С 24 февраля 2022 года в нашей стране введен режим военного положения согласно Закону Украины "О правовом режиме военного положения". 15 марта 2022 года парламентарии приняли Закон Украины № 2120-IX "О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения", которым был дополнен раздел "Заключительные и переходные положения" Гражданского кодекса Украины с помощью нового пункта 18.

В соответствии с ним, заемщики освобождаются от ответственности за просрочку выполнения финансовых обязательств по кредитному соглашению, если оно произошло в период военного положения, чрезвычайного положения или в течение 30 дней после его завершения или отмены.

Кроме того, согласно этому закону предусматривается списание неустойки, штрафа и пени, которые начисляются за просрочку выполнения кредитных соглашений. Раздел IV "Заключительные и переходные положения" Закона Украины "О потребительском кредитовании" был дополнен пунктом 61, в соответствии с которым потребители освобождаются от ответственности перед кредитодателями за просрочку выполнения денежных обязательств по соглашению о потребительском займе в течение периода действия военного положения, чрезвычайного положения или в 30-дневный срок. При этом запрещается увеличение процентной ставки за пользование займом по причинам, которые не предусматриваются действующим законодательством.

МФО во время войны

Что запрещается кредиторам?

Согласно Закону Украины "О потребительском кредитовании", кредиторы обязаны соблюдать ряд запретов относительно действий в отношении должников, в частности:

  • Запрещается наложение штрафных санкций, пеней, использование других методов воздействия на должников, которые не предусмотрены кредитным договором или законами.
  • Запрещается продавать или обременять ипотекой имущество, которое относится к единому имущественному комплексу должника и необходимо для выполнения им профессиональной деятельности либо для обеспечения жилищных потребностей, кроме случаев, предусмотренных законом.
  • Запрещается продавать или обременять ипотекой имущество, которое относится к единому имущественному комплексу должника и необходимо для осуществления лечебного восстановления или для обучения.
  • Запрещается требовать от должников погашения кредитов в полном объёме до окончания срока действия кредитного договора, если такое требование не предусмотрено условиями этого договора.
  • Запрещается требовать от должников уплаты, превышающей стоимость невыполненных на день требования обязательств перед кредиторами, включая начисленное за период после возникновения задолженности, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.

В том случае, если кредитором нарушаются запреты, предусмотренные законодательством, должник имеет право обратиться в суд для защиты своих прав и законных интересов. В соответствии с Законом Украины «О потребительском кредитовании» кредитодатель не вправе требовать от должника уплаты процентов, которые превышают сумму основного долга по микрокредиту в несколько раз. Данный запрет направлен на предотвращение чрезмерных финансовых требований со стороны кредитодателя и на гарантирование защиты прав потребителя на финансовом рынке.

Такая практика, когда кредиторы требуют от должников платить сумму, превышающую тело микрокредита в несколько раз, может быть противозаконной и считается проявлением недобросовестного соперничества на рынке кредитов. Если должники сталкиваются с такими ситуациями, они могут обратиться к кредиторам с требованиями снизить процентные ставки, а также обратиться в Государственную службу по защите прав потребителей или непосредственно в суд, чтобы защитить свои права и законные интересы.

Какие права имеют должники?

Законом Украины "О потребительском кредитовании" устанавливается ряд прав, принадлежащих должникам, которые являются участниками потребительского кредитования. Ключевые из них:

  • Право на получение информации: должники имеют право получать от кредиторов полные данные обо всех условиях предоставления кредита, включая процентную ставку, комиссию, платежи, штрафные санкции, а также общую стоимость займа.
  • Право на отказ от подписания договора: должники имеют право отказаться от подписания договора потребительского кредитования без указания причин в течение четырнадцати календарных дней с момента заключения кредитного договора.
  • Право на досрочное погашение кредита: должники имеют право досрочно полностью или частично погасить заем и сократить свои денежные обязательства по уплате процентов.
  • Право на снижение процентной ставки: в случае уменьшения объема кредитования или снижения рисков, связанных с кредитованием, должники имеют право обратиться к кредиторам с просьбой о снижении процентной ставки.
  • Право на заключение договора с кредитором: должники имеют право подписывать договоры с кредиторами, которые соответствуют их интересам и возможностям.
  • Право на урегулирование спорных вопросов: должники имеют право обратиться в Государственную службу по защите прав потребителей или напрямую в суд в случае возникновения споров с кредиторами.
  • Право на защиту от недобросовестного поведения кредитора: должники имеют право защитить себя от недобросовестной деятельности кредиторов.

Из-за невозможности защитить себя перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами должники получают большое количество проблем и повышения задолженности, хотя имеют все возможности и права защитить свои законные интересы перед кредитодателями.