Вы считаете себя добросовестным плательщиком кредитов, но внезапно получаете отказ при оформлении рассрочки. Почему? Нередко это происходит из-за ошибки в кредитной истории (КИ). Причиной ее появления может стать банальная случайность либо невнимательность заемщика. Даже несколько гривен, недоплаченные вовремя, могут негативно повлиять на кредитный рейтинг. Сами того не подозревая, вы числитесь в базах кредитных организаций должником. Это, естественно, создает проблемы при обращении в МФО и банки. Но паниковать не нужно – ситуация исправима.
Кредитная история: что это такое?
К кредитной истории относится совокупность данных о любых займах, кредитах, сроках их погашения, наличии или отсутствии просрочек, которая в качестве досье хранится в специальных местах. Информация о каждом взаимодействии клиента и банка (получение кредита, его погашение, просрочки в оплате) хранится в финансовых учреждениях, после чего передается на хранение в Бюро кредитных историй (БКИ).
Подобное хранение данных разрешено на законодательном уровне. Каждый заемщик при подписании кредитного договора дает свое согласие на обработку, хранение, передачу данных. Всего в Украине действует порядка десяти БКИ, среди которых крупнейшими являются:
- Первое всеукраинское БКИ
- Украинское кредитное бюро
- Международное БКИ
- Украинское БКИ (УБКИ)
Почти со всеми имеющимися БКИ банки находятся в партнерских взаимоотношениях. Что это значит для заемщиков? Если, к примеру, он взял кредит в каком-либо банке и допускал просрочки в процессе погашения, а потом обратился за кредитом в другое банковское учреждение, в нем будет известно об этом. Скорее всего, банк откажет в выдаче кредита, чтобы не нести повышенные риски, связываясь с недобросовестным плательщиком. Если же заемщик проявил себя злостным неплательщиком и имеет негативную кредитную история, рассчитывать даже на минимальный кредит от какого-либо банка он не может.
Почему случаются ошибки в КИ?
Сможете ли вы получить кредит? Во многом это зависит непосредственно от вас. Почему должники иногда все же получают кредиты? Например, заемщик выплачивал кредит, допуская просрочки. В следующий раз банк может выдать кредит, но на меньшую сумму, на более короткий срок и под более высокий процент. Клиенты, которых банки считают безнадежными, за которыми длительное время числятся долги, заносятся в черный список. Но бывают случаи, когда данные в БКИ ошибочны по случайности. Из-за чего это может произойти?
- Документы были украдены, по ним мошенники взяли кредит, естественно, не собираясь гасить его.
- Сбой в базе данных по техническим причинам. Иногда банк передает верные сведения, а в отчетах они выглядят некорректно.
Если вы потеряли документы или их украли, тут же обратитесь в полицию с письменным заявлением и сообщите в бюро. Лично посетите офис БКИ, там напишите в произвольной форме заявление о произошедшем. В этом случае ваши личные данные сотрудники откорректируют. Если же злоумышленники захотят получить кредит, воспользовавшись вашими документами, сотрудники БКИ обнаружат сделанную ранее отметку.
Кредитная история: важность проверки
До обращения за кредитом целесообразно проверить, как обстоят дела с вашей КИ. Ее достаточно легко проверить: в любом БКИ (на официальном сайте либо в офисе), либо через Приват24. Услуга платная: 25-50 грн. Но 1 раз в году сведения предоставляют бесплатно.
Помимо обычной проверки, в УБКИ можно воспользоваться услугой смс-контроля. Обладатель кредитной истории будет получать оповещения о запрашивании его кредитной истории банками, внесении в нее изменений и других действиях с ней. Услуга обойдется в 25 гривен за месяц использования.
В Первом всеукраинском БКИ существуют тарифные планы, согласно которым заемщик может запрашивать информацию о кредитной истории с разной периодичностью: ежемесячно, 1 раз в 3 месяца либо полгода. Оформить услугу можно через отделения ОТП, Укрсоцбанка или Райффайзен. Конечно, далеко не для всех подобная услуга актуальна.
Проверка КИ: на что обратить внимание?
Число займов. Оно соответствует реальному количеству ваших кредитов?
Статус кредитов (открытые и закрытые). Случается, что кредит давно погашен, однако эта информация не отражена в КИ.
Просрочки. Иногда даже несколько гривен, недоплаченные кредитному учреждению, остаются «висеть» в качестве неоплаченного долга, на них банк начисляет проценты. Бывает, люди узнают, что неоплаченные 10 гривен со временем из-за процентов превратились в 1000 грн.
Совет: всем людям, даже тем, кто кредитуется редко, стоит делать в БКИ запросы о своей кредитной истории 1-2 раза в год.
Ошибки в кредитной истории: как исправить?
1.Сначала нужно обратиться в банковское учреждение или МФО, предоставившее неверные сведения о статусе закрытых кредитов либо займах, которые вы точно не брали. Можно сделать запрос в БКИ, но там тоже рекомендуют начать с банка.
2.Банк корректирует информацию, устраняет ошибки в кредитной истории и обновляет ее. При проверке вы должны увидеть обновленный статус займов. Банки реагируют на подобные обращения в течение 15-45 дней.
3.Можно обратиться в БКИ, написав заявление и описав ошибку. Свое обращение стоит подтвердить документально. К примеру, можно прикрепить к нему копию нового паспорта либо справки о погашении.
Иногда приходится обращаться в полицию с заявлением о факте мошенничества и судиться с банком, выдавшим злоумышленникам кредит на ваше имя.
