Онлайн кредит – современная услуга, позволяющая получить займ на банковскую карту без справок о доходах и поручителей. Не выходя из дома каждый может за 20 минут оформить микрозайм в МФО, имея под рукой паспорт, ИНН и мобильный телефон. На этой странице мы собрали лучшие предложения микрофинансовых организаций Украины, которые выдают кредиты через интернет на карту Приватбанка, Монобанка и других украинских банков.
від 1460,26% до 2221,34%
від 1244,45% до 3546,38%
від 3,84% до 3602,35%
від 1132,58% до 3845,25%
від 4177,25% до 6025,02%
від 954,05% до 13574,76%
від 3,71% до 5916,41%
від 4719,79% до 4863,93%
від 448% до 9081%
від 1597,37% до 2221,34%
від 3219,81% до 8480,72%
від 2415,84% до 13255,80%
від 3,65% до 3546%
від 1205,23% до 5510,78%
від 1933,14% до 5693,68%
від 1770,53% до 10037,98%
від 11296% до 5699984%
від 1733,86% до 9276,6%
від 2882% до 13368%
від 27591% до 646514%
від 2572,74% до 3369,39%
від 1205,23% до 5510,78%
від 49,98% до 2296,36%
від 365% до 4672,03%
від 3178,38% до 3899,91%
від 1744,94% до 4545%
від 70,87% до 1322,76%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.
Додаткові комісії
Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.
При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Юридична інформація про фінансові компанії
Как получить быстрый кредит на карту в МФО?
Простота и удобство получения денег – главные преимущества микрокредитов. Для того чтобы оформить займ в микрофинансовой организации Украины, необходимо выполнить следующие действия:
1.В каталоге выбрать компанию, которая соответствует вашим требованиям.
2.Нажать кнопку для перехода на сайт микрокредитной организации.
3.Пройти регистрацию на сайте МФО, заполнив все поля анкеты.
4.Прикрепить карту, согласно инструкции, и подать заявку на кредит.
5.Дождаться решения и подписать договор с помощью SMS-кода.
После того как будет поставлена электронная подпись, деньги поступят на банковскую карту. Вся процедура обычно занимает не более 30 минут – от начала регистрации до зачисления денежных средств клиенту.
Кредитный калькулятор: проценты по микрозайму
Все кредиты от микрофинансовых организаций можно разделить на два вида: беспроцентные и процентные. Займы без процентов выдают некоторые МФО новым клиентам при первом обращении. Процентные – стандартные предложения с фиксированной процентной ставкой. Для расчета переплаты используется единая формула, независимо от вида микрозайма. Формула имеет следующий вид: S × P × D / 100, где:
S – сумма кредита.
P – дневная процентная ставка.
D – количество дней кредитования.
Для того чтобы посчитать проценты по микрокредиту, необходимо размер кредита умножить на процентную ставку и срок, после чего полученный результат разделить на сто. Например, вы берёте 5 000 гривен на 20 дней под 1% в день. Плата за пользование кредитом составит:
S × P × D / 100 = 5000 × 1 × 20 / 100 = 1000 гривен.
Следовательно, через 20 дней заемщику нужно вернуть 6000 гривен, где 5 тысяч – тело кредита и еще 1 000 – проценты. Однако имейте в виду, что если вовремя не вернуть кредит, то переплата существенно вырастет за счет изменения ставки и штрафов.
Rating-MFO настоятельно рекомендует своим посетителям всегда смотреть, что вы подписываете. Внимательно читайте кредитный договор и проверяйте, соответствует ли заявленная процентная ставка той, которая указана в соглашении.
Беспроцентный займ
Кредит без процентов – самое выгодное предложение на рынке микрофинансирования. Его часто называют бесплатным, и это действительно так. Формально это займ под 0%, как указывают на своих сайтах микрокредитные организации. По факту же процентная ставка составляет 0.01% в день, что в обязательном порядке МФО прописывают в условиях.
И это не какой-то обман со стороны таких компаний, просто в Украине законом запрещено выдавать кредиты абсолютно без процентов. Поэтому устанавливается символическая процентная ставка 0.01%. Но поскольку переплата является совсем мизерной по такому кредиту, общепринятой практикой в сфере микрокредитования является указание 0%.
Пример расчета беспроцентного кредита: при оформлении займа 10 000 гривен на 30 дней вернуть нужно будет 10 030. Таким образом, переплата составит всего 30 гривен за месяц. Дневная процентная ставка равна 0.01%, а это 1 гривна за пользование 10 тысячами в день.
Процентный займ
Сюда относятся все кредиты, процентная ставка по которым выше 0.01%. В Украине микрофинансовые организации предоставляют займы на разных условиях. Процентная ставка может варьироваться от 0.1% до 2.50% в день.
Пример расчета процентного кредита: при оформлении микрозайма 10 000 гривен на 30 дней под 2% вернуть придётся 16 000. Плата за пользование кредитными средствами составит аж 6 тысяч гривен.
Кредиты под 2% в день и выше сродни финансовому самоубийству. Эксперты нашего сайта советуют отказаться от таких дорогих займов, которые дают прямой билет в долговую яму. Исключением являются лишь те случаи, когда деньги нужны на небольшой срок до 10 дней.
Кто может взять кредит в микрофинансовой организации?
Микрокредиты сегодня доступны каждому украинцу, в том числе студентам, безработным, работающим неофициально и людям с плохой кредитной историей. Возрастные ограничения по займам – с 18 до 65 лет. Однако в некоторых микрофинансовых организациях могут быть другие требования. Так, нередко МФО поднимают нижний возрастной ценз до 21 года или повышают верхний до 70 лет.
Кредит с 18 лет можно получить в таких компаниях, как Moneyveo, Creditplus, Mycredit и десятках других. Подходящий возраст – далеко не самое главное условие одобрения микрозайма. Намного важнее кредитная история и кредитный рейтинг заёмщика. Если у вас есть просрочки, то лишь 5% микрофинансовых организаций выдадут деньги в долг.
Как пользоваться каталогом микрокредитов от Рейтинга МФО?
На этой странице собраны лучшие предложения украинских микрофинансовых организаций, которые получили лицензию от Нацкомфинуслуг или НБУ и легально работают на рынке микрокредитования. Эксперты нашего портала лично оформили кредит в каждой из представленных компаний, чтобы составить максимально информативный, правдивый, актуальный и полезный каталог МФО.
С помощью этого инструмента каждый может подобрать выгодный онлайн кредит и получить деньги на свою карту. В каталоге мы осветили следующую информацию:
- Персональный рейтинг компании, который формируется на основе ряда критериев. Выражен в звёздах, от одной до пяти. Наивысшую оценку – 5 звёзд – получают самые лучшие МФО Украины, не имеющие весомых недостатков. Организации с рейтингом 1-2 звезды тоже являются надежными, но условия получения микрозаймов в них не самые выгодные.
- Максимальная сумма и процентная ставка на первый займ. Обратите внимание, в каталоге указаны условия кредитования при первом обращении в определенную компанию. На повторный микрокредит совсем другие ставки и более высокие лимиты.
Изучив предложения, выбирайте онлайн микрофинансовую организацию, которая соответствует вашим запросам и требованиям, после чего переходите по ссылке и подавайте заявку на кредит.