Вероятно, вы слышали рассказы о том, как кто-то потерял свои деньги из-за мошенников, но при этом даже не попытался что-то сделать. С увеличением использования интернета и стремительным развитием финансовых технологий фейки, связанные с финансовыми операциями, стали значительной угрозой. Злоумышленникам удается совершенствовать свои коварные методы получения доступа к финансовой информации, что может дать им возможность выводить средства с банковского счета жертвы или осуществлять идентификационные мошеннические обманы. В этой статье мы выясним, как можно эффективно распознавать разные финансовые фейки.
Примеры популярных схем онлайн-мошенников
Имитация банковского учреждения
Многие злоумышленники используют подобные трюки, посылая потенциальным жертвам письмо или электронное сообщение, которое очень похоже на письма от реального банка. В такой ситуации человек может получить письмо, в котором содержится просьба как можно быстрее подтвердить его личные данные, в частности пароль, PIN-код или номер карты, обосновывая это угрозой потери доступа к банковским счетам. Когда мошенники получают эти данные, у них появляется полный контроль над банковскими счетами своих жертв, и средства могут в любой момент быть выведены со счета без ведома его владельца.
Звонок от «представителя банка» или «государственного органа»
Еще одна популярная схема – поступление звонка от лица, выдающего себя за представителя банка, налоговой службы или другого государственного органа. Мошенник может сообщать о неизвестной задолженности или налоговых проблемах и заявить, что необходима срочная уплата определенной суммы средств, иначе появится угроза ареста или других санкций. Получая такие звонки от злоумышленников, люди могут проявить опрометчивость, поверить в сказанное и перевести деньги мошенникам, будучи убеждены в том, что это настоящее требование от банков или правительственных органов.
Интернет-мошенничество с использованием фишинга
Фишинг является распространенным методом мошенничества, когда злоумышленники используют фейковые сайты или электронные сообщения для получения необходимых данных потенциальных жертв. Например, человек может получить электронное письмо, имитирующее веб-сайт банка или другого сервиса. В этом письме может содержаться просьба ввести личную информацию, в том числе логин и пароль. Получив данные, мошенники могут использовать их для несанкционированных действий с банковскими счетами своих жертв или проведения финансовых операций от имени других лиц.
«Нигерийское письмо» (Афера 419)
Одна из самых известных и долговременных афер – это так называемое «нигерийское письмо». Лицо получает письмо от злоумышленника, который может выдавать себя за представителя правительства Нигерии или очень состоятельного человека, готового предложить огромную сумму средств в обмен на помощь с переводом денег с аккаунта. Часто жертву просят сначала отправить небольшую сумму для оплаты налогов или других расходов. Очевидно, что после того, как мошенник получает деньги, он бесследно исчезает, и обещанное вознаграждение никогда не поступает.
Скиминг с банковской картой
Еще одна распространенная афера – это скимминг. В этих случаях злоумышленникам удается установить специальное устройство, считывающее и копирующее данные с магнитной полосы банковской карты при ее использовании в банкомате или терминале. С полученными данными злоумышленники могут создать копию банковской карты и без согласия владельца проводить транзакции. Таким образом, человек может потерять значительную сумму своих средств, прежде чем заметит противозаконные транзакции на собственном счету.
Лотерейный обман
Жертва получает сообщение или письмо, в котором сообщается, что она стала победителем лотереи или какого-то розыгрыша призов, в котором она никогда не участвовала. При этом, для того чтобы забрать свой «выигрыш», необходимо сначала внести необходимую сумму на уплату налогов или других расходов. Если жертва соблазнится этим предложением и пришлет деньги, в ответ она услышит лишь пустые обещания, а ее деньгами завладеют злоумышленники.
Романтическая афера (любовное мошенничество)
Эта схема достаточно популярна в нашей стране. Мошенники используют онлайн-порталы для знакомств, соцсети и другие подобные интернет-платформы, чтобы получить доверие жертвы и создать иллюзию романтических отношений. Когда уровень доверия достаточно высок, мошенник начинает выпрашивать средства на медицинские услуги, путешествия или другие расходы, придумывая при этом тяжелые жизненные обстоятельства. Подвергаясь такому эмоциональному воздействию, человек может присылать свои средства, даже не подозревая, что его просто используют.
Фейковая инвестиционная схема
Мошенник может предложить человеку стать участником обещанного высокодоходного инвестиционного проекта или схемы, которая кажется слишком привлекательной, чтобы быть правдивой. Потенциальный инвестор переводит деньги, имея уверенность в высокой прибыли, однако злоумышленник просто украдет эти средства. Часто такие схемы могут иметь вид криптовалютных проектов или других инновационных идей.
Мошенничество с фальшивыми вакансиями
Злоумышленник публикует фальшивую вакансию на одной из платформ для поиска работы или на сайте объявлений. Человек, который отзовется на такое объявление, будет приглашен на собеседование. Или ему даже заранее пришлют подготовленные договора для подписи. В случае отправки личных данных или уплаты фейковых «административных расходов» жертвы могут стать объектами идентификационных мошенничеств или банально потерять свои средства.
Финансовая пирамида и схема «Понци»
Финансовая пирамида преследует цель убедить человека инвестировать собственные средства в некий высокодоходный проект. Согласно этой мошеннической схеме, доходы выплачиваются уже инвестору за счет денег, которые были вложены новыми инвесторами. Подобные схемы приводят к тому, что первые участники могут получить доход, но когда количество новых инвесторов резко уменьшается, схема мгновенно распадается, и многие теряют свои инвестиции.
Фейковый веб-магазин и онлайн-мошенничество
Злоумышленниками могут создаваться фейковые онлайн-магазины, предлагающие товар по очень выгодной цене, а иногда даже бесплатно. После получения платежей эти магазины могут предоставлять покупателям неполноценные товары или вообще не посылать ничего. Человек, купивший товары в таком магазине, рискует потерять свои деньги и личную информацию.
Как защититься от онлайн-мошенничества?
- Осведомленность – главный элемент борьбы. Первый и важнейший шаг в защите от вышеупомянутых финансовых фейков – осведомленность. Каждый должен быть внимательным и осторожным по отношению к собственным финансовым операциям. Важно понимать основные методы мошенничества и уметь распознавать подозрительные ситуации.
- Проверьте отправителя подозрительного письма или сообщения. Финансовые фейки могут часто распространяться по электронной почте и сообщениям в мессенджерах. Всегда проверяйте подлинность отправителя полученного письма. При получении письма от банка, финансового учреждения или другой организации, обязательно проверьте, настоящее ли это учреждение. Посетите их официальный сайт или обратитесь непосредственно к официальным представителям банка.
- Соблюдайте осторожность при вводе личной информации. Часто злоумышленники используют хитрые и коварные методы получения персональной информации. Поэтому не следует вводить личные данные, такие как пароль, номер карты или код, на ненадежном веб-сайте. Официальный веб-ресурс всегда защищен шифрованием и имеет безопасное соединение (https://).
- Время от времени проверяйте выписки и совершенные транзакции. Если вы будете регулярно проверять банковские выписки и транзакции, это позволит своевременно выявлять возможные неправомерные действия. Если вы заметили какие-то необычные транзакции или снятие средств, следует срочно сообщить об этом представителям банка и принять меры по блокированию злоумышленного доступа к собственным средствам.
- Не забывайте о дополнительных мерах безопасности. Многими банками и МФО предлагаются дополнительные средства безопасности. Речь идет, в частности, о двухэтапной аутентификации, текстовых сообщениях на мобильный телефон для подтверждения транзакции и т.д. Активируйте все возможности безопасности, чтобы устранить вероятность взлома и злоумышленных действий.
- Внимательно просматривайте интернет-объявления и предложения. Злоумышленники часто публикуют заманчивые предложения на различных сайтах, которые привлекают внимание и получают личные данные. Не стоит переходить по сомнительным ссылкам или реагировать на непроверенное предложение.
- Храните пароль и PIN-код в безопасном месте. Никогда не сообщайте пароль или PIN-код другим лицам. Старайтесь использовать как можно более сложные пароли и регулярно их меняйте. Это позволит избежать противоправного доступа к вашим банковским счетам или другим финансовым аккаунтам.
- Обращайтесь к официальным источникам. В случае получения звонка, письма или сообщения, которые, по вашему мнению, очень подозрительны, всегда обращайтесь к официальным источникам для получения поддержки и объяснений. Никогда не делитесь информацией и не переводите свои средства, не проверив, действительно ли полученное сообщение.
Для того чтобы оградить себя от множества схем мошенничества, которые распространены в мире финансов и технологий, стоит всегда быть бдительным и осторожным. Универсального способа обеспечения безопасности своих финансов, к сожалению, нет. Научитесь замечать подозрительные ситуации, проверяйте информацию. Делитесь личными или финансовыми данными только с доверенными источниками. Защита ваших средств и персональных данных – это задача, которая потребует от вас постоянного внимания и усилий. Личная бдительность является наиболее эффективным инструментом в противодействии разным видам финансовых мошенничеств.
