Кредит на чужой паспорт: что важно знать об аферистах?

Паспорт – это главный документ, удостоверяющий личность, а также основное требование для заключения финансовых сделок. Его утеря грозит большими хлопотами. Но помимо восстановления паспорта, всегда есть риск, что им воспользуются аферисты. И, как вариант, возьмут кредит. Если документ украли, не медлите и срочно подайте соответствующее заявление в полицию. В случае потери обращайтесь в Государственную миграционную службу Украины.

Займ по чужому паспорту

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?

1.Наличие сообщника в банке или МФО. Это самый простой способ для афериста, так как достаточно просто принести ему чужой паспорт. Не нужно переживать по поводу сверки личности и документа. Чтобы обезопасить себя, подельник оформляет кредит на чужой паспорт прошлой датой. Это делается для того, чтобы создать себе алиби на случай, если настоящий владелец паспорта уже успел заявить о пропаже документа.

2.Подделка паспорта. Этот способ значительно сложнее, так как необходимо качественно создать новый паспорт с данными предыдущего владельца, но фотографией того, кто будет реально получать деньги.

3.Кредит в интернет-магазинах. Эта схема чаще всего работает без проблем, так как не всегда нужно прикреплять скан документа. Некоторые магазины просят просто ввести данные паспорта в нужные ячейки формы, и система автоматически выдает кредит на покупку. Но даже в случае необходимости предоставления сканкопий документа магазины редко проводят сверку, реально ли данный паспорт принадлежит покупателю.

4.«Переодевание». Оно же «перевоплощение». Злоумышленник придает своей внешности максимальное сходство с фотографией жертвы. Но здесь есть риск быть опознанным, поэтому эта схема применяется нечасто.

5.Оформление кредита по ксерокопии паспорта. Это самая нерабочая схема. Ни один банк и ни одна МФО не выдаст кредит без оригинала документа. Но вот онлайн-кредитование остается зоной риска. Здесь можно получить займ по копии.

Могут ли мошенники взять онлайн кредит по чужому паспорту?

Оформляя онлайн кредит, потенциальному заемщику нет необходимости приходить в офис, поэтому вероятность оформления такого кредита по чужому паспорту достаточно высока, на первый взгляд.
Для получения онлайн кредита нужно иметь паспорт, идентификационный код и банковскую карту, а также телефон, привязанный к интернет-банкингу.
Несколько лет назад микрофинансовые организации серьезно пострадали от аферистов, как и люди, по документам которых были оформлены займы. Сейчас же получить кредит по чужому паспорту невозможно, поскольку МФО используют многоступенчатый алгоритм идентификации клиента. И требуют не только паспорт, но и ИНН.

Также кредитные сервисы ввели дополнительные механизмы защиты от возможных махинаций с украденными документами. Например, требуют привязку своей карты, на которую будет выплачен кредит. И обязательно проверяют, чтобы банковская карта принадлежала потенциальному заемщику. Получить займ без верификации карты невозможно.

Как максимально обезопасить себя от финансовых аферистов?

Тот день, когда приходит письмо из банка, что нужно погасить просроченный кредит, все запоминают надолго. Особенно неприятно тем, кто не оформлял никакого кредита и вообще не понимает о чем речь. Но есть несколько правил, соблюдая которые можно минимизировать все возможные риски и не попасть на крючок мошенников:

Никогда и ни при каких обстоятельствах не оставляйте паспорт другим людям (даже если вы их знаете);

Если предоставляете ксерокопию своего документа, всегда пишите на нем «не для финансовых операций»;

Ни в коем случае не размещайте копии страниц паспорта на малознакомых и подозрительных ресурсах;

Следуя вышеописанным советам, избежать неприятных ситуаций с банками и МФО будет гораздо проще.

Что делать, если по вашему паспорту уже оформили кредит?

Подобные ситуации происходят регулярно. И все мы о них хотя бы раз, но слышали. Однако когда подобное случается с нами, все теряют самообладание и поддаются панике. И это самое опасное. Здесь нужно оставлять голову трезвой и мыслить рационально. Никакого безрассудства и эмоций, тогда получится справиться с ситуацией и выйти победителем.

Если сумма не очень большая, и не хочется связываться с банком или МФО, можно отдать долг, получить справку о полной выплате и заснуть спокойно. Но если сумма достаточно большая, то есть смысл попытаться решить ситуацию в свою пользу.

Первое, что необходимо сделать, это обратиться в отделение банка или МФО и затребовать полный пакет документов по кредитному делу, включая договора и документы. Далее следует отправить в финансовую организацию заявление о том, что ваши персональные данные были использованы мошенниками при оформлении кредита. После этого нужно подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела: подделка документов и использование чужих персональных данных.

Что касается финансовых организаций, то здесь возможно несколько вариантов развития событий. Они могут вести с жертвой совместное расследование, а могут требовать погашения кредита от владельца документов. Кто бы что ни говорил вам, всегда помните, что закон на вашей стороне и именно вы являетесь пострадавшей стороной.
Показать комментарии
Скрыть комментарии