Что такое микрофинансовая организация в Украине?

Микрофинансовые организации – небанковские финансовые учреждения, предлагающие пользователям взять займы, в большинстве случаев краткосрочные. Аббревиатуру МФО (микрофинансовая организация) часто путают с Международной финансовой организацией и кодом МФО банка, состоящим из 6 цифр, но ни одно из определений не относится к деятельности микрокредитных компаний.


Микрокредитная организация – это полноправное коммерческое юридическое лицо, зарегистрированное на общих основаниях и получившее лицензию на кредитование за счёт собственных средств. Деятельность МФО значительно отличается от банковской. Единственная услуга, предлагаемая населению – это кредитование, как правило, на небольшую сумму. Открыть депозит или счет как физическому лицу, так и юридическому – нельзя.
Микрозайм (микрокредит) – основной продукт МФО. Приставка микро во многом объясняет суть продукта: это небольшая сумма денег, выдаваемая на короткий срок. Получить такой заем может любой гражданин Украины, достигший 18 лет. Обычно займы выдаются без залога, но под процент намного выше банковского. Все условия обозначаются в договоре, который имеет полную юридическую силу, в том числе при использовании электронной подписи.

Какими законами регулируется деятельность МФО в Украине?

На рынке Украины такие финансовые организации появились сравнительно недавно. Несмотря на то, что этот сегмент рынка регулярно пополняется новыми игроками, на законодательном уровне пока нет специального закона и чёткого регулирования действий микрофинансовых компаний. Сегодня деятельность МФО регламентирована только:
  • Положениями гражданского законодательства;
  • Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг»;
  • Нормами закона «О защите прав потребителей».
Микрофинансовые организации, осуществляющие деятельность онлайн и выдающие кредиты на пластиковые карты в интернете, также подпадают под Закон Украины «Об электронной коммерции».

Однако требования к уставному капиталу компании и организационно-правовой форме еще не установлены. Поскольку четкой законодательной базы нет, можно сказать, что МФО на территории Украины работают абсолютно легально, самостоятельно выбирая удобную организационно-правовую форму.

Информацию о микрокредитной организации можно получить непосредственно на сайте компании или проверить ее в Едином Государственном реестре.

Виды микрофинансовых организаций

Отсутствие специализированного закона не позволяет классифицировать микрокредитные компании. Единственное требование НБУ к организациям, специализирующимся на выдаче кредитов, – это получение лицензии. Таким образом, микрокредитные компании могут:
  • Выдавать кредиты на карту только онлайн;
  • Предоставлять займы только в офисе компании;
  • Кредитовать клиентов как онлайн, так и офлайн;
  • Принимать заявки онлайн, а выдавать деньги при личной встрече в офисе, и наоборот, заявку оставлять в офисе, а зачисление проводить на карту.
Большинство компаний, предоставляющие займы до 15 000 грн, не требуют залога. Но чтобы получить большую сумму, например, 30 000 гривен, возможно потребуется обеспечение кредита.

Преимущества и недостатки МФО

Учитывая потребность граждан в краткосрочных займах, сложно недооценивать необходимость микрокредитных компаний на рынке Украины. К их преимуществам можно отнести: оперативное получение средств, минимум необходимых документов, отсутствие залога и поручителей, но все это выливается в повышенную кредитную ставку – главный и, пожалуй, единственный минус микрозаймов.

Дополнительные недостатки таких организаций могут оголиться лишь при невыполнении обязательств: большие штрафные санкции за просрочку кредита. Поэтому, прежде чем обращаться в МФО, стоит реально оценить свои возможности вовремя вернуть долг.
Показать комментарии
Скрыть комментарии