Многие люди не отказались бы иметь возможность обращения за финансовой помощью в экстренных случаях. Но так, чтобы помощь была безопасной и надежной. Не всегда близкие люди могут помочь и дать денег в долг, а иногда неудобно обращаться к ним с подобной просьбой. Альтернативой одалживания у друзей или родственников становятся онлайн займы, выдаваемые гражданам в микрокредитных организациях.
Почему микрозаймы широко востребованы?
Они способны дать людям то, что не дают банки – возможность быстро и просто получить деньги. В банке процесс оформления кредита более сложен и длителен. Кроме того, банковские учреждения выдвигают к заемщикам значительно более строгие требования, чем МФО.
Что лучше: микрокредит с довольно низкой процентной ставкой в банковском учреждении или быстрый онлайн займ на карту в МФО, где ставка выше? Все чаще люди, несмотря на более высокий процент, выбирают «быстрые» деньги.
В 2020 году более 50% кредитов, выданных в Украине финансовыми компаниями, пришлось на микрофинансовые организации. Объем же кредитования в 2020 году вырос на 132% по сравнению в предыдущим годом. Специалисты связывают столь высокие темпы роста с возможностью автоматического рассмотрения заявки (до 3 минут) и получения денег в кратчайшие сроки (от 5 минут до получаса).
Быстрые займы: 6 ключевых преимуществ
1.Удобство при подаче заявки. Большинство микрофинансовых компаний выдают кредиты в режиме 24/7. Поэтому подать заявку можно прямо из дома или из любого другого места, где можно выйти в интернет, в удобное время. МФО лояльны к заемщикам, особенно по сравнению с банками: от них не требуется ни поручителей, ни справок о доходах, ни залог. Поэтому пользоваться микрокредитами могут все категории населения.
2.Оформление заявки происходит максимально просто и очень быстро. Микрофинансовые компании используют автоматическую систему оценки платежеспособности потенциальных заемщиков. Благодаря этому решение принимается почти моментально – за 5 минут. Одобрение получает до 80% соискателей. Деньги при положительном решении поступают заемщику на карту почти мгновенно – за 1-5 минут.
3.Информация об общей сумме возврата и сумме начисленных процентов к концу срока полностью открыта. На этапе выбора условий по займу до потенциального заемщика доводятся сведения о всех выплатах по микрокредиту (благодаря наличию онлайн-калькулятора), а в тексте договора есть данные о размерах штрафов и пени при просрочке платежа.
4.Для постоянных клиентов действует бонусная система и проводятся акции в МФО. Микрофинансовые компании задействуют программу лояльности для удержания действующих клиентов и привлечения новых. К примеру, клиент, оформивший онлайн-займ на карту в Moneyveo, может получить существенную скидку до 90% на следующий кредит.
5.Если заемщику сложно вернуть кредит в срок, его можно продлить. Большинство микрофинансовых организаций позволяет пролонгировать договор займа неограниченное количество раз.
6.Возврат микрокредита происходит максимально просто. Клиент может погасить кредит в онлайн режиме при помощи любой банковской карты. Возвращение займа в установленные сроки позволяет заметно улучшить кредитную историю.
Сфера микрофинансирования: основные проблемы
Хотя рынок растет быстрыми темпами, а МФО обладают немалым числом плюсов, отмечается увеличение количества невозвратов и просрочек по кредитам. Выделяют 3 причины, способствующие этому:
- Уровень финансовой грамотности населения чрезвычайно низок. Увы, немалая часть заемщиков, получая микрокредиты, не слишком заботится о сроках их возврата и погашении в целом. Итог – многочисленные проблемы с кредитными историями.
- При возникновении просрочки штрафы могут доходить до 5% в день от суммы займа. Скидки же и бонусы при нарушении сроков оплаты прекращают действие.
- Проценты. Если дневные проценты за пользование кредитом пересчитать в годовой эквивалент, ставка составит около 700% годовых. Однако надо понимать, что микрозаймы – это кредиты на короткий срок, обычно не превышающий 1 месяц, поэтому правильнее ориентироваться именно на дневную ставку. Для новых клиентов во многих МФО она составляет минимальные 0,01% для первого займа, для последующих размер базовой ставки колеблется в пределах 1-2% в день.
Важно отметить, что с каждым годом проблемных мест в сфере микрокредитования становится всё меньше. Летом 2020 года после принятия закона о сплите МФО начали подчиняться НБУ, который быстро изменил правила игры. Прежде всего, внедрил обязательную идентификацию клиентов: через Bank ID или по видеосвязи, за счет чего существенно снизился уровень мошенничества. А также НБУ установил строгие правила касательно прозрачности условий кредитования, что заставило микрофинансовые компании навести порядок на своих сайтах и в кредитных договорах.
Еще одно положительное изменение действует с 1 января 2021 года после принятия закона «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй». Теперь максимальная сумма начисленных штрафов и пени по микрозаймам не может превышать двойную сумму полученного кредита.
Онлайн займы в МФО: брать или не стоит?
Микрозаймы онлайн – удобный, быстрый и простой способ занять денег, который может выручить в сложное время. Однако брать их целесообразно только в проверенных микрофинансовых организациях, на выгодных условиях и при наличии уверенности в собственной платежеспособности.
