Существуют тысячи разных жизненных ситуаций, когда деньги понадобились не просто срочно, а именно сейчас. Нет времени ждать, и уж тем более собирать справки о доходах и искать поручителей. В таких случаях на помощь приходят МФО, в которых можно оформить моментальный займ за 20 минут и даже меньше. Для получения мгновенного онлайн кредита на карту в представленных ниже компаниях потребуется лишь паспорт и ИНН.
від 1460,26% до 2221,34%
від 1244,45% до 3546,38%
від 3,84% до 3602,35%
від 1132,58% до 3845,25%
від 4177,25% до 6025,02%
від 3,71% до 5916,41%
від 4719,79% до 4863,93%
від 448% до 9081%
від 1597,37% до 2221,34%
від 5450,81% до 10570,66%
від 7250,89% до 25750,4%
від 2415,84% до 13255,80%
від 3,65% до 3546%
від 1933,14% до 5693,68%
від 1744,94% до 4545%
від 2882% до 13368%
від 27591% до 646514%
від 27591% до 646514%
від 49,98% до 2296,36%
від 365% до 4672,03%
від 3178,38% до 3899,91%
від 2428,90% до 3035,72%
від 5450,81% до 10570,66%
від 1744,94% до 4545%
від 3,71% до 8906%
Загальні умови кредитування в мікрофінансових організаціях
Онлайн кредит на карту – це кошти, що надаються кредитором (МФО) у використання позичальнику (клієнту мікрофінансової організації) на обумовлений термін та під певний відсоток на основі укладеного договору, де зазначені детальні умови кредитування. Гроші зараховуються на вказану банківську картку після підписання договору протягом 1-2 хвилин.
Отримати позику на картку можуть громадяни України віком від 18 до 65 років, які відповідають вимогам кредиторів. У деяких компаній вікові рамки можуть бути іншими. Як правило, достатньо мати кредитну історію без прострочень. МФО видають позики неофіційно працевлаштованим, безробітним, студентам, фрілансерам, а в деяких випадках і людям із поганою кредитною історією.
Для оформлення мікрокредиту потрібен паспорт, РНОКПП (ІПН), мобільний та картка будь-якого українського банку. Зверніть увагу, що на банківській картці має бути сума від 2 гривень, що необхідно для верифікації – обов'язкова процедура, за допомогою якої позичальник підтверджує, що саме він є власником цієї картки. На мобільний прийде SMS з кодом, який потрібно вказати для підписання договору. Відповідно до закону "Про електронні довірчі послуги", юридична сила одноразового пароля-ідентифікатора прирівнюється до власноручного підпису.
Мінімальний період погашення мікропозики (minimum period for repayment) – від 62 днів, враховуючи пролонгації. Максимальний термін (maximum period for repayment) – до одного року. Але клієнт може в будь-який момент закрити кредит, сплативши відсотки і повернувши тіло кредиту. Максимальна річна відсоткова ставка, яка включає кредитний відсоток, а також всі інші комісії і витрати за рік (maximum Annual Percentage Rate, including interest rate plus fees and other costs for a year) становить 32%, а мінімальна – 4%.
Приклад розрахунку кредиту
При оформленні мікропозики на суму 10 000 гривень за акційною ставкою 0.01% на 90 днів повернути наприкінці дії кредитного договору необхідно 10 090, де 10 000 – саме тіло кредиту, а 90 гривень складатимуть нараховані відсотки. Отже, переплата буде лише 1 гривня на день або 90 гривень за весь термін. Реальна річна процентна ставка (APR) в даному прикладі складе 3.71%.
Якщо у мікрофінансовій організації немає першого кредиту під 0.01% для нових клієнтів, а відсоткова ставка дорівнює 1% на день, тоді переплата по позиці 10 000 гривень за 90 днів користування кредитними коштами становитиме 9 000. А підсумкова сума повернення – 19 000 гривень. Реальна річна процентна ставка (APR) у цьому прикладі становить 32.51%.
Додаткові комісії
Згідно постанови НБУ № 130 від 18.10.2023 та правил розголошення інформації про фінансові послуги, ми вказуємо всю необхідну інформацію про кредиторів: дійсну фізичну адресу компанії, відомості про комісійні збори та актуальні ліцензії, а також даємо посилання на істотні характеристики кредитного продукту та попередження про можливі наслідки.
При оформленні онлайн кредиту в МФО додаткові комісії відсутні. Позичальнику необхідно сплатити лише відсотки за користування позикою. Але можуть бути виключення, деякі мікрофінансові організації стягують додаткову комісійну плату (additional associated fees), про що кредитор обов'язково повинен повідомити клієнта перед підписанням кредитного договору.
Переваги та недоліки мікропозик
Кредити в МФО мають безліч переваг, серед яких швидкість отримання коштів, мінімальний перелік необхідних документів, цілодобова обробка заявок, коротка анкета, відсутність бюрократії, автоматизований процес, видача позик онлайн на картку не виходячи з дому без поручителів та довідки про доходи.
Мінус лише один – високі відсоткові ставки. Але цей недолік можна усунути, якщо взяти позику під 0.01% і погасити її у встановлений термін. А для того, щоб зменшити відсотки та заощадити при повторних зверненнях до МФО, можна скористатися промокодами та іншими акціями.
Ризики
Дуже важливо розуміти наслідки несплати кредиту. Якщо клієнт не повертає позику у встановлені договором терміни, тоді виникає прострочення та кредитор нараховує пеню. Зазвичай мікрофінансові організації надають додаткові 3 робочі дні, щоб позичальник зміг здійснити черговий платіж на випадок непередбаченої затримки, пов'язаної з безготівковим переказом грошей. За відсутності своєчасного платежу кредитор зв'язується із позичальником і нагадує про наслідки несплати.
В подальшому, якщо людина не реагує на попередження та не вносить платежі, нараховується штраф та пеня за кожний день прострочення. Точний розмір штрафів прописаний у кредитному договорі, який підписується клієнтом під час отримання позики. Відповідно до Закону України "Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій", неустойка (штраф та пеня) не може перевищувати подвійну суму мікрокредиту.
Обов'язково читайте кредитний договір перед підписанням. Насамперед звертайте увагу на суму, відсотки та розмір підсумкового платежу наприкінці терміну кредитування. Цифровий підпис за допомогою SMS-коду має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис.
У разі несвоєчасного погашення кредиту дані про борг мікрофінансові компанії можуть передати до Реєстру боржників та колекторських організацій. Дотримуйтесь умов договору та вчасно закривайте позику. Якщо ви не можете погасити її, скористайтеся опцією пролонгації, сплативши нараховані відсотки. Коли немає можливості зробити продовження, зверніться до кредитора, поясніть ситуацію, що склалася, і домовляйтеся про реструктуризацію боргу.
Вирішення спірних ситуацій
Мікрофінансові компанії України підпорядковуються НБУ, який контролює діяльність ринку та видає ліцензії сервісам онлайн кредитування. Для того, щоб перевірити ліцензію організації, перейдіть на сайт Національного банку України. Також позичальники завжди можуть у разі виникнення спірних ситуацій надіслати скаргу або звернутися за допомогою до фахівців НБУ.
Юридична інформація про фінансові компанії
Что нужно для оформления займа в микрофинансовой компании?
Онлайн кредит в МФО является лучшим решением, если нужно занять немного денег до зарплаты или возникли незапланированные расходы, а также в тех случаях, когда банковские продукты по тем или иным причинам недоступны. Для получения микрозайма на карту не требуется пакет документов. Достаточно достичь совершеннолетия и иметь гражданство Украины. Всё необходимое наверняка у вас уже есть под рукой:
- Паспорт или ID-карта.
- ИНН (РНУКПН).
- Банковская карта.
- Мобильный и e-mail.
Чтобы подать запрос на получение микрозайма, достаточно иметь устройство с доступом в интернет и около получаса времени. Подать заявку можно круглосуточно, находясь в любой точке страны. Мгновенный кредит – своего рода скорая помощь, способная выручить в обстоятельствах, когда деньги необходимы очень срочно. Автоматизированная система многих микрофинансовых организаций работает 24/7, без выходных. В карточке каждого кредитора можно увидеть режим работы – автоматическая выдача 24/7 или другой график.
Пошаговое оформление микрозайма онлайн на карту
- Воспользуйтесь рейтингом МФО и сравните предлагаемые условия по онлайн займам от нескольких компаний-кредиторов. Выберите среди них предложение, максимально подходящее для вас.
- Зайдите на сайт выбранной компании. Заполните анкету, получите доступ к личному кабинету. С его помощью вы сможете контролировать состояние кредита, погасить или продлить его.
- Оформите заявку на получение онлайн кредита. При внесении данных будьте очень внимательны. Досадная ошибка может стать причиной отказа в получении кредита.
- После одобрения подпишите договор в электронной формате. Внимательно прочитайте все условия. Это позволит избежать недоразумений, способных привести к денежным взысканиям (штрафы, пени).
- В течение нескольких минут после подписания договора деньги зачислятся на карту.
Почти все процессы автоматизированы. Каждый запрос от заемщика проходит несколько этапов проверки. Это скоринг-анализ, оценивающий кредитоспособность, сопоставление данных с базой кредитных историй (проверка, есть ли у заемщика просроченные кредиты или долги). Иногда практикуется звонок сотрудника с целью уточнения персональных данных.
Как погасить кредит в микрофинансовой организации?
Каждому заемщику важно осознавать в полной мере ответственность за взятые на себя финансовые обязательства. Необходимо грамотно определить собственные финансовые возможности, трезво оценить платежеспособность. Своевременное погашения микрозайма – основной фактор, который окажет влияние на кредитную историю заемщика. Испорченная кредитная репутация станет препятствием к микрокредитованию в будущем. Какими способами можно закрыть долг?
- Через личный кабинет на сайте микрофинансовой компании банковской картой. Деньги приходят моментально. Способ считается самым надежным и оперативным.
- Посредством терминалов самообслуживания iBox, EasyPay, Sistema, City24 и других. Иногда случаются технические неполадки и зачисление средств происходит с задержкой.
- В кассах банков. Данный способ требует точного расчета сроков погашения. Иногда перечисление денег занимает несколько банковских дней, что грозит просрочкой. При использовании этого способа нужно знать реквизиты получателя.
- Другие способы. В некоторых сервисах онлайн кредитования есть дополнительные методы оплаты кредита: Приват24, Новая Почта и т.д.
Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие факт возврата денег. Заемщику важно иметь подтверждение, что его долг погашен в срок. Оформить и получить кредит довольно просто. Сложнее выплатить его. Если у заемщика возникают обстоятельства, препятствующие выплате микрозайма в установленный срок, можно и нужно воспользоваться функцией продления срока кредитования. До возникновения просрочки активируйте опцию пролонгации.
Мгновенный микрозайм: преимущества и недостатки
Оперативность оформления и выдачи. Вся процедура занимает не более 20-30 минут.
Удобство и доступность. В отличие от банков, МФО запрашивает минимум документов.
Прозрачность условий. Скрытые платежи и комиссии отсутствуют. Заемщик видит окончательную сумму к оплате.
Микрозайм можно досрочно погасить или продлить, воспользовавшись пролонгацией.
Процент одобрения очень высокий. Некоторые МФО одобряют займы в 90% случаев.
Множество выгодных акционных предложений: скидки, промокоды, программы лояльности.
Кредит без процентов. Многие МФО выдают первый займ под 0.01% новым клиентам.
Небольшая сумма займа. Можно взять до 25 000 гривен, в большинстве случаев при первом обращении выдают 3-7 тысяч.
Небольшой срок кредитования. Обычно микрозаймы выдаются на срок до 30 дней.
Высокая процентная ставка. Средняя ставка, если не учитывать беспроцентные кредиты, составляет 1% в день.
Мгновенный онлайн кредит – это быстрая финансовая помощь без лишних хлопот. Не придется стоять в очередях, предоставлять лишние бумаги. Оформление пройдет комфортно, кредит можно использовать по своему усмотрению и вернуть без проблем в установленный договором срок.