Как исправить плохую кредитную историю? – самый болезненный вопрос среди людей, которые нуждаются в кредите, но везде получают отказ. Прежде чем искать советы по улучшению своей финансовой репутации и воплощать их в жизнь, необходимо разобраться с причинами её ухудшения. Ведь плохая кредитная история – это следствие определенных действий или бездействия, просто так она не могла испортиться. Разберем самые популярные причины.
1. Данные устарели и стали неактуальными.
Иногда банальным ответом на вопрос: «Почему у меня испортилась кредитная история?» является именно отсутствие новой информации. Данные двухгодичной давности считаются устаревшими и требуют обновления. Банки предполагают, что за 24 месяца финансовое состояние человека может существенно измениться. И его финансовая грамотность тоже.
По этой причине ухудшиться кредитная история может у тех, кто вообще не пользуется никакими кредитными продуктами. То есть у человека на протяжении долгого времени не было даже кредитки. Решение в данной ситуации очень простое: оформить кредитную карту и активно пользоваться ею.
2. Просроченные займы в МФО.
Бытует не совсем корректное мнение, что займы в микрофинансовых организациях способны подпортить кредитную историю. Особенно если их было несколько за короткий промежуток времени. Это всё мифы и глупые стереотипы.
Если микрозаймы погашались вовремя и график выплат не нарушался, то никаких негативных последствий не будет. Даже более того, кредитная история улучшается благодаря кредитам в МФО, но опять-таки, если не допускать просрочек.
3. Большая долговая нагрузка.
Оценка платежеспособности клиента состоит в том, чтобы проанализировать доход заемщика, его бытовые затраты и выплаты по текущим кредитам. Если расходы по кредиту превышают 40% от суммы доходов, то клиенту будет достаточно сложно выполнять свои долговые обязательства. Поэтому банки, скорее всего, откажут заемщику.
4. Кредитная пирамида.
Если клиент последовательно берет кредиты для погашения предыдущих, и сумма каждого последующего займа постоянно увеличивается, то это должно стать тревожным звоночком для финансовой организации. Отсутствие собственных средств очень быстро переведет такой кредит в статус безнадежной задолженности.
Полезные советы по улучшению кредитной истории
Первым делом следует узнать свой кредитный рейтинг в базе БКИ. Если вашей фамилии нет в «черном» списке, тогда переживать не стоит. В противном случае можно попробовать один из следующих вариантов восстановления кредитной истории:
- Откройте кредитку с льготным периодом и не допускайте просрочек.
- Не запрашивайте большие суммы, по которым гарантирован отказ.
- Не отправляйте заявки сразу в несколько банков или МФО.
- Возьмите несколько мелких микрозаймов и погасите их раньше срока.
Советы простые и действенные. Других способов исправить кредитную историю не существует в принципе. Можете перешерстить десятки сайтов и форумов, обратиться к кредитным экспертам – ответ будет идентичным.
Где взять микрокредит, если банки отказали?
Этот логичный вопрос возникнет у каждого, кто в прошлом нарушал кредитную дисциплину, а сейчас решил исправить положение. Единственным вариантом в этой ситуации окажутся микрофинансовые компании, которые даже при плохой кредитной истории смогут выдать небольшой кредит. Для того чтобы повысить шансы на получение займа, рекомендуем обращаться в МФО без отказов.
