Криптовалютные займы или криптозаймы – это современные виды финансовых онлайн-услуг, которые предоставляют пользователям возможность получать быстрые кредиты в выбранных криптовалютах. Криптовалютные займы обычно выдаются платформами, которые осуществляют криптовалютные финансовые операции и применяют технологию блокчейна, чтобы автоматизировать свои процессы.
Первые платформы, предлагавшие криптовалютный кредит, появились более десяти лет назад – в 2012 году. Однако они лишь играли роль посредников, которые могли предложить кредит от другого владельца криптовалюты. Для того чтобы уменьшить риск, посредники перераспределяли финансы среди нескольких клиентов, а также использовали другие действенные инструменты, позволявшие застраховать себя от невозвращения криптозаймов и мошенничества. Сейчас система работает несколько по-другому. Она более глобальная, эффективная и удобная.
Одним из ключевых преимуществ криптовалютных займов является то, что операции происходят в онлайн-режиме, а средства можно получить чрезвычайно быстро. В тех случаях, когда деньги необходимы срочно, а с банковскими учреждениями связываться нет желания, оптимальным решением является криптокредит. Итак, если ссуда в биткоинах или других криптовалютах заинтересовала вас, сначала непременно ознакомьтесь с этой статьей.
Криптовалютное кредитование: ключевые особенности
- Криптовалютное основание. Такой тип предоставления ссуд предполагает осуществление всех транзакций исключительно в криптовалютах – биткойнах, этериумах или других альтокинах (при традиционных займах вместо них, как правило, их оформляют в национальной валюте – в гривне, долларах или евро). То есть, когда вы берете микрозаем в биткоинах, то в дальнейшем будете отдавать его в той же криптовалюте.
- Автоматизированные процессы. Чтобы автоматизировать все процессы и обеспечить прозрачность каждой финансовой операции с криптокредитами, на криптовалютных биржах используются технологии блокчейна и смарт-контракты. Последними определяются условия криптокредитов. Также смарт-контракты автоматически реализуют займ, если все условия соблюдены.
- Никаких посредников. К процессу оформления криптокредитов не привлекаются традиционные физические финансовые посредники (т.е. банки или кредитные учреждения). Это позволяет значительно сэкономить время, сократить расходы и минимизировать бюрократические процессы.
- Скорость предоставления займов. Криптокредиты – это быстрые и простые процессы, особенно, если сравнивать их с традиционными займами. Они могут быть особенно полезны в тех случаях, когда нужно получить средства срочно.
- Залог. Централизованные платформы позволяют получать кредиты под залог криптовалют. Залог гарантирует полный возврат денег, и в случае невыполнения заемщиком условий он будет конфискован. Децентрализованными биржами криптокредиты выдаются без залогов.
- Глобальная доступность. Криптозайм доступен для пользователя в любом уголке мира и никоим образом не зависит от географических границ. Именно по этой причине кредиты в криптовалюте уже стали практически незаменимыми для международных переводов и транзакций.
- Полная прозрачность. Транзакции и условия криптокредитов прозрачны и доступны для проверки в блокчейне. Без сомнения, это то, что увеличивает доверие клиентов к таким системам кредитования.
- Наличие определенного риска. Тем не менее, любая криптокредитная операция связана с определенным уровнем риска. Неожиданные последствия могут быть из-за волатильности (колебания) цен криптовалют, потери доступа к кошелькам и недостаточной регуляции со стороны действующего законодательства. Поэтому важно понимать этот риск и позаботиться о мерах предосторожности перед тем, как брать кредит.
- Инновационность. Займы в криптовалюте Tether – это часть инновационной экосистемы криптовалюты и блокчейна, поэтому они предоставляют новые пути доступа к финансам и инвестициям.
В каких случаях нужен займ в криптовалюте?
Криптовалютный кредит может потребоваться во многих ситуациях, а его целесообразность будет зависеть от индивидуальных обстоятельств заемщиков и их потребностей. Рассмотрим несколько случаев, когда кредиты в криптовалютах станут наиболее целесообразными и выгодными:
- Если вы намерены инвестировать в криптовалюты или другие виды цифровых активов (например, вкладывать в недвижимость, NFT или даже в ценные бумаги). Если получатель кредита рассчитывает, что стоимость такого объекта (или объектов) будет дальше расти, то он может использовать ссуду для того, чтобы увеличить инвестиционный портфель.
- Если человек собирается покрыть этим криптозаймом неожиданные срочные расходы, такие как медицинские услуги или ремонт авто. Кредиты в криптовалютах помогут быстро получить необходимую сумму средств, особенно тогда, когда вам не хватает времени или нет доступа к привычным банковским услугам.
- Чтобы погасить другие долги с более высокой процентной ставкой – в определенных случаях криптовалютные кредиты могут помочь сократить финансовые расходы и улучшить общее финансовое положение.
- Для разнообразия инвестиционного портфеля и уменьшения зависимости от одного актива или рынка.
- Если в определенном регионе нет доступа к банковским услугам. В таком случае онлайн-криптозайм станет едва ли не единственным правильным решением.
Плюсы и минусы криптозаймов
Вот перечень основных преимуществ, которые получают заемщики, берущие кредиты в криптовалюте:
- Криптозайм открывает доступ к кредитным финансам независимо от вашего местоположения. Все операции осуществляются в сети интернет, то есть вам не придется тратить время на визит в физическое отделение банка или других финансовых организаций.
- Криптовалюты почти не подвержены инфляции, которая способна уменьшать покупательскую способность нацвалюты. Поэтому криптовалютные кредиты выбирают все чаще, отказываясь от привычных банковских ссуд.
- Криптозайм работает на базе блокчейн-технологий и не привлекает никаких физических посредников. Это позволяет сократить бюрократические процессы и упростить получение кредитных средств.
- Получить криптозайм можно гораздо легче и быстрее по сравнению с привычными банковскими кредитами благодаря полной автоматизации процедур со смарт-контрактами и отсутствию кредитных проверок.
- Криптовалютное кредитование может быть использовано в международных финансовых операциях.
- Любая транзакция в блокчейне легко отслеживается. Такая операция прозрачна и недоступна для махинаций.
- В пределах одной платформы можно работать с разными криптовалютами.
- Криптобиржи не регулируются действующим законодательством. Криптозаймы обходят действующее государственное регулирование и все ограничения, которые работают для привычных финансовых услуг.
- Вы можете получить криптозаем и оплачивать его в разных криптовалютах. Это позволяет более эффективно диверсифицировать инвестиции и управлять финансами.
Если говорить о недостатках криптовалютного кредитования, то это прежде всего волатильность курса криптовалюты, риск потери доступа к своему кошельку, недостаточное регулирование и безопасность. Поэтому перед тем, как вы окончательно решите взять криптовалютный заем, еще раз оцените его важность, необходимость и собственные финансовые возможности.
Как получить займ в криптовалюте?
Процесс криптовалютного кредитования предполагает следующие условные этапы:
- Выбор подходящих платформ. Заемщики выбирают платформы или сервисы, предоставляющие криптозаймы. Такие сервисы могут быть как децентрализованные (DeFi), так и централизованные (CeFi), предоставляя полную информацию о доступных кредитах, условиях и деталях сделки.
- Процесс регистрации и идентификации. Заемщики регистрируются на платформах и проходят идентификацию (если есть такая необходимость). В случае последней процедуры требуется предоставление личной информации и документов, подтверждающих вашу личность.
- Определение условий кредитования. Заемщики выбирают соответствующие условия для получения криптозаймов – суммы, сроки и процентные ставки.
- Создание смарт-контракта. Когда условия займа выбраны, DeFi-платформы генерируют смарт-контракты в блокчейнах. В таком цифровом документе содержится подробная информация, включая суммы, сроки и условия погашения.
- Подписание смарт-контракта. Заемщики и кредиторы подписывают смарт-контракты с использованием криптовалютных кошельков. Это подтверждение того, что стороны обязуются соблюдать условия кредитного договора.
- Выплаты кредитных средств. Как только процесс подписания смарт-контрактов завершается, кредиторы переводят оговоренные суммы заемщикам на их криптовалютные кошельки.
- Погашение кредита. Согласно условиям договоров, заемщики выплачивают суммы (в том числе проценты) в течение предусмотренного срока. Смарт-контрактами автоматически регистрируются платежи и определяется время, когда криптозаймы были полностью погашены.
- Завершение сделки. После того, как криптокредиты были полностью возвращены, смарт-контракты автоматически завершают договор и криптовалюту возвращают кредиторам.
Следует обратить внимание, что процедуры получения микрокредитов в биткоинах или другой криптовалюте могут незначительно отличаться на разных платформах. Ключевым преимуществом криптоссуды является то, что все процессы автоматизируются благодаря смарт-контракту. Это позволяет устранить потребность в посреднике и значительно облегчает взаимодействие между заемщиками и кредиторами.
Криптовалютные займы с залогом
Получать биткойн-кредиты с залогом можно через CeFi. Это централизованные платформы для предоставления криптозаймов (биржи BlockFi, Nexo или Binance). Требуется только регистрация и идентификация (KYC). Такие платформы в большинстве случаев имеют протоколы, гарантирующие безопасность залога (из-за страхования или хранения определенного актива в холодном хранилище).
Централизованная платформа регистрирует депозиты, позволяя вкладчикам зарабатывать на процентах. Для того чтобы воспользоваться действительно выгодными предложениями, следует сначала внимательно изучить все имеющиеся варианты на рынке. Процесс получения криптозайма через CeFi-платформы предполагает несколько больше суеты с бумажной документацией. Однако тот факт, что такие платформы имеют правовое регулирование и поддержку, делает их приоритетными для инвесторов.
Криптовалютные кредиты без залога
Займ без залога в криптовалюте можно получить с помощью децентрализованной биржи (DeFi). Необеспеченный криптозайм также называют флеш-ссудой. Его принимают непосредственно у кредитора, он может быть выплачен как в фиатной валюте, так и в криптовалюте. Децентрализованная платформа работает с использованием блокчейн-технологий и смарт-контрактов, позволяющих быстро предоставлять ссуды и управлять ими.
На DeFi-платформах все финансовые операции обрабатываются в автоматическом режиме, а смарт-контракты функционируют благодаря специальным алгоритмам и протоколам, автоматизирующим выплаты по криптозаймам. Скрыть что-либо в блокчейне практически невозможно. Здесь отсутствуют посредники и правовое регулирование, не требуется идентификация, а кредиты или микрозаймы можно получить в криптовалютах, стейблкоинах или даже в фиатных валютах. Вместе с тем, если сравнивать с централизованными платформами, здесь значительно выше проценты.
Криптовалюта уже давно стала одним из значимых элементов современной финансовой системы. Те, кто предпочитает рациональные, безопасные и инновационные бизнес-решения, понимают, что криптозаймы являются, по меньшей мере, удобным и интересным инструментом. Платформы для предоставления криптозаймов смогли полностью реформировать подход к сервисам кредитования. Они стали более удобными, безопасными, конфиденциальными и доступными для каждого.
