На сегодняшний день в Украине работает 73 лицензированных банка: из них 6 государственных и 20 – имеют иностранный капитал. По партнерским лицензиям деятельность ведет 5 банков, своих отделений они не имеют. Займы физлицами выдает большинство указанных организаций. В разных украинских банках условия кредитования различаются по основным параметрам: размерами процентных ставок, требованиями к заемщикам, длительностью периода кредитования. Наиболее комфортные условия ипотечных займов. Для потребительских займов, не предусматривающих обеспечение залогом, процентные ставки выше.
Наличные предлагают не все банковские организации. К примеру, Укргазбанк выдает заемщикам займы либо целевые кредиты под залог депозита. Поэтому бывает проблематично определить, какой из банков выдает кредиты на действительно наиболее выгодных условиях.
Отдельно стоит сказать, что кредиторы любых форм собственности не заинтересованы в прозрачности реальных параметров предлагаемых кредитных продуктов. Кроме процентов, часто заемщикам приходится нести дополнительные расходы: оплату страховых взносов, комиссий и т.д. Прочитать подробно все, что касается кредита, можно в документе «Информация об услуге и ее существенных характеристиках». Обычно внизу сайта имеется ссылка на этот документ. Увы, и там редко все изложено прозрачно и доступно.
Конечно, рассказать в одном лишь материале об условиях предоставления кредитов украинскими банками, невозможно. Все же разберем некоторые примеры получения кредита наличными.
Государственные банки Украины
Самый крупный госбанк – это Приват, который является главным банком Украины. Почти 50% граждан стали клиентами Приватбанка. Второе место среди государственных структур занимает Ощадбанк. Что же могут предложить госбанки Украины?
Приватбанк
Наименование кредитного продукта: «Мгновенная рассрочка. Кредит наличными».
Процентная ставка – 77,32%, информация о ней есть на сайте.
Если сумма кредита превышает 20 тысяч гривен, необходима справка о доходах.
Срок кредитования – 10 месяцев либо 20 месяцев.
Денежные средства зачисляют на банковскую карту Приватбанка.
Получить информацию о своем кредитном лимите (максимум 25 тысяч) можно лишь при условии использования услуг Приватбанка. На лимит влияет качество кредитной истории, возраст заемщика и ряд прочих факторов.
Ощадбанк
Процентная ставка составляет 56%. Но это – не окончательная сумма: за снятие денег взимается 1%, плюс 5% – за предоставление займа. Фактический размер процентов – от 82,57% до 84,2%, о чем сказано на сайте.
Подтверждение дохода путем предоставления соответствующей справки обязательно. Решение может приниматься до 30 рабочих дней. Минимальный возраст заемщика – 21 год, а максимальный – 65 лет.
Срок кредитования: 1-5 лет.
Теоретически заемщик, имеющий зарплату от 3200 гривен, может получить займ до 15 тысяч. Фактически эта сумма обычно меньше, т.к. кредитор учитывает состав семьи и другую финансовую нагрузку заемщика.
Банки с иностранным капиталом
Наиболее известные банки с иностранным капиталом – Идея Банк, УкрСиббанк, Райффайзен, ОТП, Креди Агриколь, ОТП. Увы, не приходится говорить о прозрачности информации по условиям кредитования в украинских банках с иностранным капиталом.
Райффайзен
Процентная ставка – 75,9% согласно поясняющему документу.
Заемщик обязан застраховать жизнь (примерно 10% от суммы).
Срок рассмотрения заявки кредитор четко не называет.
Минимальный возраст заемщика – 23 года, максимальный – 69 лет.
Срок кредитования: 13-36 месяцев.
Кредитный лимит: 500 тысяч гривен.
Креди Агриколь
Платежи от заемщика банку состоят из процентов + ежемесячной комиссии, их величина зависит от суммы займа. Максимум – 100,94% годовых.
От заемщика требуется справка о доходах, а также предоставление налоговых деклараций за последние 4 квартала. Обязательный минимальный стаж на текущем рабочем месте составляет 4 месяца.
Минимальный возраст – 23 года, максимальный – 70 лет.
Срок кредитования: 3 месяца – 6 лет.
Максимальный кредитный лимит – 1 млн. грн. Фактически кредитор оценивает кредитный рейтинг заемщика и его финансовые возможности.
Мобильные банки Украины
Для определения наилучших условий кредитования также рассмотреть финансовые структуры, работающие только онлайн. В Украине в конце 2017 года появился Монобанк, который за 3 года обзавелся примерно тремя миллионами клиентов. Им доступны многие операции, среди которых получение займов и валютные счета. Действует Монобанк по лицензии от Universal Bank. В течение двух последних лет в Украине появилось еще несколько аналогичных учреждений:
- Sportbank – состоит в партнерстве с Оксибанком.
- Izibank – известен как один из филиалов Таскомбанка.
- O.Bank – является мобильным приложением ИдеяБанка.
- Todobank – мобильный проект от Мегабанка.
Монобанк среди указанной группы банков – явный лидер, поскольку именно он работает в сфере кредитования наиболее полноценно. В остальных банках определенные услуги еще требуют реализации и доработки.
Получить кредит без подтверждения доходов путем предоставления справок в «мобильном» банке, в том числе и в Монобанке, не проще, чем в обычном банковском учреждении. Здесь не менее тщательно и скрупулезно проверяют кредитные истории потенциальных заемщиков, а также доход с целью определения кредитного лимита. Если не касаться получения кредита, работа Монобанка практически безупречна, – свидетельствуют многочисленные отзывы.
Банковские кредиты: основные проблемы
К размерам банковских ставок можно относиться неоднозначно. Ведь речь идет о виде займа, который несет для кредитора наибольшие риски. Если предусмотрено предоставление в качестве залога какого-либо имущества, подход банков будет значительно лояльнее, мягче.
Возможность стать заемщиком ограничивает, в первую очередь, платежеспособность заявителя, а также наличие просрочек по кредитам в прошлом. К сожалению, без официального трудоустройства практически нет шансов на одобрение банковского кредита. Часто банковские учреждения требуют предоставить трудовой договор либо другие документы, способные подтвердить стабильность дохода потенциального заемщика.
История платежей также подвергается детальному изучению и проверке. Допущенная когда-либо просрочка с огромной вероятностью помешает получить кредит в банке. Одним из ключевых параметров оценки потенциального заемщика является его кредитная история. Кредитный рейтинг невысок? В этом случае все, на что может рассчитывать человек при благоприятном исходе, – получение карты с небольшим кредитным лимитом.
Деньги для любых категорий заемщиков в МФО
Как же быть тем, чья кредитная история неидеальна, предоставить в залог нечего, поручители отсутствуют, а поступления не радуют стабильностью? Оптимальный выход – получить займ в микрофинансовой компании. Небанковские финансовые организации контролируются НБУ, что является гарантией их надежности. Хотя процентные ставки в МФО выше банковских, зато там значительно проще стать заемщиком: кредиты выдаются широкому кругу лиц.
Процедура получения кредита в микрофинансовых организациях максимально упрощена, а требования к потенциальным заемщикам – лояльны. Из документов нужны лишь ИНН и паспорт, а оформление занимает 15 минут времени. Кредитные средства моментально зачисляются на банковскую карту. Клиенты МФО могут тратить полученные деньги на любые цели без ограничений. Даже обладатели плохих кредитных историй имеют высокие шансы на одобрение микрозайма.
В банк целесообразно обращаться в том случае, если у вас высокий кредитный рейтинг и хорошая история, есть официальная зарплата – стабильная и достаточного размера, имеется в наличии имущество, которое можно заложить. Получить займ онлайн за 20 минут без волокиты, прямо из дома или офиса, можно лишь в микрофинансовой организации.
