Если твоя единственная мечта – проснуться в один прекрасный день без долгов в микрофинансовых организациях, то ты попал по адресу. Здесь мы не предложим вам волшебную таблетку, которая в один миг вытащит из долговой ямы микрозаймов и не будем рассказывать хитроумные схемы. Тут мы трезво оцениваем ситуацию и ищем реальные выходы из сложившегося положения для тех, у кого много кредитов в МФО.
Итак, по тем или иным причинам вы взяли займ в МФО, что-то пошло не так, возникли дополнительные трудности, вы оформили микрокредит в другом месте, чтобы закрыть первый, потом еще несколько и совсем не заметили, как оказались в глубокой ж.. яме. В списке уже 7-10 кредитов, а общая сумма долга возросла до 50-100 или более тысяч гривен. Классическая ситуация. Таких людей, как вы, в Украине сотни тысяч, поэтому не стоит себя сжирать. По секрету: автор статьи тоже был в долговой яме и прекрасно понимает, что вы сейчас чувствуете: безысходность, эмоциональная опустошенность, усталость.
Самое главное – успокойтесь, прекратите суетиться и примите сложившуюся ситуацию, сожженные нервы не уменьшат ваш долг. Что дальше? У вас есть три сценария: оптимистичный, реальный и пессимистичный.
Первый выход – оптимистичный сценарий
Лучший способ решения проблемы – перекредитование. То есть взять кредит на длительный срок под более низкий процент. Это идеальный расклад, поскольку при таком сценарии можно ежемесячно вносить платеж и постепенно уменьшать свой долг. Но где взять большую сумму, чтобы закрыть все МФО? Есть два варианта. Первый – одолжить у близких людей, договорившись о небольшом проценте и возврате денег частями. Но, увы, большинству это решение не подходит. Остаётся второй вариант – обратиться в банк за кредитом.
Как вы знаете, в отличие от микрофинансовых организаций, в банке можно взять до нескольких сотен тысяч гривен на срок до 5 лет под адекватный процент. В любом случае после микрозаймов процентная ставка в банке покажется мёдом. Однако есть здесь проблема – с вероятностью 99% банк откажет вам в выдаче кредита из-за незакрытых займов в МФО. Такой вот замкнутый круг. Поэтому не рекомендуем подавать заявки в банковские организации, только время потеряете и получите ложную надежду.
А вот если попросить родственника или друга взять кредит в банке на себя, то будет просто супер. Лучше решения не найти. Ищите близкого человека без долгов, с хорошей кредитной историей и желательно с официальным трудоустройством. Такое развитие событий можно и нужно считать оптимистичным.
Второй выход – реальный сценарий
К большому сожалению, не все могут пойти по оптимистичному сценарию, ведь не у каждого есть тот, кто согласится и сможет взять на себя банковский кредит. Поэтому переходим к рассмотрению второго варианта, который назовём реальным сценарием. Он предполагает самостоятельное постепенное погашение долгов в МФО без сторонней помощи. Держится этот рецепт на двух китах: увеличение заработка и максимальное снижение процентной ставки по кредитам.
Для этого нужно, прежде всего, потратить несколько дней и детально изучить рынок микрокредитования Украины, в чем поможет наш ресурс Rating-mfo.com. А далее следовать инструкции:
- Обратитесь в МФО, которые дают первый займ без процентов. Если получится найти хоты бы парочку таких компаний, уже хорошо, ведь вы сможете взять определенную сумму на несколько недель под 0% и выиграть время, уменьшить долг или хотя бы остановить его рост.
- Ежедневно следите за акционными предложениями, подпишитесь на рассылки и страницы МФО в социальных сетях. Регулярно проверяйте SMS в телефоне и электронную почту, чтобы не пропустить выгодное предложение. С помощью промо-кодов можно очень хорошо сэкономить. Для вас это шанс.
- Сравнивайте процентные ставки по кредитам и выбирайте, естественно, самые низкие. И ни при каких обстоятельствах не оформляйте микрозаймы под 1.30% или выше, это путь в никуда.
- И главное правило – постарайтесь увеличить ваши доходы. Если не получится сделать это, то все предыдущие пункты ничем вам не помогут.
Третий выход – пессимистичный сценарий
Если взять кредит в банке не получилось, а самостоятельно выбраться из ямы не под силу, поскольку оплата процентов по кредиту превышает ежемесячный доход, тогда не нужно ничего изобретать и переходите к третьему сценарию. Хоть он и называется пессимистичный, он работает и позволяет вылезти из долгов. Скажем заранее, что этот путь выбрали тысячи украинцев.
Согласно этому сценарию, нужно просто прекратить брать новые кредиты и перестать оформлять пролонгации действующих займов. Если вы видите, что не справитесь с кредитной нагрузкой и общий долг с каждым днём и месяцем только растёт, то какой смысл продолжать борьбу? На что вы надеетесь – вот-вот и вдруг появится большая сумма денег и разберетесь с долгами? Увы, чуда не произойдёт, поверьте.
Зачем оттягивать неизбежное и еще глубже себя закапывать? Остановитесь, и чем раньше вы это сделаете, тем лучше для вас. Что же будет дальше, спросите вы? Какой план действий?
1.Прежде всего, не берите новых займов и откажитесь от пролонгаций. Не бойтесь просрочки, для вас это единственное верное решение.
2.Отправьте в каждую микрофинансовую организацию заказным письмом два заявления: отзыв согласия на обработку персональных данных, чтобы они меньше доставали звонками, и просьба о реструктуризации кредита.
3.После этого ждите, когда компании предложат вам реструктуризацию на выгодных для вас условиях. Как правило, они идут на такой шаг после 1-2 месяцев просрочки.
С первого дня просрочки вас ждёт психологический террор от МФО. Они будут звонить вам, родственникам, соседям, друзьям и знакомым. Далее использовать разные методы давления на должника, в том числе рассылка в социальных сетях и Viber разных гадостей. Но в этом нет ничего страшного, страшилки о коллекторах из 90-х просто страшилки. Если не верите, посетите форумы о МФО и почитайте истории людей, пообщайтесь с другими должниками.
Важно: в данной ситуации четвертого сценария не существует. Частные кредиторы, удаление из базы МФО, списание долгов, продажа почки или, не хочется даже упоминать, суицид – не выход. Первые три способа являются проделками мошенников, а последние два – глупостью. В конце концов, это просто цифры. Успокойтесь и наберитесь терпения, выбраться из долговой ямы реально.
