Сегодня поговорим о наболевшем – долги в микрофинансовых организациях по кредитам и что с ними делать, когда нет возможности справляться со своими обязательствами согласно договору. Реструктуризация задолженности в МФО зачастую является единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации, развязывает руки должнику и позволяет мелкими шагами погасить займы.
Бытует мнение, что реструктуризация микрокредитов – это миф и что с МФО невозможно договориться. Сделать это действительно непросто, но вполне реально. И далее вы узнаете, как достичь договоренности с микрофинансовыми компаниями, а также сможете абсолютно бесплатно получить форму заявления на реструктуризацию долга.
Что такое реструктуризация долга по займам в МФО?
Реструктуризация задолженности – это погашение кредита на более выгодных для заемщика условиях, что достигается за счет увеличения срока кредитования и, соответственно, уменьшения регулярных платежей. Другими словами, это изменение условий договора в лучшую для клиента сторону. После этой процедуры начисление любых процентов останавливается и должник получает новый график оплаты.
Не стоит путать с рефинансированием микрозаймов. Рефинансирование – это получение нового кредита в другой организации или банке (реже в том же месте) для погашения имеющегося долга. Перекредитование займов является утопией для нынешних реалий, поэтому даже не стоит тратить время на поиски способов рефинансирования. Разве что взять новый в другом МФО.
Дословно реструктуризация означает изменение структуры. То есть процедура меняет саму структуры кредита, по которому образовалась задолженность. Замораживается начисление процентов, штрафов, пени и заемщик подписывает новый кредитный договор, согласно которому он должен каждый месяц (или другой календарь платежей) вносить минимальную сумму до полного погашения долга.
Как договориться с МФО о реструктуризации кредита?
Микрофинансовые организации неохотно идут на реструктуризацию. На своих сайтах они предлагают лишь пролонгацию займа в качестве альтернативы. Если обратиться в поддержку, то тоже услышите, что они не предлагают опцию реструктуризации и предложат вам пролонгировать договор. Но какой смысл в продлении кредита, если вы понимаете, что не справляетесь со своими обязательствами и всё глубже погружаетесь в долговую яму.
На самом деле, когда клиент полностью прекращает вносить платежи, МФО начинает идти навстречу и само может предложить реструктуризацию. Если мыслить здраво, то это лучший выход как для заемщика, так и для сервиса кредитования. Вы постепенно избавляетесь от груза долгов, а они – возвращают сумму выданного займа, плюс получают определенную прибыль.
Для того чтобы добиться реструктуризации долга, необходимо составить заявление на реструктуризацию кредита и отправить Укрпочтой ценное письмо с описью вложения на юридический адрес компании. И еще один экземпляр желательно отослать на электронную почту МФО. Не факт, что с первого раза вы получите одобрение. Если придёт отказ, отправляйте повторные письма, пока не добьетесь желаемого.
Скачать форму заявления на реструктуризацию задолженности
Такие документы в сети предоставляют за деньги, однако мы публикуем его бесплатно. В его правильности можете не сомневаться, поскольку составляли форму профессиональные юристы, которые не первый год помогают должникам.
Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита в микрофинансовой организации можно по ссылке. Там всё четко и понятно, нужно лишь заполнить в бланке поля, выделенные зелёным цветом. После чего можно идти на почту.
И напоследок самое главное: договоренность с МФО о реструктуризации должна быть не на словах, а закреплена соответствующим договором. В идеале требуйте, чтобы они прислали письмо с договором почтой, но электронный вариант – тоже подойдёт.
