Микрозаймы на рынке кредитования всегда в центре внимания. Их больше всего обсуждают, ими пользуются и боятся. МФО дают деньги практически каждому совершеннолетнему, что и делает их максимально популярными. Когда срочно нужны деньги, только микрофинансовые организации предоставят кредит без лишних вопросов. В то же время из-за специфики деятельности и низкого уровня финансовой грамотности населения такие компании приобретают дурную славу и репутацию мошенников. Что из этого правда, о что просто мифы о МФО – рассмотрим далее.
Миф 1 – Все МФО нечестные и вводят клиентов в заблуждение
Сегодня на рынке все меньше таких МФО из-за улучшения регуляции деятельности микрофинансовых организаций со стороны Нацбанка. Представители Ассоциации украинских банков, занимающие около 70-80% рынка потребительского кредитования, соблюдают самые высокие стандарты, поддерживают ответственное микрокредитование от Нацбанка, гарантируют прозрачные условия и углубленно оценивают кредитоспособность клиентов.
Миф 2 – Микрозаймы используются для ненужных товаров и развлечений
Микрокредитование в настоящее время выполняет весомую социальную функцию, особенно во время периода военной неопределенности. Согласно результатам исследования, 67% клиентов берут микрозаймы для того, чтобы покрыть ежедневные потребности: купить продукты и медикаменты, оплатить коммунальные услуги, приобрести повербанк или другие вещи первой потребности. Это позволяет поддерживать финансовую устойчивость.
Миф 3 – Высокие процентные ставки по микрозаймам делают их невыгодными
В первую очередь займы, которые предоставляют микрофинансовые организации – это краткосрочные кредиты на небольшие суммы, поэтому сравнение их стоимости с банковскими продуктами не будет корректным. Микрозайм часто является единственным доступным вариантом в критических ситуациях. Например, кредит на ремонт автомобиля или на оплату медикаментов позволяет потребителю не "выпадать" из жизни, что подтверждает их эффективность.
Кредит от микрокредитного учреждения – это краткосрочный займ с другой структурой доходов и расходов. Микрофинансовые организации, в отличие от банковских учреждений, не привлекают депозиты, а предоставляют деньги только собственными средствами. Кроме того, стоимость услуг включает расходы на обработку информации, кибербезопасность и финансовый мониторинг, что обуславливает скорость выдачи микрозайма и отсутствие требований по залогу. Многие микрофинансовые организации предлагают первый займ под 0,01%, и если его уплатить своевременно, никаких дополнительных комиссий не будет. По словам представителей МФО, для пользователей, которые ответственно относятся к собственным обязанностям и своевременно возвращают деньги, проценты невысокие и в целом микрозаймы являются достаточно выгодным инструментом.
При этом важно понимать, что банковские кредиты и микрокредиты от микрофинансовых организаций могут быть одинаково удобны и полезны, однако в разных жизненных случаях. Деньги к заработной плате от микрофинансовой организации – это отличная возможность мгновенно решить неожиданно возникшую проблему. При условии, что клиент сможет вернуть средства вовремя в короткий срок. А если понадобится больший займ и на более длительный срок, например, для покупки бытовой техники, тогда лучше обратиться в другие учреждения, предоставляющие кредиты. Например, в банках вам могут выдать займ за меньшие проценты, но и условия ее получения будут совсем другими.
С 20 августа 2024 года Нацбанк установил лимит на максимальную дневную процентную ставку в размере 1,00% в день, что окончательно ликвидирует миф о высоких процентах.
Миф 4 – Ночные микрокредиты свидетельствуют о необдуманных решениях
По словам экспертов, ошибочно полагать, что ночные займы свидетельствуют о финансовой безответственности заемщика. Иногда клиенты могут обращаться за кредитами в ночное время. Однако численность таких заявок не превышает 2% и в большинстве случаев оправдана неотложной потребностью: покупка медикаментов, заправка автомобиля в дороге или другие неотложные расходы.
Миф 5 – Микрофинансовые организации работают нелегально и могут обмануть
Микрокредитные учреждения имеют полноценную лицензию НБУ и действуют четко в соответствии с нормами Закона Украины "О потребительском кредитовании". Их постоянно проверяет регулятор и они ежемесячно отчитываются о своей деятельности, соблюдая все установленные правила и нормативно-правовые документы. Функционирование микрофинансовых организаций регулируется рядом законов:
- Законом "О потребительском кредитовании";
- Законом "Об электронной коммерции";
- Законом "О финансовых услугах и финансовых компаниях".
Они также регулируются другими нормативно правовыми актами и постановлениями Нацбанка. Контроль и регулирование МФО осуществляет Национальный банк Украины, предоставляющий лицензию на выдачу кредитов, в том числе на условиях микрозайма.
Миф 6 – Микрозаймы только для малообеспеченных, деньги дают всем подряд
Микрозаймы могут быть полезны для лиц, нуждающихся в быстром получении денег, независимо от доходов. Они позволяют решить временные финансовые затруднения в быту. Займы микрофинансовых организаций не являются альтернативой кредитам от банков, а предлагают мгновенное решение срочных финансовых проблем для потребителей – будь то приобретение лекарств, электрогенератора или солнечных панелей.
Микрофинансовые организации тратят большие ресурсы на укрепление безопасности и минимизацию возможного мошенничества. Они внимательно изучают анкеты заявителей, тщательно оценивают кредитные истории, верифицируют карты и сверяют информацию с BankID. Проверка на мошеннические действия, проверка в перечне террористов и санкционных граждан – микрокредитные учреждения тщательно соблюдают нормы регулятора и обеспечивают выдачу микрокредитов в соответствии с требованиями финансового мониторинга.
Миф 7 – Микрозаймы можно не платить и ничего за это не будет
Как и любые кредиты, микрозаймы следует погашать своевременно, чтобы не было штрафов и негативного влияния на кредитное досье. А исправление кредитного рейтинга требует достаточно много времени. У каждой микрофинансовой организации есть четко установленный порядок уплаты задолженности. Задание заемщика – внимательно ознакомиться с кредитным договором, чтобы понять все последствия. Микрофинансовая организация также предлагает варианты для оптимального урегулирования задолженности, в частности пролонгацию или реструктуризацию кредитов. С отрицательным кредитным досье в экстренных ситуациях полагаться будет не на кого.
Миф 8 – МФО может использовать незаконные методы давления
Коллекторские компании и отделы взыскания долгов должны действовать в соответствии с действующим законодательством и не использовать противоправные методы давления на должников. Они имеют нормы относительно этичности их поведения и находятся под постоянным мониторингом регулятора. Несоблюдение требований приведет к принятию мер воздействия от регулятора, что может повлечь за собой остановку или отмену лицензии кредитора. Любые злоупотребления со стороны коллекторов крайне рискованны и очень невыгодны для самой компании.
В случае проблем с уплатой кредита важно поддерживать контакт с МФО и обсуждать реальные сроки погашения задолженности. Микрофинансовые организации заинтересованы в цивилизованном решении проблем, если заемщики идут на контакт. Обращение к адвокату может привести к дополнительным расходам на оплату его услуг, а также увеличить долговую нагрузку. Если у вас есть подозрения относительно противоправных действий коллекторов, вы всегда можете направить соответствующую жалобу в НБУ.
Миф 9 – Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы до зарплаты
Среди населения существует заблуждение, что МФО выдают только маленькие суммы до зарплаты. Действительно есть ряд микрофинансовых организаций, которые работают в формате "займы до зарплаты", предоставляя небольшие суммы на короткий срок. Однако они уходят в прошлое и не пользуются особой популярностью. Ведущие онлайн сервисы кредитования Украины выдают до 25 000 гривен на 30 дней, а порой и большие суммы на более длительный срок.
Миф 10 – Микрокредитным компаниям выгодны просрочки
Приходится слышать, что МФО специально загоняют людей в долги, чтобы потом зарабатывать на бешеных процентах, пене, штрафах. На самом деле сервисы онлайн кредитования сильно заинтересованы в том, чтобы их клиенты возвращали кредиты вовремя, поскольку их бизнес-модель основана на устойчивости и рентабельности. Многие компании предоставляют гибкие условия возврата кредитов и работают с клиентами, чтобы помочь им выплатить свои долги в течение разумного периода времени. А долги в большинстве случаев продаются коллекторам за 20-30% от тела выданного кредита.
Несмотря на некоторые мифы и заблуждения о МФО, их деятельность является важной для многих людей, которые не имеют доступа к банковским услугам или не могут получить кредиты в других местах. Кроме того, микрофинансовые организации играют важную роль в развитии микроэкономики и борьбе с бедностью в развивающихся странах. Они помогают создавать рабочие места, улучшать экономическую активность и повышать уровень доходов.
Не стоит бояться МФО из-за того, что говорят об организациях. Лучше разобраться во всех нюансах самостоятельно и знать, куда обратиться в случае необходимости. Люди любят говорить, но не любят изучать и анализировать. Просто всё нужно делать грамотно, а как пользоваться услугами микрокредитных компаний с умом – вы всегда можете узнать на сайте Rating-MFO.com.
