Национальный банк Украины убежден, что криптокредиты сервиса BitCapital относятся к финансовым услугам по предоставлению денег в кредит, а их предоставление в текущей форме нарушает действующие законы.
Нацбанк выяснил, что эта услуга маскировалась в сделках с клиентами как предоставление займов в криптоактивах для уклонения от реализации требований действующего законодательства. Как показал углубленный анализ, онлайн сервис BitCapital, формально предлагая микрокредиты в USDT, фактически предоставлял кредиты в нацвалюте – гривне, обходя все предусмотренные законом регуляторные механизмы.
Национальный банк Украины получил более семисот обращений от потребителей, ставших заложниками противозаконной схемы предоставления кредитов через сайт сервиса BitCapital, на котором была обнародована информация о юридическом лице-нерезиденте предоставлятеля финансовых услуг – Golden Interest Group Ltd. (Регистрационный номер 15205752). Впоследствии владельцем «BitCapital» была указана компания Social Finance Care and Wellbeing Investments LLP.
В обращениях к Нацбанку граждане жаловались на очень высокие процентные ставки, противоправные начисления по кредитам, агрессивную и абсолютно нецивилизованную политику взыскания задолженности и полную непрозрачность условий предоставления микрозаймов. Наиболее уязвимыми оказались социально незащищенные категории населения, а также военнослужащие, которым эта финкомпания отказывала в предоставлении льгот, предусмотренных украинским законодательством, и агрессивными методами взыскивала долги. Национальный банк Украины уже выявил системные несоблюдения действующего законодательства, в частности:
- превышение граничной дневной процентной ставки;
- несоблюдение украинского законодательства о защите прав потребителей в части норм до соглашений и указании полной стоимости займа;
- информационная непрозрачность и введение в заблуждение потребителей относительно условий кредитования;
- отсутствие обязательной информации к раскрытию на сайте компании и т.д.
Установленные нарушения свидетельствуют о незаконной деятельности компании и онлайн-сервисе BitCapital, фактически созданном для предоставления онлайн кредитов физлицам вне правового поля государства и соответствующему надзору регулятора. Нацбанк направил все материалы в Нацполицию и Бюро экономической безопасности, попросив принять надлежащие меры для пресечения незаконной деятельности BitCapital.
Однако общественными активистами еще в апреле 2024 было обнародовано видео с реакцией Нацбанка на кредитование онлайн сервиса BitCapital. Тогда НБУ также информировал, что уже обращался в Национальную полицию, поскольку видел в функционировании сервиса четкие признаки совершения уголовных правонарушений. Сегодня в Национальном банке Украины отметили, что обнаружили несколько финансовых компаний, активно сотрудничавших с этим кредитным сервисом.
"Готовим ответ, который будет таким, чтобы предостеречь любого игрока с легального финансового поля от такого "партнерства", – сообщили в Нацбанке. "В настоящее время установлен признак небезупречной деловой репутации в отношении ключевых лиц, руководителя и владельцев учреждения, в случае осуществления этим учреждением безлицензионной деятельности на рынке", – отметили в НБУ.
Нацбанк призывает всех украинцев быть максимально осторожными, взаимодействуя с разнообразными онлайн-платформами и сервисами по предоставлению кредитов, особенно работающими с виртуальными активами, которые пока недостаточно урегулированы на законодательном уровне. Перед заключением любых договоров по получению финансовых услуг или подобных финансовым, обязательно нужно проверять на официальном сайте Нацбанка, включено ли такое учреждение в реестры НБУ. Если она там присутствует, то, соответственно, она должна соблюдать все требования законодательства Украины.
О сервисе Bitcapital и его деятельности
В рейтинге микрофинансовых организаций сервис Bitcapital появился сразу после своего запуска, поэтому мы видели начало развития этой компании и все это время следили за ее деятельностью, рекламируя ее на нашем сайте. По этой причине мы не могли пройти мимо этой новости и не дать честный комментарий, чтобы разъяснить ситуацию.
Bitcapital заявил о себе летом 2023 года, и это было настоящее ноу-хау и очень хорошая новость для Украины, ведь до этого не существовало сервисов, которые выдавали кредиты в криптовалюте. Так как популярность криптовалюты непрерывно росла и растет во всем мире, появление подобных компаний было неизбежным. Как известно, там где есть спрос – появляется и предложение.
Сначала Биткепитал выдавал исключительно займы в криптовалюте, а если быть точнее, то в USDT. Средства поступали на электронный кошелек. И в тот момент никаких проблем с законодательством у этой микрофинансовой организации не было, потому что в Украине не сформировано правовое поле для регулирования криптовалют, то есть криптоактивы не имеют правового статуса.
А спустя некоторое время, примерно летом 2024 года, Bitcapital решил привлечь еще больше клиентов и сделать свои услуги более доступными, предлагая получить микрокредит в гривне. Схема такова: клиент берет займ в криптовалюте, которая автоматически конвертируется в гривну и поступает на банковскую карту. Оплата кредита в обратном направлении: платишь в гривне с обменом на USDT. И в этом была роковая ошибка компании, ведь для такой деятельности обязательно нужно иметь лицензию от НБУ. Это грубое нарушение законодательства.
На те же грабли наступила микрофинансовая компания Crypsee – еще один сервис, предлагающий онлайн кредиты в криптовалюте. Только Крипси, появившийся годом позже, с самого начала выдавал криптозаймы с автоматическим обменом USDT на гривны.
Стоит ли брать кредиты в BitCapital?
Дальнейшая судьба Bitcapital и Crypsee неизвестна. Возможно, сервисы закроются, что маловероятно по нашему мнению. Но поскольку есть спрос, то даже если они покинут рынок, появятся другие подобные компании. И возникает вопрос: можно ли оформлять криптокредит в BitCapital и других подобных сервисах? Наш ответ будет таков: в криптовалюте брать кредиты можно, в гривне – нет. Мы за честность и исполнение требований законодательства.
