  • Законом Украины «Об электронной коммерции»;
  • Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»;
  • Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности»;
  • Законом Украины «Об электронных доверительных услугах»;
  • Законом Украины «О потребительском кредитовании»;
  • Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй»;
  • Постановлением Национального банка Украины №107;
  • Нормами гражданского права и законодательством о защите прав потребителей.

Информацию о микрокредитной организации и действующей лицензии можно проверить на сайте Национального банка Украины. С 2020 года МФО подчиняются НБУ, который выдает лицензии, ведет реестры, проводит проверки, накладывает штрафы и лишает лицензий. Следовательно, клиенты могут пожаловаться на сервисы онлайн кредитования Нацбанку, обратившись одним из доступных способов.

Виды микрофинансовых организаций

Отсутствие специализированного закона не позволяет классифицировать микрокредитные компании. Единственное требование НБУ к организациям, которые занимаются выдачей кредитов, – это получение лицензии. Таким образом, микрокредитные компании могут:

1.Выдавать только онлайн кредиты на карту.

2.Предоставлять только займы наличными офлайн.

3.Кредитовать клиентов как онлайн, так и офлайн.

Большинство микрофинансовых организаций Украины работают исключительно онлайн, принимая заявки через сайт или мобильное приложения и выдавая кредиты на карту. Но также есть компании с сетью отделений, в которых можно получить микрозайм наличными.

Преимущества и недостатки МФО

Учитывая потребность людей в краткосрочных займах, сложно недооценивать необходимость микрокредитных компаний на рынке Украины. К их преимуществам можно отнести: оперативное получение средств, минимум необходимых документов, отсутствие залога и поручителей, но все это выливается в повышенную кредитную ставку – главный и, пожалуй, единственный серьезный минус микрозаймов.

Плюсы микрозаймов:

  • Быстрое получение денег. Процедура оформления займа может занять всего несколько десятков минут, а деньги могут быть переведены на банковскую карту заемщика в течение пары минут.
  • Нет необходимости проходить сложную проверку. Для оформления микрокредита обычно достаточно предоставить минимальный пакет документов (паспорт и ИНН), что делает этот процесс более простым и быстрым.
  • Возможность получения денег с плохой кредитной историей. В отличие от банков, микрофинансовые организации могут предоставить займы людям с плохой кредитной историей.
  • Гибкие условия возврата. Многие микрофинансовые организации предлагают различные варианты оплаты и графики возврата, что делает процесс возврата более гибким и удобным для заемщика.

Минусы микрозаймов:

  • Высокие процентные ставки. Кредиты в МФО обычно имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты в банках.
  • Небольшие суммы. Микрозайм – это небольшая сумма от 100 до 10 000 гривен. Хотя некоторые выдают и до 25-50 тысяч гривен.
  • Небольшой срок. Кредиты предоставляются на короткий срок, обычно от 1 до 30 дней, но бывают исключения – до 2-3 месяцев.

Дополнительные недостатки таких организаций могут оголиться лишь при невыполнении обязательств: большие штрафные санкции за просрочку кредита. Поэтому, прежде чем обращаться в МФО, стоит реально оценить свои возможности вовремя вернуть долг.