Микрозаймы на рынке кредитования всегда в центре внимания. Их больше всего обсуждают, ими пользуются и боятся. МФО дают деньги практически каждому совершеннолетнему, что и делает их максимально популярными. Когда срочно нужны деньги, только микрофинансовые организации предоставят кредит без лишних вопросов. В то же время из-за специфики деятельности и низкого уровня финансовой грамотности населения такие компании приобретают дурную славу и репутацию мошенников. Что из этого правда, о что просто мифы о МФО – рассмотрим далее.
Миф №1 – микрофинансовые организации работают нелегально
Бытует мнение, что МФО работают нелегально, а их главная цель – обман людей. Организации на самом деле имеют лицензии и подчиняются закону Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг». Легальные сервисы имеют право выдавать кредиты за счет своих денег и привлеченных инвестиций. Также целый ряд нормативно-правовых актов регулируют работу быстрых займов.
Текущее законодательство обязывает МФО давать клиенту правдивую информацию о сумме переплаты, размере процентов и наличии дополнительных комиссий. На сайте микрокредитной компании должен быть калькулятор, на котором можно посчитать сумму возврата до того, как оформили кредит. В тексте договора указаны все нюансы сотрудничества. Кроме того, есть ограничения размера пени и штрафов с 2021 года, что стало важным нововведением.
Миф №2 – МФО выдают небольшие суммы до зарплаты
Среди населения существует заблуждение, что МФО выдают только маленькие суммы до зарплаты. Действительно есть ряд микрофинансовых организаций, которые работают в формате "займы до зарплаты", предоставляя небольшие суммы на короткий срок. Однако они уходят в прошлое и не пользуются особой популярностью. Ведущие онлайн сервисы кредитования Украины выдают до 25 000 гривен на 30 дней, а порой и большие суммы на более длительный срок.
Миф №3 – брать микрозаймы невыгодно
Пользоваться услугами МФО выгодно. Когда деньги нужны прямо сейчас, организации помогают закрыть вопрос. На получение кредита в банке требуется время, пакет документов и нужно ждать одобрения заявки. МФО выдает деньги практически сразу на карту. Не нужны ни поручители, ни большой пакет документов. Если умело пользоваться деньгами, то микрокредит в интернете будет выгодным.
В европейских странах, где рынок микрокредитования давно успешно функционирует, люди думают иначе и при появлении возможности что-то выгодно купить или инвестировать обращаются в микрофинансовые организации за деньгами. Они считают, что наша жизнь слишком коротка, чтобы постоянно думать о деньгах и экономии.
Люди наслушались страшилок о 500-700% годовых и шарахаются от МФО. Но если брать микрокредиты с умом, то можно оформить беспроцентный займ и переплатить за месяц 10-20 гривен, или же воспользоваться промокодами, подобрав выгодное предложение. Конечно, оформлять займы под 2% в день на большой срок – это финансовое самоубийство.
Миф №4 – бандиты выбивают долги из заёмщиков
Текущее законодательство регулирует вопросы возврата долгов. МФО, которые имеют службу взыскания долгов, работают с должниками в правовом поле, не выходя за рамки дозволенного. Организации, которые своей службы взыскания не имеют, передают проблемные долги коллекторским компаниям. Вот они могут перегибать палку при работе с должниками. Но и здесь есть грани, пытки утюгами остались в 90-х. Тем более что и МФО, и коллекторские агентства очень боятся сегодня потерять лицензию.
Важно: 19 марта 2021 года в Украине был принят так называемый коллекторский закон – "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности", который существенно ограничивает коллекторов в своих действиях.
Отдел взыскания в МФО работает с проблемными должниками. Такими считаются заемщики, которые взяли деньги и не планируют их возвращать. Если у человека проблемы с возвратом кредита, он может сделать пролонгацию или попросить отсрочку. Если он и не платит по счетам, и не договаривается, то с ним разговаривают несколько иначе. Стоит помнить, что коллекторы и отдел взыскания МФО работают по-разному и принадлежат к разным организациям.
Миф №5 – микрозаймы берут только неблагонадёжные люди
Ходят слухи, что в МФО берут кредиты только люди с низким достатком и статусом. Это неправда, микрозаймы оформляют разные социальные группы, в том числе представители малого бизнеса, которым срочно нужны деньги для выгодных закупок или вложений в рекламу. Это всё миф и ярлык, что услугами микрофинансовых организаций пользуются только бедные люди.
Миф №6 – микрокредитным компаниям выгодны просрочки
Приходится слышать, что МФО специально загоняют людей в долги, чтобы потом зарабатывать на бешеных процентах, пене, штрафах. На самом деле сервисы онлайн кредитования сильно заинтересованы в том, чтобы их клиенты возвращали кредиты вовремя, поскольку их бизнес-модель основана на устойчивости и рентабельности. Многие компании предоставляют гибкие условия возврата кредитов и работают с клиентами, чтобы помочь им выплатить свои долги в течение разумного периода времени. А долги в большинстве случаев продаются коллекторам за 20-30% от тела выданного кредита.
Миф №7 – МФО конкурируют с банками
В некотором смысле МФО конкурируют с банками, предоставляя похожие услуги. Однако несмотря на схожесть услуг, МФО и банки имеют различия в своей деятельности и клиентской базе. Даже можно сказать, что микрофинансовые организации являются дополнением к банковской системе, предоставляя доступ к кредитам и финансовым услугам для тех, кто не может получить их в банке. В некоторых случаях МФО и банки могут сотрудничать друг с другом, чтобы улучшить доступность финансовых услуг для клиентов.
Несмотря на некоторые мифы и заблуждения о МФО, их деятельность является важной для многих людей, которые не имеют доступа к банковским услугам или не могут получить кредиты в других местах. Кроме того, микрофинансовые организации играют важную роль в развитии микроэкономики и борьбе с бедностью в развивающихся странах. Они помогают создавать рабочие места, улучшать экономическую активность и повышать уровень доходов.
Не стоит бояться МФО из-за того, что говорят об организациях. Лучше разобраться во всех нюансах самостоятельно и знать, куда обратиться в случае необходимости. Люди любят говорить, но не любят изучать и анализировать. Просто всё нужно делать грамотно, а как пользоваться услугами микрокредитных компаний с умом – вы всегда можете узнать на сайте Rating-MFO.com.
