Не дают займ: узнайте, как испортилась кредитная история

Кредитная история – это информация из разных финансовых институтов о качестве исполнения кредитных обязательств. Когда потенциальный заемщик обращается в банк за кредитом, его представитель обязательно смотрит кредитную историю клиента. Важно, чтобы она была положительная, в противном случае на каждое обращение о займе будет один и тот же ответ – «отказано». Каковы основные причины плохой КИ? Рассмотрим разные сценарии.

Первый – никогда не было кредитов, а история плохая.

Это случается, когда потенциальный заемщик подает в короткий период времени множество заявок на кредит в разных банках.

Логика клиента проста: чем больше подать заявок в разные банки, тем больше вероятность, что хотя бы одна из них будет одобрена. Желая сэкономить время и выбрать более выгодные условия, потенциальный заемщик оказывает себе «медвежью услугу», потому что в итоге по всем запросам получает отказ.

Логика банка кардинально отличается от логики клиента. Каждый банк, рассматривая заявку на кредит, в обязательном порядке делает запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Следовательно, видит следующую информацию о заемщике:
  • Есть ли у человека непогашенные кредиты;
  • Как заемщик исполняет свои финансовые обязательства;
  • Количество обращений в банк и даты запросов.
В случае множественных обращений банк делает несколько выводов. Во-первых, у человека наверное огромные проблемы и ему срочно понадобилась большая сумма денег. Во-вторых, возможно обратился мошенник, который хочет взять много кредитов в разных банках и исчезнуть.

Исключения составляют лишь множественные обращения по ипотечному кредитованию и автокредитованию. По данным видам кредитов другая специфика рассмотрения заявок.

Второй – есть кредиты, платите исправно, а КИ испорчена.

Чаще всего деньги не поступают (или поступают невовремя), когда заемщик оплачивает кредит не через кассу банка, а через терминал или с помощью денежного перевода. В таких случаях важно помнить, что зачисление денег на счет происходит за 5 рабочих дней, оплату вносить необходимо заранее, а не в последний день платежа.
Каждый заемщик должен знать: после погашения кредита необходимо брать справку о полном погашении задолженности.
Бывают случаи, когда клиент уверен, что уже ничего не должен банку, но на самом деле могут остаться недоплаченные копейки. По этой причине кредитный счет не закрывается, а в БКИ автоматически передастся информация о просрочке.

Испортить кредитную историю намного быстрее и легче, чем ее исправить. Следовательно, прежде чем обращаться за кредитом, необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности и действовать крайне обдуманно.

Однако не стоит думать, что плохая КИ – это приговор. Практически все микрофинансовые компании в нынешнее время выдают онлайн займы клиентам с плохой кредитной историей. Отказывают обычно лишь заемщикам с текущими просрочками и злостным неплательщикам. 
Показать комментарии
Скрыть комментарии