В Украине сегодня широко развито микрокредитование. Сотни тысяч людей периодически берут займы в МФО. Но и в других странах микрокредитование востребовано гражданами. Сегодня выясним степень популярности микрозаймов в США и Европе. А также разберемся, почему в объеме финансовых операций они занимают значительную часть.
Особенности микрокредитование в европейских странах
Первое место среди европейских стран по минимальному отношению суммы микрозаймов к ВВП из расчета на человека уверенно занимает Германия – лишь 6%. На втором месте Франция с 11%, на третьем – Швейцария – 13%, на четвертом – Великобритания – 16%. А вот, например, в Польше и Венгрии данный показатель превышает 100%. На польском рынке микрокредитования насчитывается свыше 60 микрокредитных организаций, среди которых известные Wonga, 4finance, Twino, Creamfinance.
Подавляющая часть микрофинансовых компаний Европы предлагают исключительно микрокредитование бизнеса. Около трети – личное микрокредитование и финансирование бизнеса. Меньше всего компаний работает только с персональными микрозаймами. Хотя объем личного микрокредитования растет, около 70% портфеля направлено на микрокредитование бизнеса. Европейский Союз финансово поддерживает преимущественно микрокредитные организации, финансирующие займы не на персональные потребности заемщиков, а для извлечения доходов.
Если говорить об условиях микрофинансирования в странах Европы, то они существенно разнятся. Так, в Финляндии и Польше среднегодовая процентная ставка по микрозаймам для бизнеса составляет от 3%, а в Сербии и Франции она в разы выше – до 28%.
По личным микрозаймам во Франции и Италии процентная ставка находится в районе 4%, а в Великобритании достигает чуть более 40%. Чем объясняется столь заметная разница? Объемом регулирования государствами условий выдачи микрокредитов, а также особенностями законодательств разных стран.
Микрозаймы в Соединенных Штатах Америки
В США максимальные ежедневные процентные ставки иногда достигают 3%. И, тем не менее, примерно 350 тысяч микрозаймов там выдается ежедневно. Количество микрокредитных компаний в Калифорнии в 2004 году превышали число ресторанов Burger King и McDonald's. В США размер микрокредита в среднем составляет чуть более 9,5 тысяч долларов. Это в 10 раз больше аналогичного показателя в развивающихся странах.
В США и большинстве европейских стран для получения микрозайма надо быть старше 21 года. Меньше всего микрокредитов оформляют летом, а больше всего – накануне отпусков и праздников.
Граждане США преимущественно берут микрокредиты с целью заработка, в отличие от жителей Украины. Владельцам малого бизнеса микрозаймы помогают улучшить эффективность, стабилизировать производственные процессы. Свыше 65% заемщиков существенно увеличивает доходы благодаря современному микрокредитованию для бизнеса.
Интересные цифры и факты микрофинансовой сферы
- Возраст основной массы заемщиков колеблется от 26 лет до 40. На втором месте – заемщики 21-25 лет, на третьем – 41-60 лет. Лишь 6% заемщиков – это люди, возраст которых превысил 60 лет.
- 59% заемщиков – это люди, не состоящие в браке. Тех, кто в браке, меньше – 36%. И лишь 5% заемщиков – разведенные люди. Среднее количество микрозаймов в год – 7-10. Займы нередко оформляются на относительно небольшие приобретения, например, техники или на ремонт.
- Размер микрокредитов для бизнеса составляет в среднем от 7 тысяч долларов. Для личных нужд – около 1,5 тысяч долларов. В США размеры микрозаймов колеблются в районе 500-4000 долларов.
- Срок микрокредитования для бизнеса в среднем составляет от 41 месяцев при средней ставке в 10,7%. На личные потребности он ниже – до 30 месяцев при ставке в среднем 19%.
Микрокредитование в США и Европе VS микрозаймы в Украине
Сравнивая микрозаймы в США, европейских странах и Украине, можно отметить, например, что размер процентных ставок по микрозаймам онлайн в Украине может составлять около 2% в день. Продуманное использование микрокредитов позволяет экономить. Например, своевременно закрыть долг по кредитной карте и избежать просрочки, сделать выгодные покупки в период акций в магазинах.
Чаще всего целями микрокредитов в Украине становятся ремонт, лечение, учеба, приобретение мебели. В отличие от США и Европы, тут распространены микрозаймы на праздники: юбилеи, свадьбы и т.д.
Подытожив вышеизложенное, можно сделать выводы: микрокредитования в большинстве стран востребовано и полезно. Люди активно пользуются микрозаймами по причине лояльного отношения микрокредитных компаний к заемщикам, из-за финансовой выгоды и удобства, по сравнению с банковскими учреждениями.
