Для того чтобы ускорить процесс оформления кредитов, многие МФО стали переходить на автоматическую обработку заявок. Специальная программа, действуя по четкому алгоритму, за несколько минут принимает решение, что существенно упрощает выдачу кредита. Более того, такая автоматизация позволяет избежать ошибок, которые мог бы допустить человек, то есть полностью исключается человеческий фактор.
Анализ персональных данных заемщика осуществляется за 2-15 минут, что зависит от скоринга и настроек определенной микрофинансовой организации. И заемщикам не нужно ожидать решения часами. Поэтому кредиты с автоматическим решением становятся все более популярными среди населения.
Многие ошибочно полагают, что автоматический кредит – это 100% одобрение займа без проверки кредитной истории. Быстрое – да, но система после тщательной проверки и расчетов может вынести и отрицательное решение. Никто не будет выдавать микрокредиты без проверок, это глупо.
Как принимается автоматическое решение по заявке?
Автоматизированная система – это кредитный скоринг, который получает первоначальные сведения и проводит анализ. Она достаточно сложная, так как должна учесть все факторы и проанализировать возможные риски в будущем. Основными критериями для выдачи автоматических кредитов в Украине являются:
- Кредитоспособность потенциального заемщика. Кредитный скоринг (КС) составит прогноз потенциальной возможности человека погашать запрашиваемый кредит. Для анализа нужны суммы всех доходов, и после расчетов система определит, будет ли хватать указанной зарплаты на жизнь после выплаты кредита. Если доходов будет недостаточно, то решение о выдаче кредита может быть отрицательным.
- Финансовая ответственность заемщика. Это один из основных факторов, влияющих на выдачу автоматического кредита. Чтобы оценить кредитную историю заявителя, система зайдет в Бюро кредитных историй и проведет анализ текущего финансового состояния человека. Есть ли кредиты на текущую дату, были ли просрочки в прошлом, как погашались кредиты ранее.
- Проверка на предмет мошенничества. Проверка нескольких документом одновременно – один из вариантов минимизации риска. Обычно у мошенников при себе только один документ и предоставить другие они не могут. Система имеет алгоритм для выявления подобных нечестных схем.
Также обязательными параметрами при рассмотрении автоматической заявки на кредит будут возраст, семейное положение и наличие детей, трудоустройство, текущая закредитованность, кредитная история и рейтинг, местоположение, прописка и другие факторы.
По каждому из этих параметров система выставляет определенный балл, после чего выносит решение. Весь процесс анализа занимает не более 10 минут. Крайне нежелательно хитрить с роботом, предоставляя недостоверные данные. После этого получить автоматический кредит будет практически невозможно, а можно и вовсе угодить в черный список, если вас заподозрят в мошенничестве.
