Кредитная история: почему она испортилась и как её исправить?

Как исправить плохую кредитную историю? – самый болезненный вопрос среди людей, которые нуждаются в кредите, но везде получают отказ. Прежде чем искать советы по улучшению своей финансовой репутации и воплощать их в жизнь, необходимо разобраться с причинами её ухудшения. Ведь плохая кредитная история – это следствие определенных действий или бездействия, просто так она не могла испортиться. Разберем самые популярные причины.

1. Данные устарели и стали неактуальными.

Иногда банальным ответом на вопрос: «Почему у меня испортилась кредитная история?» является именно отсутствие новой информации. Данные двухгодичной давности считаются устаревшими и требуют обновления. Банки предполагают, что за 24 месяца финансовое состояние человека может существенно измениться. И его финансовая грамотность тоже.

По этой причине ухудшиться кредитная история может у тех, кто вообще не пользуется никакими кредитными продуктами. То есть у человека на протяжении долгого времени не было даже кредитки. Решение в данной ситуации очень простое: оформить кредитную карту и активно пользоваться ею.

2. Наличие займов в МФО.

Бытует не совсем корректное мнение, что займы в микрофинансовых организациях способны подпортить кредитную историю. Особенно если их было несколько за короткий промежуток времени. Это всё мифы и глупые стереотипы.

Если микрозаймы погашались вовремя и график выплат не нарушался, то никаких негативных последствий не будет. Даже более того, кредитная история улучшается благодаря кредитам в МФО, но опять-таки, если не допускать просрочек.

3. Большая долговая нагрузка.

Оценка платежеспособности клиента состоит в том, чтобы проанализировать доход заемщика, его бытовые затраты и выплаты по текущим кредитам. Если расходы по кредиту превышают 40% от суммы доходов, то клиенту будет достаточно сложно выполнять свои долговые обязательства. Поэтому банки, скорее всего, откажут заемщику.

4. Кредитная пирамида.

Если клиент последовательно берет кредиты для погашения предыдущих, и сумма каждого последующего займа постоянно увеличивается, то это должно стать тревожным звоночком для финансовой организации. Отсутствие собственных средств очень быстро переведет такой кредит в статус безнадежной задолженности.

Полезные советы по улучшению кредитной истории

Первым делом следует узнать свой кредитный рейтинг в базе БКИ. Если вашей фамилии нет в «черном» списке, тогда переживать не стоит. В противном случае можно попробовать один из следующих вариантов восстановления кредитной истории:
  • Откройте кредитку с льготным периодом и не допускайте просрочек.
  • Не запрашивайте большие суммы, по которым гарантирован отказ.
  • Не отправляйте заявки сразу в несколько банков или МФО.
  • Возьмите несколько мелких микрозаймов и погасите их раньше срока.
Советы простые и действенные. Других способов исправить кредитную историю не существует в принципе. Можете перешерстить десятки сайтов и форумов, обратиться к кредитным экспертам – ответ будет идентичным. 

Где взять микрокредит, если банки отказали?

Этот логичный вопрос возникнет у каждого, кто в прошлом нарушал кредитную дисциплину, а сейчас решил исправить положение. Единственным вариантом в этой ситуации окажутся микрофинансовые компании, которые даже при плохой кредитной истории смогут выдать небольшой кредит. Для того чтобы повысить шансы на получение займа, рекомендуем обращаться в МФО без отказов.
Показать комментарии
Скрыть комментарии