Люди с большим количеством долгов не редкость для нашей страны. Нестабильная экономическая ситуация создает благотворные условия для постоянных обращений в банки и МФО за получением займов. Хорошо, если трудности временные и вы своевременно закрываете задолженности, навсегда перевернув эту страницу своей истории. Но бывает и так, что два-три микрозайма становятся непосильным ярмом для человека с небольшими доходами. Он не в состоянии погасить их вовремя, а набежавшие за пару месяцев проценты только усугубляют ситуацию. Заемщик попадает в долговую каббалу и вынужден работать на погашение процентов, отказывая себе и близким в самом необходимом. Но даже из такой долговой ямы выход есть – и чем раньше вы начнете предпринимать меры, тем лучше.
Чего не стоит делать, если у вас много кредитов?
Но для начала рассмотрим, чего точно стоит избегать, если вы уже оказались по уши в долговых обязательствах. К сожалению, большинство должников ищет самые легкие пути решения проблемы, а они часто приводят к еще более плачевным результатам. Если вы уже осознаете факт наличия большого количества долгов, то вам точно не стоит:
- Искать кредитных брокеров для получения перекредитования – это не бесплатные услуги, которые станут еще одной статьей расходов для вашего ограниченного бюджета.
- Обращаться к «специалистам», удаляющим кредиты из базы данных микрофинансовых организаций – это мошенническая деятельность, которая не эффективнее затирания двойки в школьном дневнике. МФО работают не с одной базой данных, а информация от бюро кредитных историй достаточно защищена от хакеров.
- Прибегать к услугам инвесторов и частных кредиторов, которые обещают выдать N-нную суму для погашения долга бесплатно или на очень выгодных условиях. Таких благотворительных организаций в Украине не существует, а вот возможностей попасть в руки злоумышленников, которые попытаются воспользоваться вашим безвыходным положением – достаточно.
- Нанимать кредитного донора, который возьмет кредит или микрозайм на свое имя за определенное вознаграждение – как и в первом случае, это только усугубит плачевное финансовое положение.
- Платить антиколлекторам, которые избавят от навязчивых звонков микрофинансовых организаций вам и вашим близким. С тем же успехом можно заблокировать входящие из незнакомых номеров через приложение GetContact или аналогичное ПО для мобильных телефонов (но еще и дешевле). Суть проблемы это не решает, а коллекторы или судебные приставы обязательно найдут способы связаться с вами.
И самое главное – не стоит паниковать и отчаиваться. Именно в этом состоянии люди склонны совершать самые большие ошибки, за которые приходится тяжело расплачиваться. Прежде чем предпринимать сомнительные решения, обязательно проанализируйте, к каким последствиям они могут привести.
Что делать, если много непогашенных кредитов МФО?
Онлайн кредиты от микрофинансовых организаций гораздо доступнее банковских, потому многие оформляют их, не задумываясь и не оценивая трезво свои финансовые возможности. Но эти доступные средства могут очень быстро превратиться в крупную сумму долга. Особенно, если вы завели привычку оформлять новый микрозайм, чтобы погасить предыдущий. Если у вас скопилось несколько непогашенных онлайн кредитов:
- Не прибегайте к пролонгации – так вы только усугубляете проблему и теряете деньги, не избавляясь от груза основной суммы долга;
- Прекращайте оформлять новые займы в МФО, даже если вы в сложном финансовом положении – лучше пожить некоторое время скромно, но закрыть хотя бы часть долгов;
- Попробуйте полностью погасить из собственных средств хотя бы самые мелкие задолженности, постепенно уменьшая финансовую нагрузку и количество проблемных кредитов;
- Честно расскажите о сложившийся ситуации родным, возможно они помогут вам своими средствами или возьмут банковскую ссуду для покрытия ваших долгов;
- Трезво оцените свои шансы на перекредитование или посоветуйтесь со специалистами о возможности получения долгосрочного банковского кредита, проценты по которому будут гораздо ниже переплат по задолженности МФО.
Однако эти методы целесообразны пока у вас нет просрочек по платежам, есть хоть какой-то постоянный доход, а также понимающие родственники, которые готовы помогать даже в таких щекотливых вопросах. А что делать тем, для кого варианты перекредитования уже недоступны, начались большие переплаты из-за задолженностей и психологический прессинг от коллекторов?
Что делать с просроченными кредитами в МФО?
Просрочки по микрозаймам далеко не всегда свидетельствуют о безответственности человека. Чаще это показывает, что у заемщика сложилась бесперспективная ситуация, когда он понимает бессмысленность оформления новых онлайн кредитов для погашения старых. С одной стороны, это очень печально, но с другой: осознание проблемы – первый шаг на пути к ее решению.
Если у вас есть просроченные кредиты в МФО, а общая сумма долга начинает расти в геометрической прогрессии – не стоит пытаться погасить микрозайм небольшими платежами. Заемщикам кажется, что так они демонстрируют кредиторам свою лояльность и смогут рассчитывать на более выгодные условия в дальнейшем, но на самом деле это пустая трата денег. В условиях любого кредитного договора есть пункт об очередности погашения долга. Как правило, первыми погашаются проценты, пени и другие начисления, только потом основное тело кредита. Частичные оплаты при нескольких просроченных микрозаймах приводят к безрезультатному выбрасыванию денег. А также к разочарованию и попыткам решить вопрос рискованными и мошенническими схемами.
Панические настроения усугубляют звонки от коллекторов и сотрудников МФО, которые могут сопровождаться угрозами, в том числе и в адрес ваших близких. Такие действия незаконны и не могут нести за собой физических последствий. Потому лучше сконцентрировать свои усилия на поиске источников дохода, которые помогут закрыть долги: дополнительная работа, подработка по вечерам и в выходные, сезонная деятельность.
Свяжитесь с каждой организацией, где у вас есть непогашенные и просроченные займы и попытайтесь договориться о более выгодных условиях погашения. Часто МФО идут навстречу таким клиентам, ведь им гораздо выгоднее недополучить часть денег, чем потерять все. Путем переговоров вполне реально существенно уменьшить сумму долга или хотя бы «заморозить» кредит, чтобы непосильные проценты не превращали ваши взносы в бесполезные. Например, вам могут предложить списание части долга или возможность закрыть его без процентов на протяжении 3-6 месяцев. Получив приемлемые и главное осуществимые условия реструктуризации долга, можно начинать его погашать.
Как закрыть микрозайм, если денег нет вообще?
Закрыть микрозайм без оплаты или за символическую сумму не получится. Если вам предлагают нечто подобное – это мошенники, которые только заработают на вас, не решив проблему. Ни одному кредитору не выгодно прощать вам долг просто так. Единственное, на что можно рассчитывать, это более выгодные условия, которые описывались выше.
Зачастую невозможность выполнить долговые обязательства – это лишь отговорки, которыми заемщик оправдывает свое нежелание искать деньги, прилагать усилия для их заработка. Среди злостных неплательщиков МФО есть люди с самыми разными суммами задолженностей, как с действительно крупными, так и со смешными для любого взрослого и здорового человека.
Что делать, если много кредитов, а платить нечем?
Нечем платить – не оправдание собственного бездействия. Не стоит прятаться от коллекторов и представителей МФО, гораздо эффективнее самому выйти с ними на контакт и попытаться договориться о посильной для вас реструктуризации долга. Зачастую этот вопрос не решается одним звонком, а требует продолжительных переговоров, возможно предоставления справок и документов, подтверждающих сложное финансовое положение. Однако это может сыграть и на пользу заемщику. За время принятия решения по реструктуризации у должника может появиться стабильная работа, которая позволит полностью рассчитаться с микрофинансовой организацией.
Помните, что кредиты сами по себе никуда не исчезают и лучше не затягивать себя в долговую яму, а своевременно решать все финансовые вопросы, как с МФО, так и с банками.
